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CISS - CNS Agosto 2005

"LA SEGURIDAD SOCIAL DE LA SUBREGIÓN ANDINA DESPUÉS DE LAS REFORMAS". CISS - CNS Agosto 2005. “FONDOS DE PENSIONES, ASEGURADORAS Y MERCADOS FINANCIEROS”. Contenido. Antecedentes 1.1. Principios de Seguridad Social 1.2. Reseña histórica Sistema de Reparto Fondos de Pensiones 2.1. FCI

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  1. "LA SEGURIDAD SOCIAL DE LA SUBREGIÓN ANDINA DESPUÉS DE LAS REFORMAS" CISS - CNSAgosto 2005 “FONDOS DE PENSIONES, ASEGURADORAS Y MERCADOS FINANCIEROS”

  2. Contenido • Antecedentes 1.1. Principios de Seguridad Social 1.2. Reseña histórica Sistema de Reparto • Fondos de Pensiones 2.1. FCI 2.2. FCC (Bonosol) • Seguros Previsionales • Inversiones 4.1. Mercados Financieros 4.2. Regulación eficaz

  3. Antecedentes1.1. Principios de Seguridad Social1.2. Reseña histórica - Sistema de Reparto

  4. 1.1. Principios de Seguridad Social La OIT propone que todo sistema de seguridad social se diseñe en base a cinco principios, cuyo propósito principal es generar una política redistributiva o solidaria hacía los miembros más pobres o débiles de la sociedad. Fuente: Declaración relativa a los principios y derechos fundamentales en el trabajo OIT

  5. OIT y la Seguridad Social 1. Solidaridad: El sistema de seguridad social debe estar conformado de modo tal que cada miembro de la sociedad contribuya según sus capacidades y reciba por lo menos las prestaciones suficientes para cubrir sus necesidades. 2. Uniformidad: La seguridad social debe atender iguales estados de necesidad con iguales prestaciones.

  6. OIT y la Seguridad Social 3. Integralidad : Las prestaciones deben cubrir los estados de necesidad de manera adecuada en cantidad y calidad. 4. Universalidad: La seguridad social debe proteger a todo miembro de la sociedad. 5. Subsidiariedad: El estado debe garantizar el derecho a la seguridad social y suplir eventuales insuficiencias de la organización encargada de administrar las prestaciones.

  7. Constitución Políticadel Estado La CPE Art. 158: • El Estado tiene la obligación de defender el capital humano protegiendo la salud de la población • Los regímenes de seguridad social se inspirarán en los principios de universalidad, solidaridad, unidad de gestión, economía, oportunidad y eficacia, cubriendo las contingencias de enfermedad, maternidad, riesgos profesionales, invalidez, vejez, muerte, paro forzoso, asignaciones familiares y vivienda de interés social

  8. Solidaridad Beneficio Universal Ahorro Voluntario Ahorro Obligatorio Pilar 0 Bonosol 1er Pilar Pensión Mínima y Aportes Solidarios 2do Pilar Gestión Privada Capitalización Individual 3er Pilar Mejorar Pensión con exención o subsidios Reformas en la Subregion Andina Política de Pensiones

  9. Reformas Perú Colombia

  10. 1.2. Reseña Histórica Ahorro Obligatorio Obrero El 25 de enero de 1925 se promulgó, una ley estableciendo el ahorro obligatorio obrero: • Todos los asalariados; • Descuentos de salarios hasta el 5 %. • Empresarios depositarán mensualmente encualquiera de los Bancos

  11. Prensa de aquella época • De todos es conocido la trascendencia y los benéficos efectos del ahorro, que constituye una de las mejores formas de prevención para los obreros; por eso está adoptado en todos los países del mundo. • Ejecutado primero en Alemania y en Suiza hacia el fin del siglo XVIII, y fue en Inglaterra donde se extendió su utilización, en 1908, con el establecimiento de la primera caja de ahorro ; • Once años después había ya en Inglaterra cincuenta cajas de ahorros. Igual desarrollo tuvieron en los demás países; así en Francia el año 1835 había 204 cajas de ahorro, y 15 años después existían 565.

  12. Código de Seguridad Social (1956) • Muy progresista ( Base Suecia) • Seguro de desempleo • Vivienda social • Modifica Caja de Jubilación y Ahorro (CADEJA), Sistema de Cuentas Individuales vigente desde 1925

  13. Beneficios Definidos • Enfermedad, Maternidad, Riesgos Profesionales, Invalidez, Vejez, Muerte, Asignaciones familiares (subsidio matrimonial, de natalidad, de lactancia, familiar y de sepelio) y Vivienda de interés Social. • Obligatorio para los trabajadores dependientes

  14. Sistema de Reparto Contribuciones de trabajadores activos = f (a) Relación Activo / Pasivo Reservas Nivel de reserva requerida (R) Nivel de Reservas Efectivas (R) 1 2 3 4 . . . . . . . . . n a = población activa b = población pasiva c = mortalidad Pago de Pasivos = f (b, c) Tiempo

  15. Causas que afectaron Sistema de Reparto POLITICAS TECNICAS FINANCIERAS Disminución 5 años edad de jubilación Reservas técnicas insuficientes por cambio en edad de jubilación 15 años de cotizaciones son insuficientes para financiar una renta por aproximadamente 25 años Se impidió un adecuado control y supervisión a Fondos Complementarios. Disminución en relación Activo/Pasivo de 10 a 1 (1956) hasta 3 a 1 (1996) Aumento en transferencias del TGN al FOPEBA para financiar Régimen Básico Falta de fiscalización no permitió detectar a tiempo fraudes en el manejo de fondos Inversiones elevadas en DPF y en inmuebles, de bajo rendimiento. Discrecionalidad en prestamos sin sólidas garantías Evasión y sub declaración de aportes Elevados costos administrativos y múltiples entidades gestoras

  16. Volver al Sistema de Reparto Volver al Sistema de Reparto para solucionar el déficit fiscal significaría subir las contribuciones de los afiliados de 10.5% del salario a 22.48%. RECAUDACION POR APORTES AL SSO DE LAS AFP Y PAGO DE RENTAS DEL SISTEMA DE REPARTO Fuente: SPVS (*) Información preliminar del Sistema de Reparto

  17. Comisión Técnica Multidisciplinaria

  18. Costo Pensiones como % del PIB Fuente: UPF Incluye gastos que no pertenecen a pensiones, su regularización permitió bajar el costo en un 10% (4.9% al 4.5% del PIB). Tampoco considera ingresos por pensiones

  19. El comportamiento del déficit no depende del gasto en pensiones, sino de la disciplina fiscal Fuente: UPF

  20. La subvención a los hidrocarburos, explica el incremento en el gasto que provoca el déficit fiscal Fuente: UPF

  21. 49.000 Trámites 15 VECES IMPACTO 300 PORCIENTO Bs. 940 Sistema de Reparto Trámite 3.000 Personas 2.206 MM Bs. Año TGN IVM 123.953 Renta Mínima Bs. 310

  22. Resultado Se ha elaborado un Decreto Supremo, que respeta los principios de la Seguridad Social contenidos en la Constitución Política del Estado, se ampara en la normativa vigente y dispone el cumplimiento irrestricto de los derechos y obligaciones de rentistas y derechohabientes que accedieron a los beneficios del Sistema de Reparto cumpliendo oportunamente con todos los requisitos establecidos.

  23. 2. Fondos de Pensiones • 2.1. FCI • 2.2. FCC (Bonosol)

  24. SEGURIDADDE LOS FONDOS RESPALDO INTERNACIONAL 1) GARANTÍA EN LA ADMINISTRACION DE LOS FONDOS 2) 3) CUSTODIO GLOBAL DE TITULOS VALORES 4) CONTABILIDAD SEPARADA ENTE REGULADOR Y FISCALIZADOR 5) 6) FISCALIZACION DEL AFILIADO MEDIANTE EL ESTADO DE CUENTA

  25. AFP1 AFP2 FONDO DE CAPITALIZACION INDIVIDUAL FONDO DE CAPITALIZACION COLECTIVA Administradoras deFondos de Pensiones AFP’s SSO cotizaciones de los afiliados al SSO recursos de la capitalización de las empresas públicas GENERA BENEFICIOS DE: • JUBILACION • INVALIDEZ • MUERTE (Protección Universal) • Riesgo Común • Riesgo Profesional

  26. 2.1. Fondo de Capitalización Individual (FCI) ASEGURADORAS: Vitalicia y Provida PRIMA RIESGO Profesional 1.71% SEGUROS DE INVALIDEZ Y MUERTE PRIMA RIESGO Común 1.71% 12.21 % DEL S A L A R I O Mercado de Valores FONDO DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL US$ 1.844 MM APORTE 10% COMISIÓN 0,5% AFP RENTAS VITALICIAS MENSUALIDAD VITALICIA VARIABLE • Jubilación

  27. ACCIONES ACCIONES ACCIONES ACCIONES ACCIONES + + + + ENDE LAB ENFE YPFB ENTEL + DIVIDENDOS = FCC 2.2. Fondo de Capitalización Colectiva (FCC)

  28. Bonosol Pensión mínima que beneficia a todos los ciudadanos bolivianos residentes en el país que al 31 de diciembre eran mayores de 21 años de edad y que recibirán la pensión en forma vitalicia a partir de los 65 años de edad. Proyección Beneficiarios de la Capitalización

  29. FCC US$ 1.484 MM Número de Beneficiarios

  30. BANCO MUNDIAL: KEEPING THE PROMISE OF OLD AGE INCOME SECURITY IN LATIN AMERICA24 de mayo de 2004 Indermit Ghill, Truman Packard & Juan Yermo El Banco Mundial pone de ejemplo a Bolivia, con la pensión universal del Bonosol: • El programa del BONOSOL sirve como pilar de prevención de la pobreza en la reforma de pensiones de pilares múltiples de Bolivia. • Debido a que los Bolivianos de 65 años o mayores son elegibles para este beneficio, su cobertura es mayor que la de aquellos que reciben un ingreso de jubilación bajo el antiguo sistema de reparto o bajo el nuevo sistema de capitalización individual. • Los pagos del BONOSOL pretenden proporcionar un ingreso de subsistencia de base amplia en la vejez, no un ingreso sustituto para un pequeño segmento de la fuerza laboral.

  31. Encuesta realizada el año 2004 Nivel de Instrucción • El 38% de los encuestados, declaró que su máximo nivel de instrucción alcanzado era primaria y solamente el 3.2% declaró tener una formación universitaria. Dependientes Económicos • Dos de cada cinco beneficiarios del BONOSOL, tiene dependientes económicos.

  32. El 56% de los Bonosolistas, declaro no tener ningún ingreso además del Bonosol Fuente: SPVS

  33. Destino del Bonosol Fuente: SPVS

  34. Incidencia de la Pobreza(En %)

  35. 3. Seguros Previsionales

  36. Proceso de Licitación • DS 25819 de 21-6-00 norma los procesos de Certificación, Licitación y Adjudicación de EA que participan en la Administración de los Seguros Previsionales de RC y RP. • Conforme DS 26153, las AFP en el marco de las normas y criterios técnicos emitidos por SPVS, elaboran el pliego de especificaciones convocan a la Licitación Pública (previa aprobación de la SPVS).

  37. Proceso de Licitación • La Administración de los Seguros de RP y RC, tienen una duración de 5 años. • Las AFP, firman contrato con las EA, para que proporcione los Seguros de RP y RC. • La Recaudación y cobranza de la prima global es realizada por las AFP y traspasada a las EA • Existe una disminución de 2% a 1,71% en las primas de Riesgo Común y Riesgo Profesional (14,5%)

  38. Evolución de Número de Afiliados 911.706 492.227 419.479 jul-05 Fuente: SPVS Los Afiliados al mes de julio considerando militares alcanzan a: 928.139

  39. Pago de Beneficios del SSO julio de 2005 • Gastos Funerarios acumulados al 30 de julio de 2005 • Fuente: SPVS

  40. Numero de Jubilados y Pensión Promedio (Al 30/6/05) Fuente: SPVS

  41. 4. Inversiones • 4.1. Mercados Financieros • 4.2. Regulación eficaz

  42. 4.1. Importancia de la Inversiones • Crecimiento de los mercados de valores va relacionado a la inclusión de los Fondos de Pensiones y son los principales inversionistas institucionales del mercado • Diversificación de los portafolios posibilita maximizar la relación rentabilidad/riesgo y financiar nuevos proyectos de desarrollo.

  43. Fondo de Capitalización Individual (FCI) Fuente: SPVS

  44. Entidades AseguradorasInversiones en Valores Fuente: SPVS

  45. Disponibilidad para Inversiones

  46. 4.2. Principios Básicos para una supervisión eficaz V. Inversiones I. Regulación y supervisión IV. Difusión de información II. Administradoras Fondos de Pensiones PBP III. Admin. Cuentas Indiv. y Beneficios

  47. Gracias por su atención

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