60 likes | 181 Views
Návrh riešenia klienta Filip Novotný. Ing. Tomáš Kročian produktový manažér Broker Consulting, a.s. Tower 115 Pribinova 25, 811 09 Bratislava tel.: +421 2 208 500 30, fax: +421 2 208 500 37 mobil: + 421 918 968 918 e-mail: tomas.krocian@bcas.sk www.bcas.sk.
E N D
Návrh riešenia klienta Filip Novotný Ing. Tomáš Kročian produktový manažér Broker Consulting, a.s. Tower 115 Pribinova 25, 811 09 Bratislava tel.: +421 2 208 500 30, fax: +421 2 208 500 37 mobil: + 421 918 968 918 e-mail: tomas.krocian@bcas.sk www.bcas.sk
a) Cieľ bývanie 170 000 Eur • Možnosť A (s hypotékou): • Predaj bytu po babke: 50 000 Eur • Zdroje dedičstvo + rezerva: 50 000 Eur • Hypotéka na 30 rokov: 70 000 Eur (300 Eur/mes.) • Možnosť B (bezhypotéky): • Predaj bytu po babke: 50 000 Eur • Predaj bytu Novakových: 100 000 Eur • Zdroje dedičstvo + rezerva: 20 000 Eur
b) Pohotovostná rezerva • Min. 3 x výdavky rodiny cca 5000 Eur.
c) Zabezpečenie rizík • Manželka: na MD • Manžel: riziková skupina (elektromechanik), • registrovaný športovec • Kryté riziká v produkte rizikového životného poistenia: • Smrť, Invalidita choroba/úraz: 133 523 Eur výdavky • Smrť, Invalidita klesajúca: 70 000 Eur úver • Práceneschopnosť od 29 dňa: 20 Eur na deň • Denné odškodné – úraz 20 Eur na deň • Deti: úrazové poistenie • Denné odškodné – úraz: 13 Eur na deň
d) Renta Životná úroveň: 1323 Eur (70% z celkového príjmu) Celkový dôchodok: 1100 Eur Doplnková renta: 223 Eur Potrebná nasporená suma: 35 000 Eur (1,9%,15R) Potrebná investícia: 51 Eur mesačne (4%, 30R) Produktinvestičného sporenia
e) Sporenie pre deti suma 3000 Eur • Sporenie pre dieťa 0 r.: 11 Eur / mesačne • Sporenie pre dieťa 5 r.: 16 Eur / mesačne