Yeni Nesil Bankacılık

1. Yeni Nesil Bankacılık

2. Gündem • Biz Kimiz • Stratejilerimiz • Alt Yapılarımız • Rakamlarımız • İlklerimiz/Başarılarımız • Özetle Biz • Geleceğimiz • Faaliyet Alanlarımız • Perakende Bankacılık • Kurumsal Bankacılık • İnsan Kaynakları Uygulamalarımız 2

3. K ÜNYE *2010 Eylül sonu verileridir. 3

4. Yalnızca Türkiye'nin değil, yakın coğrafyanın da etkin finans grubu olma hedefiyle geliştirdiği ürün ve hizmetleri, yönetim yapısını ve tüm iş akışlarını global bir vizyonda ele almak, farklı coğrafyalardaki fırsat ve riskleri kucaklayacak derecede de yerelleşmiş bir iş ortamı oluşturmaktır. Vizyonumuz “Yerli, Global” 4

5. İlişkide bulunduğu çevreyi mutlu eden, öncü, akılcı ve sıra dışı bir hizmet organizasyonu olmaktır. Misyonumuz 5

6. İletişim Teknolojilerindeki Gelişmeler, Kentleşme, Ücretli Tip Çalışmanın Yaygınlaşması Sonucunda Tüketici Davranışlarındaki Değişimler ve Bölgesel İlişkilerin Önem Kazanması, Bankamızın Temel Stratejilerini 3 Sac Ayağı Üzerine Kurgulamasında Temel Etken Oldu. Stratejilerimizin Arka Planı 6

7. YENİ NESİL BANKACILIK MODELİ B DOĞRUDAN BÖLGESEL ŞEHİR ANKACILIK Yatırım Perakende Kurumsal Hazine 7

8. D OĞRUDAN BANKACILIK TÜRKİYE’NİN İLK DOĞRUDAN BANKASI • Doğrudan Bankacılık stratejimiz şube ağına yatırım yapmaksızın kazanılan maliyet avantajı ile, uygun ve cazip olarak fiyatlandırılmış, teknolojik tabanlı ürünleri müşteriye zaman ve lokasyon sınırı olmaksızın sunmaya dayanmaktadır. • Şubesiz Bankacılık • PTT ile Online Entegrasyon • “Dükkan içinde Dükkan” Hizmet Yaklaşımı ile Diğer Fiziksel Kanallarla Entegrasyon 8

9. Ş EHİR BANKACILIĞI ŞEHRE ÖZEL HİZMETLER • Şehir Bankacılığı stratejimiz, şehirlerin farklılaşan dinamiklerinden doğan ihtiyaçlarına yönelik özelleştirilmiş finansal ve finans dışı ürün ve hizmetleri sunmaya dayanmaktadır. • Şehirlerde konsantrasyon merkezleri • Şehrin operasyonel ve finansal altyapısına uygun kanallar • Belediye ve yerel işletmeler için kurumsal ürünler ve yatırım ürünleri 9

10. -E-Kent’i Ulaşımda Türkiye’nin En Büyük Elektronik Ücret Toplama Şirketi Haline Getirdik- • EÜTS (Elektronik Ücret Toplama Sistemi) ile 8 Şehirde (Bursa, Kayseri, Gaziantep, Düzce, Kütahya, Sakarya , Kırklareli ve Tokat) • 310 çalışan • 9 mionüfusa hizmet • 4 mio adet ön ödemeli ulaşım kartı, • 3 bin otobüs, 500 gişe, 950 yükleme noktası ve bilet gişesi, • Aylık 1 milyar’dan fazla işlem, • 800 mio TL 2009 ulaşım cirosu 90 farklı ülkeden 3100 üyesi bulunan Uluslararası Toplu Taşımacılar Birliği UITP’nin üyesi Tüm Özel Halk Otobüsleri Birliği Derneği’nin Onursal Üyesi 10

11. B ÖLGESEL BANKACILIK KOMŞU ÜLKELERDE GELİŞME • Yurtdışı iştiraklerimizle sinerji • Yakın coğrafyalarda yeni iştiraklerle büyüme • Aktif Bank’ın diğer ülkelerde rol model olması • Dış ticaret platformu • “Kuşak Teorisi” ile derinleşme • Bölge Bankacılığı stratejimiz, Balkanlar, CIS ve Ortadoğu coğrafyasında yeni lisans, iştirak veya ortaklıklar aracılığı ile finans hizmetleri verilmesine dayanmaktadır. 11

12. B ANKA KOMBATARE TREGTARE • Başta Alternatif Dağıtım Kanalları olmak üzere, verdiğimiz altyapı ve know-how desteği ile BKT’de ilkleri gerçekleştiriyoruz. • Kullanımı kolay ve müşterilerin ihtiyaç duyduğu tüm hizmetleri içeren BKT internet şubesini Arnavutluk’taki diğer bankaların ötesinde yeni uygulamalarla hayata geçirdik. • Arnavutluk’ta sadece birkaç bankada uygulanan mobil bankacılık hizmetini BKT’de sunmaya başladık. • İletişim Merkezi kurulum sürecinde Sesli Yanıt Sistemi ve İletişim Merkezi altyapısı ile ilgili danışmanlık hizmeti veriyoruz. 12

13. K ADROMUZ • Dinamik, azimli, pozitif, netice odaklı, özverili, geleceği kucaklayan ve geçmiş tecrübelerinde sektörde önemli başarılara imza atmış bir kadroya sahibiz.. • Yönetici kadromuz Türkiye’nin önde gelen • bankalarından oluşmaktadır. • 1 yöneticimiz bankacılık alanında doktora derecesine, • 5 yöneticimiz Yüksek Lisans derecesine, • Ortalama 15 yıl bankacılık tecrübesine sahiptir . • Çalışanlarımızın; • Tecrübe süresi : 6 yıl (ort.) • Eğitim düzeyi: %14’ü yüksek lisans ve doktora eğitimi; %66’sı lisans •  Yaş ortalamamız: 31 13

14. O RGANİZASYON YAPIMIZ 14

15. B ANKACILIK SİSTEMİMİZ “AKUSTİK” • Vizyonumuzun kodlanmış hali olan, en son teknolojilerle ve kendi iç kaynaklarımızla planlayıp, geliştirdiğimiz kendi bankacılık sistemimize sahibiz. • Ölçeklenebilir • Farklı ülkelerin muhasebe standartlarına uyarlanabilir • Farklı dil destekli • Kullanıcı dostu ve parametrik • Güvenli • Donanım / işletim sistemi bağımsız • Yüksek performanslı 15

16. O PERASYONEL ALTYAPIMIZ Az kaynakla çok iş üreten, büyük bankaların operasyonu ile eş değer çeşit ve kalite düzeyinde servis sunan merkezi operasyonel altyapıya sahibiz... • Ölçeklenebilir merkezi operasyonumuzun yetileri: • 100’den fazla operasyonel işlem türü • 3800 PTT noktasından gelecek UPT ve PTT işlem adetlerini karşılayabilecek cari operasyon kapasitesi • Türkiye’nin her köşesinden gelebilecek müşteri çağrılarını karşılayabilecek İletişim Merkezi altyapısı • Merkezi Bireysel/Kurumsal krediler ve tahsilat operasyonları ile bayi, PTT ve benzeri her türlü kredi ve tahsilat süreçlerinin operasyonlarını karşılayacak altyapı • Entegre Alternatif Dağıtım kanalları altyapısı ve operasyon yönetimi 16

17. Rakamlarımız 17

18. 2007 yılında yeniden yapılandırma sürecine giren Bankamız 2008 yılında bankalar sıralamasında 5 sıra birden yükselerek “en hızlı büyüyen” banka olmuştur... 18

19. 2009 ve 2010 yılında da bu trendi devam ettiren Aktif Bank varlıklarını son 3 yılda 25kat büyütmüştür.. 19

20. JCR Eurasia Rating tarafından Türk bankacılık sektöründe “Yatırım Yapılabilir” notuyla derecelendirilen 3. bankayız… 20

21. -İLKLERİMİZ BAŞARILARIMIZ- Türkiye’nin İlk “Commercial Paper” Özelliğine Sahip Banka Bonosunu İhraç Eden Banka Alternatif Dağıtım Kanallarını Ana Kanal Olarak Konumlandıran Türkiye’nin İlk Doğrudan Bankası √ √ Türkiye’nin İlk Mikro Kredi Banka Adayı PTT İle Online-Gerçek Zamanlı Entegrasyon Kuran İlk ve Tek Banka √ √ Türkiye’de Yaygın Olarak Kullanılan Para Transferi Programı (UPT) Kurucusu Türkiye Temassız Kart Sektörü Lideri √ √ Otomatik Karar Sürecine Sahip Birkaç Bankadan Biri İlk Yerli Kart Çipi Üreticisi √ √ 21

22. -İLKLERİMİZ BAŞARILARIMIZ- Üst üste iki yıl boyunca kredilerde en hızlı büyüme oranına sahip banka Yapılandırılmış Trade Finance imkanı sunabilen bankalardan biri √ √ Türkiye’ye “Liaison Office” kavramını getiren ilk banka (Act Office) Türkiye’de Orta Vadeli EXIM Kredi Sigortasını finanse eden ilk banka √ √ ITFC ve ICIEC tarafından lokal partner olarak seçilmiş Türkiye’deki tek banka THY’nin DBS ürünü için çalışmak üzere seçtiği Türkiye’deki birkaç bankadan biri √ √ Bayi Kredi Sistemi olan birkaç bankadan biri En düşük NPL oranına sahip bankalardan biri √ √ 22

23. Özetle Biz... 23

24. Yaygın ve düşük maliyetli kanal etkinliği sağlamış,Bankacılık ve Bankacılık dışı ürün setleri sunan,Türkiye’nin Bankacılık lisansı da olan ilk ‘Perakende HizmetOrganizasyonuyuz’ 24

25. Aktif Bank’ın Geleceği 25

26. -Karlılığı En Yüksek Banka Olmaya Adayız- Bankaların değerini belirleyen en önemli etmenler marka değeri ve banka değer çarpanını oluşturan Pazar Payı, Müşteri Adedi ve Becerileridir. 2007 Mart ayından bu yana yapılan çalışmalar neticesinde Bankamız yeni bir marka ile yeniden doğmuş, stratejilerini yenilemiş ve bu stratejiler doğrultusunda tüm altyapısal çalışmalarını büyük ölçüde tamamlamıştır. Yeni Nesil Bankacılık Stratejilerimiz paralelinde yürütmekte olduğumuz tüm bu çalışmalar ile 2014 yıl sonunda Özkaynak Karlılığı,Aktif Karlılığı ve Etkinlik Rasyolarında sektörde ilk 3’te yer alacağız. Hedeflenen ölçeğe ulaşmak için en önemli güvencemiz ise yorulmak nedir bilmeyen çalışanlarımızın özverili katkıları olacaktır. 26

27. Oluşturduğumuz güçlü IT altyapısı üzerinde sörf yapan operasyonlarımız ve iş bilen ekiplerimizle faaliyet alanlarımız.... 27

28. Sektörde benzeri bulunmayan platformlarımız ile müşterilerimize pratik ve rekabetçiürünvehizmetleri yaygın kanallarımızile sunuyoruz... Perakende Bankacılık 28

29. P ERAKENDE BANKACILIK PLATFORMLARIMIZ ÜRÜNLERİMİZ KANALLARIMIZ 29

30. P1 Anlık Kredi Karar Sistemi’ni, otomatik yönetim imkanı sağlayan ve diğer kurumlara da hizmet verecek şekilde kurgulayan tek bankayız. Bankacılık sektöründe 49 banka içerisinde otomatik karar sürecine sahip birkaç bankadan biriyiz. 30

31. P1 pLATFORMLARIMIZ -PTT’yi Kredi İle Tanıştırdık “Parantez Kredi”- • PTT işyerlerinden Parantez Kredi isimli ürünümüzle hizmet vermekteyiz... 31

32. P1 pLATFORMLARIMIZ -Bayiden Kredilendirme- Türkiye’de sadece birkaç bankada bulunan bayiden online kredi sisteminine sahibiz... 32

33. P2 Aktif Online ilk olarak PTT’lerde başlatılmış, Aktif Bank’ın “dükkan içinde dükkan” anlayışına paralel olarak ürün ve hizmetlerinin sunulduğu bir pazarlama platformudur. Her türlü tahsilat, ödeme ve tüm ürün başvuru işlemlerinin online gerçekleştirildiği Aktif Online platformu sayesinde 3800 PTT noktası ile Türkiye’nin en yaygın fiziki kanalına sahip Bankayız... 33

34. P2 pLATFORMLARIMIZ -“UPT” Aktif Online Platformu Üzerinde Faaliyet Gösteren İlk Hizmetimiz- Tüm bankalardan PTT’lere PTT’lerden tüm bankalara para transferine olanak sağlayan UPT sistemini geliştirerek 2010 yılında kullanıma aldık... 34

35. P2 pLATFORMLARIMIZ -Döviz UPT- Ocak 2011 tarihinden itibaren Yabancı Para UPT ile PTT’lerden yurtdışındaki bankalara ve yurtdışındaki bankalardan PTT’lere para transferini devreye alıyoruz. 35

36. P3 • Aktif Kart Sistemi (AKS), kartlı ve mobil ödemeye imkan veren Türkiye’deki en gelişmiş ve tek ödeme sistemidir. • Aktif Kart Sistemi (AKS), çoklu dil desteği ile birden fazla kart ve sadakat programlarını yönetebilecek bir yapıya sahiptir. GLOBAL standartlarla uyumlu, ulaşım özellikli “a-purse” (aktif cüzdan) çip kart uygulamasını geliştirdik. 36

37. P3 -Şehir Kart Ürün Ailesi- Kart 00Aktif 00En Aktif 00 Aktif 00 Prepaid Alışveriş Ulaşım Sadakat Uygulaması Kampüs Fan Kurumsal Geçiş / Skipass Yaygın, çip tabanlı, temassız, yüksek güvenlikli Aktif 00 kart ürünleri ile farklı müşteri ihtiyaçlarına farklı kart çözümleri sunuyoruz. Gıda Hediye En Aktif 00 Prepaid Alışveriş Ulaşım Sadakat Uygulaması Taksit 37

38. P3 -Türkiye ve Avrupa’nın İlk Şehir Kartı Aktif38’i Ağustos 2010 sahaya indirdik- 38

39. P4 Tahsilat Kredi Kartı Ödemeleri Vergi Sosyal Güvenlik Kurumları Fatura Kurumların tahsilat ve ödemelerine sistemsel olarak Bankamız ve Bankamız dışı kanallardan da servis verebilecek şekilde yapılandırılmış ödeme ve tahsilat platformudur. Finans Dışı Ürünler Kataloglu Satışlar Dijital Ürünler Finansal Ürünler Kredi Sigorta Kart 39

40. Alternatif Dağıtım Kanalları, Ana Kanallarımız... Müşteri neredeyse orada olma prensibi ile ürün ve hizmetlerimizi alışverişin yapıldığı yerlerde konumlandırıyoruz... 40

41. E D LEKTRONİK KANALLAR AĞITIM KANALLARI • Aktif Bank Web Sitesi ve Şehir PortalleriTürkiye • İnternet Bankacılığı Türkiye ve Arnavutluk • Bayi Portalleri Türkiye • İletişim Merkezi Türkiye ve Arnavutluk • Mobil Bankacılık ve Mobil Şehir UygulamalarıTürkiye ve Arnavutluk 41

42. F D İZİKİ KANALLAR AĞITIM KANALLARI • Üye İşyeri Ağı • 107 • PTT3.850nokta • Aktif Nokta 8 şehirde 1095 nokta • Aktif Kiosk5 şehirde 33lokasyonda • Şubeler 6 şehirde 6 şube 42

43. Müşterilerimize kurumsal iş ortakları olarak uzmanlaşma gerektiren alanlarda özelleştirilmiş ürünvehizmetleri yaratıcı platformlar üzerinden geniş kanallarımız aracılığı ile sunuyoruz... Kurumsal Bankacılık 43

44. K URUMSAL BANKACILIK PLATFORMLARIMIZ ÜRÜNLERİMİZ KANALLARIMIZ 44

45. K -Geniş ürün yelpazemiz ile müşterilerimizin finansal ihtiyaçlarını karşılıyoruz- URUMSAL BANKACILIK ÜRÜNLERİMİZ • Krediler • Nakit Yönetimi Ürünleri • Proje Finansman Hizmetleri • Danışmanlık ve Diğer Hizmetler • Sigorta 45

46. P6 B.A.Y. yaklaşımı ile müşterilerimizin tahsilat iş akışlarını A’dan Z’ye inceleyerek kendi yapılarına en uygun yöntemi yapılandırıyoruz. İle Birlikte Müşterilerimizin; • Manuel iş süreçleri ortadan kalkıyor, • Alacaklar eşgüdümlü yönetilip takip ediliyor, • Müşterilerden düzenli tahsilat talebinde bulunuluyor, • İhtiyaca özel “Tahsilat Yönetimi” sağlanıyor, • Mevcut ve yeni müşterilerin istihbaratı yapılıyor ve data seti paylaşılıyor, • Operasyonel süreçlerin yönetimi üstleniliyor ve ödeme performansları raporlanıyor. 46

47. P7 Kredileri firma riskinin belirlemesine temel teşkil eden “Kredi Risk Derecelendirme Sistemi” ile değerlendiriyoruz... 47

48. P8 • Uluslararası platformlarda faaliyet gösteren müşterilerimize, işbirliği platformları ve fonksiyonel servisler ile hizmetlerimizi bir bütün olarak sunuyoruz. • Müşteri Online Veritabanı Entegrasyonu Altyapısı • Online Dış Ticaret "Belge İşleme Servis Merkezi" • Uluslararası Kurumlar İle “Dış Ticaret Finansman Paket Programı" • Uluslararası Kurumlar İle “İhracat ve Sigorta Paket Programı” • Dış Ticaret Danışmanlık Hizmeti 48

49. P8 -ITFC- ITFC’nin Türkiye ve bölgedeki tek temsilcisi olarak; Türkiye ve yakın coğrafyamızdaki ülkelerin İslam Konferansı üyeler ile olan ticaretinin konvansiyonel ve yapılandırılmış ticaret finansmanı ürünleri ile geliştirilmesine aracılık ediyoruz. 49

50. P8 -ICIEC- ICIEC’in Türkiye ve bölgedeki tek temsilcisi olarak Türkiye ve yakın coğrafyamızdaki ihracatçıların ve yatırımcıların kısa, orta ve uzun vadeli ihracat ve yatırımlarını sigortalıyoruz. 50