31 במרץ 2012

1. קבוצת הבינלאומי דוחות כספיים 31 במרץ 2012 אנליסטים

2. עיקרי תוצאות הרבעון • המשך גידול ברווח המימוני (לפני חומ"ס). • המשך טיוב תמהיל תיק אשראי תוך שמירה על שיעור הפרשה נמוך מסך תיק האשראי.(0.19%) • ריסון תקציבי (קיטון של כ 40 מיליוני ₪ בהוצאות התפעוליות). • המשך צמיחה בתיק האשראי הקמעונאי, המסחרי והמשכנתאות – תוך המשך פיזור תיק האשראי ושיפור מדדי הריכוזיות. • בסיס הון ויחס הון ליבה הגבוה ביותר במערכת (8.81%). • קיטון בהכנסות מעמלות בעיקר בתחום שוק ההון עקב קיטון בפעילות וירידה במחזורי המסחר בבורסה.

3. תשואה נטו על ההון(%), רווח נקיבמיליוני ₪ 13.5% 9.9% 8.3%

4. תמצית דוח רווח והפסד רבעון I/2012 לעומת I/2011במיליוני ש"ח

5. הוצאות תפעוליות ואחרות במיליוני ₪ 2011/I I/2012 40 - 29 - 14 - 2+

6. יחס סך הכנסות להוצאות שוטף* יחס סך הכנסות להוצאות % % יעילות תפעולית (מאוחד) יחס הכנסות (מימון ותפעול) להוצאות תפעוליות יחס סך הכנסות להוצאות תפעוליות יחס סך הכנסות להוצאות תפעוליות מתוקנן* סה"כ הכנסות מתוקנן סה"כ הכנסות סה"כ הוצאות מתוקנן סה"כ הוצאות 134.5% (0.5%) 123.8% 134.0% 121.8% *בנטרול הוצאות הפחתת הפרש מקורי, בנוסף, בהכנסות המימוניות בנטרול רווחים מני"ע כולל הפרשות לירידת ערך, פוזיציית הבהרה 8,שיערוך אופציית חבר, גביית ריבית על חובות בעייתיים ושווי הוגן נגזרים, בהכנסות התפעוליות בנטרול דיבידנד, מימוש או ירידת ערך במניות והכנסות אחרות, בהוצאות - ללא השפעת היעודה לפיצויים.

7. דוח יתרות וסיכונים אסטרטגי 31.03.2012 ליום 31.03.2012 פיקדונות הציבור81.7מיליארד ₪ אשראי לציבור66.1מיליארד ₪ יחס הון לרכיבי סיכון לפי באזל II 13.58% יחס הון הליבה לפי באזל II 8.81% יחס פיקדונות לאשראי 11.04% מסך האשראי, כנגד נכסים נזילים 123.7% נכסים נזילים מפיקדונות הציבור אג"ח מדינת ישראל:8.5 מיליארד ₪ 32.3% מזומן ופיקדונות בנק ישראל: 15.5מיליארד ₪ סה"כ שימושי ההון לצורך השקעה פיקדונות בנקים וממשלה 1.75 מיליארד ₪ שטרי הון 5.16 מיליארד ₪ 42.1% אג"ח מדינות זרות: 0.75מיליארד ₪ פיקדונות בבנקים: 2.4 מיליארד ₪ הון לצורכי השקעה 4.0 מיליארד ₪ אג"ח בנקים 1.64מיליארד ₪ מההון לצורך השקעה אג"ח קונצרני בשקלים ובמט"ח 0.9 מיליארד ₪ מוצרים מובנים, קרנות גידור ומניות 0.8 מיליארד ₪ סיכוני שוק במונחי VAR (0.03) מיליארד ₪

8. התפתחות המאזן, ההון העצמי, האשראי והפיקדונות (מאוחד, סוף תקופה) במיליארדי ₪ מאזן הון עצמי פיקדונות ציבור אשראי לציבור

9. אשראי לציבור במיליוני ש"ח אשראי לציבור לפי מגזרי פעילות התפתחות אשראי צרכני (ממוצע שנתי) התפתחות תיק אשראי לדיור (סוף תקופה)

10. בתמהיל הנכסים ממוצע של הקבוצה דומיננטיות למגזרים האישי והפרטי 2006 2012/I המגזר הפרטי והאישי (כולל משכנתאות) מהווה 45.9% מסך הנכסים ב2012 /I, בהשוואה ל-43.3% ב 2011/I ול-30.5% בשנת 2006 10

11. פילוח האשראי הכולל בגין חובות בעייתיים במיליוני ₪ 31.03.12

12. יחס הפרשה להפסדי אשראי לאשראי לציבורקבוצת הבינלאומי מול המערכת ארבעת הבנקים הגדולים * החל משנת 2011כל הגבייה על חובות בעיתיים מוצגת בסעיף ההוצאות בגין הפסדי אשראי ולא ברווח מפעולות מימון כפי שהיה נהוג

13. תמהיל תיק ניירות ערך מזה: 92% אג"ח ממשלת ישראל כל תיק אגרות החוב הזרות מדורג בדירוג השקעה (Investment Grade)– מזה כ- 99% בקבוצת דירוג A ומעלה. תיק זה מפוזר כך שהחשיפה למנפיק יחיד אינה עולה על 4.3% מהיקף התיק. משך החיים הממוצע בתיק עומד על כ-4 שנים.

14. בסיס ההון ויחס הון לרכיבי סיכון ארבעת הבנקים הבינלאומי הון רובד 2 הון רובד 1 יעד הלימות הון ליבה בהתאם להוראות המפקח (4 בנקים)

15. עיקרי השינויים ברווחי חברות בנות (רווח נקי ותשואה על ההון) במיליוני ₪