Herzlich Willkommen !

1. Herzlich Willkommen !

2. Berufsunfähigkeits-Kongress 21. April 2005

3. BerufsunfähigkeitDer Markt • Deutschland • Erosion der Sozialversicherung • 15 Mio. BU-Deckungen • 42,5 Mio. Erwerbstätige • Österreich • BU-Schutz in Österreich erst seit einigen Jahren • 9 Gesellschaften in Österreich

4. Markt in Österreich • Unfälle werden stärker wahrgenommen als Krankheiten • 3,5 Mio. Unfallversicherte rund 43 % der österr. Bevölkerung • 50.000 Berufsunfähigkeitsabsicherungen rund 0,6 % der österr. Bevölkerung • Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben auszuscheiden 18 mal höher als Unfallrisiko

5. Marktsituation Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen 400.000 BU-Pensionen derzeit d.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen BEDARF ist vorhanden EXISTENZEN stehen auf dem Spiel! • Bewusstsein schaffen • Risiko unterschätzt • Unfallversicherung nicht ausreichend

6. Ursachen Berufsunfähigkeit- das unterschätzte Risiko Wirbelsäule und Gelenke Erkrankungen der Organe Psychische Erkrankungen Unfall Herz-Kreislauf und Schlaganfall Krebs Quelle: GenRe 11/2004

7. Marktsituation Die Hälfte aller BU-Pensionen wird an Personen unter 55 Jahren bezahlt ! Durchschnittsalter: Frauen 48 Jahre Männer 50 Jahre BU unterschätztes Risiko Ø BU – Pensionen rund EUR 900

8. Vergleich EinkommenBU-Pension Donau schließt diese Lücke

9. Was ist Berufsunfähigkeit? • Versicherte Person ist infolge • Krankheit • Körperverletzung oder • Kräfteverfall • wenigstens 6 Monate ununterbrochen • zu mindestens 50 % außerstande, • die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie „in gesunden Tagen“ auszuüben

10. Produktphilosophie Die gesetzliche BU-Rente deckt Mindestbedarf und reicht nicht zur Erhaltung des Lebensstandards !

11. NEU: Vermögensaufbau mit BUFondsgebundene Lebensvers. mit BU-Absicherung • Echter Kapitalaufbau mit Prämienübernahme bei BU + Pension • BU-Schutz maßgeschneidert • Flexibilität und Ertragschancen des StarInvest (Fondgebundene Lebensvers.) • Freie oder gemanagte Fondswahl • Garantiefonds individuell möglich • Kapitalzuzahlungen für Vermögensaufbau

12. Optimaler BU-Schutz das unterschätzte Risiko! • Absicherung bis 65 möglich • BU-Pension bis EUR 30.000 p.a • Absicherung marktkonform bis 75 % des Nettoeinkommens • Ideal auch für „BU-Einsteiger“ ab EUR 70,- BU-Pension p.m. • Kaufkraftsicherung durch Dynamisierung und Nachversicherungsoption BU-Schutz wächst mit!

13. BU Schutz wächst mit Prämien- und Leistungsdynamik Anpassung nach Kundenbedarf bis zu 3 % jährlich Rentendynamik der BU-Pension im Leistungsfall Lebensstandard bleibt erhalten

14. Nachversicherungsgarantieerweitert Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung !

15. Nachversicherungsgarantieerweitert • Heirat • Geburt oder Adoption eines Kindes • (Fach-)Hochschulabschluß • Einkommenserhöhung von mind. 20 % • Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit • Kauf einer Immobilie im Wert von mind. EUR 50.000 • Finanzierung im gewerblichen Bereich im Wert von mind. EUR 50.000 • Wegfall der Versicherungspflicht für vers. Person • Wegfall oder Reduktion einer betriebl. Invaliditätsvorsorge • Ehescheidung

16. Nachversicherungsgarantieerweitert Ausmaß der Erhöhung • Jahrespension bis 50 % der bisherigen BU-Pension, max. EUR 6.000,- • Insgesamt bis 100 % der anfänglich versicherten BU-Pension, max. EUR 24.000,- p.a. • BU-Pension gesamt max. 75 % des letzten Jahresnettoeinkommens

17. Innovativer BU-Schutz Altersgerechte Risikoprämie • Technisch einjähriger Tarif • jedes Lebensjahr wird die BU-Risikoprämie altersgerecht neu berechnet z.B.: 30jähriger zahlt BU-Schutz eines 30jährigen • Speziell bei jungen Versicherungsnehmern, hoher Sparanteil • Günstiger als einheitliche Risikoprämie • Von Anfang an hohe Sparleistung, hoher Anteil an Veranlagung

19. Prämien • BU-Risiko-Prämienanteil ist gewinnberechtigt • Prämie um 35 % günstiger (Prämienbonus) „was man hat, das hat man“ • 4 Berufsgruppen

20. Berufsgruppe 1 Nicht manuelle Tätigkeiten • Akademiker z.B. Arzt, Architekt, Rechtsanwalt, etc. • Verwaltungs- und Büroangestellte z.B. kaufmännische Angestellte, Buchhalter, Makler, Finanzdienstleister, etc.

21. Berufsgruppe 2 Personen die teilweise mit körperlichen oder manuellen Tätigkeiten befasst sind und keinen zusätzlichen Unfall- oder Gesundheitsgefahren ausgesetzt sind z.B. Handelsvertreter, Bäcker, KosmetikerIn, Lehrer, Pilot, etc.

22. Berufsgruppe 3 Berufe die überwiegend aus körperlichen oder manuellen Tätigkeiten bestehen z.B. Kellner, Krankenschwester, Kraftfahrer, Zimmerer, etc.

23. Berufsgruppe 4 Physisch anstrengende Berufe die zusätzlich besonderen Gefahren, Belastungen und Unfallrisiken ausgesetzt sind z.B. Maurer, Bauarbeiter, Sägewerkarbeiter, etc.

24. Leistung„ohne wenn und aber“ Eine andere berufliche Tätigkeit kann nicht vorgeschrieben werden ! Generell keine abstrakte Verweisung !!!

25. Leistung„ohne wenn und aber“ wenn der Versicherte von sich aus einen anderen Beruf annimmt und dieser seiner bisherigen Lebensstellung nicht entspricht 100 % BU-Leistung

26. Beispiel - Chirurg 50-jähriger Unfallchirurg verliert großteils die Gebrauchsfähigkeit einer Hand und kann daher nicht mehr operieren. • Der Chirurg arbeitet von sichaus, z.B. als Forscher weiter, verdient weniger - die Donau-BU zahlt! • Er nimmt keinen anderen Job an– die Donau-BU zahlt!

27. Leistungsfall • Leistungsbeurteilung nicht an Sozialversicherung gebunden! • Bewertungskriterien unabhängige Beurteilung durch Arbeitsmediziner • Temporäre BU-Pensionen möglich

28. Leistungsfall Keine versteckten Leistungskürzungen: • Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel • Keine Anzeigepflicht bei „erhöhter Gefahr“ • Unbegrenzte Auslandsaufenthalte

29. Flexible Prämie Karenzfrist möglich • Standard – keine Karenz Pensionrückwirkend Prämienübernahme ab BU-Eintritt • 6 oder 12 MonatePrämienreduktion

30. Flexible Prämie Karenzfristen ideal für • Einsteiger • Selbständige mit BUFT

31. Flexible Leistung Übergangsgeld auf Wunsch für den Ernstfall 6 bis 12 Monatspensionen Kapitalzahlung für z.B. teure Spezialbehandlungen, Medikamente, etc. - nicht zweckgebunden!

32. Weitere Kundenvorteile • Versicherungsschutz im Beruf und in der Freizeit, weltweit und rund um die Uhr • Sofortschutz EUR 12.000,- BU-Pension p.a. bei Unfall • Medical-Helpline kostenlos aus ganz Österreich

33. Geplante Zukunft • Zuzahlungen • Auszahlungen • Zusatzversicherungen Unfalltod, Unfallinvalidität, Arbeitslosigkeits-Zusatzversicherung auf Wunsch

34. Geplante Zukunft • kürzere Prämienzahlungsdauer als Vertragsdauer möglich • Vorteile: Finanzierung bei vorzeitiger Tilgung läuft BU-Schutz weiter

35. Geplante Zukunft • Hinterbliebenschutz • Todesfallsumme flexibel wählbar von 10 % - 200% der Prämiensumme

36. VermögensaufbauVeranlagung kein Eintritt BU

37. Veranlagung bei Eintritt der BU

38. Vergleich der beiden Varianten Variante 1: FLV mit BU-Prämienübernahme und BU-Rente monatliche Prämie EUR 200,- Variante 2: FLV mit BU- Prämienübernahme monatliche Prämie EUR 123,70 RisikoBU mit BU-Rente = 1.200,- / monatliche Prämie = 76,30 Variante 1 Variante 2 im BU-Fall nach 5 Jahren 141.790,84 92.327,07 im BU-Fall nach 10 Jahren 129.879,11 91.324,97 im BU-Fall nach 15 Jahren 117.488,14 90.283,74 im BU-Fall nach 20 Jahren 105.818,80 89.299,37

39. Top-VorteileStarInvest mit BU • beste Eignung für Finanzierung Kreditsicherstellung • keine Verweisbarkeit • flexible Laufzeit und Prämienzahlungsdauer • flexible Prämie und Leistung (Karenzfristen / Übergangsgeld) • Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU • altersgerechte Risikoprämie • ideal für junge Leute

40. Top-VorteileStarInvest mit BU • Kaufkraftsicherung – BU Schutz wächst mit • Inflationsschutz im Leistungsfall • Verzicht auf Arztanordnungsklausel • Zinsenlose Beitragsstundung während Leistungsprüfung • Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel • Weltweiter Geltungsbereich • Sofortschutz

41. Steuerliche Behandlung der BU-Pensionszahlung • Kaufpreisrente: Leistungsempfänger = Prämienzahler Steuerpflichtig erst dann wenn Summe der BU-Pensionszahlungen den Pensionsbarwert übersteigen • Schadensrente:Leistungsempfänger ≠ Prämienzahlersofort steuerpflichtig

42. Top-Annahmepolitik • Alle Berufe versicherbar • Sofortschutz EUR 12.000,- Jahresrente • Schutz auch für Studenten, Lehrlinge, Hausfrauen • Einkommensnachweis erst ab EUR 2.000,- Monatspension

43. Wer braucht die Donau- BU ? • Selbständig Erwerbstätige mit wenig Versicherungsjahren wie z.B. geschäftsführende Gesellschafter • unselbständig Beschäftigte mit hohem Einkommen (Rechtsanwalt, Arzt) etc bzw. zusätzlichen Einnahmen wie z.B. Provisionen

44. Wer braucht die Donau- BU ? • Junge Leute zu empfehlen in jungen Jahren da günstige Risikoprämie • Familienerhalter Zur Absicherung des Lebensstandards • Kunden mit Finanzierungen!!! Zur Absicherung der geschaffenen Werte Anbieten: Beraterhaftung!

45. Viel Erfolg 2005 mit Ihrer