Rating Social y evaluación del perfil de riesgos globales de la IMF

1. Rating Social y evaluación del perfil de riesgos globales de la IMF MicroFinanza Rating XIII Seminario Internacional SOLIDARIOS República Dominicana, Julio 2012

2. Quiénes somos • MicroFinanza Rating (MFR) es una agencia de rating privada e independiente especializada en microfinanzas y finanza rural • MFR ha realizado más de 700 evaluaciones en 80 países hasta la fecha • MFR cuenta con el reconocimiento del Rating Fund de BID/CAF y de la Rating Initiative de ADA, esreconocida por una autoridad regulatoria nacional (SBS de Ecuador) y participa activamente en el Grupo de trabajo sobre desempeño social (SPTF) • Oficina principal en Milán (Italia) con 7 oficinas en 4 continentes • Ecuador: atiende Suramérica y Centroamérica • Bolivia • México • Kenia: atiende África • Kirguístan: atiende Asia Central • Filipinas: atiende Sureste de Asia 2

3. Distintas necesidades-distintos servicios 3

4. Rating Social: definición y experiencia Definición de Rating Social El Rating Social brinda una opinión sobre la capacidad institucional para poner en práctica su misión y para alcanzar sus objetivos sociales y de desarrollo. • ¿La IMF está logrando su misión? • ¿Existe un riesgo de desvío de la misión? • 120 Rating Sociales realizados en 35 países a marzo 2012

5. Marco lógico común Alcance Gestion de desempeño social Misión y Objetivos Sistemas Resultados IMPACTO CAMBIOS Intenciones Procesos Servicios Responsabilidad social hacia el personal, clientes, comunidad y medioambiente Rating Social Estudio de Impacto Analiza los objetivos, sistemas y resultados de la IMF, antes del impacto que eso pueda haber tenido en los clientes Mide el cambio en las condiciones de vida de la población atribuible a las acciones de la IMF Rating Social Evaluación de Impacto

6. Áreas de análisis

7. Rating Social Estándar e Integral Rating Social Estándar Información a nivel de IMF Rating Social Integral Recopilación directa de información a nivel del cliente a través de una encuesta de clientes y grupos focales • ENCUESTA DE CLIENTES: Cuestionario a una muestra representativa de clientes para identificar el perfil socio-económico, satisfacción y protección del cliente. PPI se incluye en el cuestionario • GRUPOS FOCALES: retroalimentación directa de los clientes sobre la calidad de los servicios y la protección del cliente. La composición de los grupos focales refleja la segmentación de mercado • Indicadores calculados con la información disponible a nivel institucional • El análisis de alcance utiliza todos los datos disponibles en el SIG • La calidad de los servicios se investiga a través del diseño de los productos, ventajas competitivas y opiniones de los clientes facilitadas por las IMF

8. Proceso de Rating Social • Información preliminar • Preparación de encuesta* 30 días • Adaptación cuestionario, capacitación entrevistadores* • Realización y supervisión encuesta* • Entrevistas personal, gerentes, directores, competencia • Visitas sucursales • Grupos focales* 5-10 días 2 analistas • Análisis datos y elaboración informe borrador • Incorporación comentarios de la IMF • Realización Comité de Rating Social • Emisión informe final 45-60 días

9. Resultados: LAC vs Promedio Global

10. Resultados: tipología de IMF

11. Resultados: Protección del Cliente LAC

12. Resultados: Protección del cliente por tipología de IMF

13. Nuevas iniciativas: Calificación de Microfinanzas PLUS • Integra la protección del cliente y otros factores de riesgos sociales con el análisis financiero tradicional, en respuesta a la creciente importancia del riesgo de reputación para la sostenibilidad institucional de largo plazo ROE FSS Protección del cliente • Disponible en la fase de pre-lanzamiento, lanzamiento oficial en Octubre de 2012 en coordinación con todas las calificacadoras de microfinanzas, compartiendo el mismo nombre de producto (MIR de la sigla en inglés) y criterios mínimos comunes • Los factores de riesgo sociales incluidos en el MIR representan alrededor del 20% del contenido del rating social; no da una opinión sobre la capacidad de poner en práctica la misión y sobre el riesgo de desvío de la misión • Construir un sistema de protección del cliente desde cero puede implicar un costo • Sin embargo, los esfuerzos para implementar la protección del cliente traerá beneficios una vez que la IMF alcance la “masa crítica mínima” necesaria para obtener la fidelidad de los clientes y confianza de los inversionistas

14. Calificación de Microfinanzas PLUS • Riesgos de contexto externo • Gobernabilidad, estrategia, gerencia • Administración de riesgos • Desempeño financiero • Financiamiento (reputación, diversificación, liquidez) • Gobernabilidad responsable • Protección del cliente • Finanzas responsables • Perspectiva de largo plazo y enfoque en la sostenibilidad institucional • Calidad de la gerencia y de la gobernabilidad • Calidad de las operaciones de microfinanzas y sistemas operativos

15. Nuevas iniciativas: Otras • CERTIFICACIÓN DE PROTECCIÓN DEL CLIENTE: • En fase piloto dentro del marco de la SMART Campaign • Dirigida a evaluar el grado de protección de los clientes de posibles efectos negativos de los servicios de la IMF • Basada en los 7 principios de protección del cliente • SEAL OF EXCELLENCE: • En fase piloto dentro del marco del Microcredit Summit Campaign • Dirigida a reconocer las IMF que cumplan significadamente con sus objetivos sociales y de reducción de pobreza, evaluando las herramientas para el monitoreo del perfil de los clientes alcanzados

16. Muchas Gracias!!! Contactos e información: MF Rating Italia – Departamento de Rating Social lucia.spaggiari@microfinanzarating.com MF Rating América Latina michela.broseghini@microfinanzarating.com dalila.calle@microfinanzarating.com www.microfinanzarating.com