“ Finan ţarea – I ntre F acilităţi şi C onstrângeri ” 29/09/2006

1. “Finanţarea – Intre Facilităţi şi Constrângeri” 29/09/2006 ASOCIAŢIA DE LEASING ŞI SERVICII FINANCIARE NEBANCAREwww.alb-leasing.ro Bucureşti, 29 septembrie2006

2. Agenda • Despre ALB • Importanţa politicilor bazate pe studiişi date certe • Practica altor ţări • Concluzie

3. Despre ALB • Reprezintă cei mai importanţi jucători de pe piaţa de leasing • 64 % din piaţă la 30 iunie, 2006 • Se extinde şi în zona creditului de consum si a altor categorii de IFN-uri din Registrul General • Membrii săi sunt companii de prestigiu cu o vastă experienţă la nivel internaţional • Este un partener de încredere pentru autorităţi în procesul de reglementare www.alb-leasing.ro

4. ALB propune studii de impact al normelor IFN • Politicile bazate pe studiişi date certe sunt mai bune pentru economie şi automat pentru consumatorul contribuabil • Politicile bazate pe percepţii pot conduce la efecte adverse nedorite, necontrolabile • Opiniile generale despre rolul pieţei creditului si leasingului nu corespund astazi realităţii

5. Date versus percepţii Percepţie??? De facto • Nivelul creditului este foarte scăzut în comparaţie cu alte ţări membre ale UE: 4,8% din PIB (2004) 7,4% PIB (2005) • Scoring intern/norme interne proprii inainte de OG28/2006 • Volumul creditului este “prearidicat” • Creditul cu buletinul *Sursa: BNR

7. Evoluţia creditelor pentru gospodării în alte ţări • Cehia • Slovacia Sursa: băncile centrale ale celor două ţări

8. Date versus percepţii De facto Percepţie??? • IFN nu atrag depozite de la populaţie, ci sunt clienţi ai băncilor • Activele IFN < 1% din PIB, comparativ cu 44,78% - instituţiile de creditare* • Probabilitatea de generare a unui potenţial risc sistemic este foarte redusă* • IFN au tendinţa de a reduce riscul de creditare pentru sistemul bancar* • IFN-urile prezintă un grad ridicat de risc pentru stabilitatea financiară • IFN-urile sunt un factor de competitie neloiala in raport cu alte institutii de credit *Sursa: Raportul BNR asupra stabilităţii financiare 2006

9. Date versus percepţii De facto Percepţie??? • Studiul ORC Macro [2001]: “un nivel prea scăzut al creditului conduce la dezechilibre in gradul de indatorare” • Motivul: în acest caz, consumatorii au datorii legate de gospodărie, altele decât cele generate de credite, cărora nu le pot face faţă • Ca urmare, un volum mai mare al creditului poate ajusta capacitatea de plata a consumatorului • Un volum ridicat al creditului conduce la dificultăţi mai mari în ceea ce priveşte datoriile Sursa: ORC Macro Study of the problem of Consumer Indebtness: Statistical Aspects http://ec.europa.eu/

10. Date versus percepţii Percepţie ??? De facto • In feb. 2006, s-au declarat la BNR 278 societati de leasing • In aug. 2006, 136 firme au declarat Cod CAEN 6521 ca obiect principal de activitate • Finantarile in leasing in 2005 au fost de 2 miliarde Euro • Leasingul = 80% vehicule in 2005 si 64% la 30 iunie, 2006 • Finantare bunuri productie romaneasca = 35% in 2005 • Piata de leasing e reprezentata de peste 2000 de societati de leasing. • Volum ridicat al finantarilor in sistem leasing – estimari la 4 -5 miliarde Euro • Leasingul = 98% finantari vehicule in 2005 • Leasingul sustine cresterea importului • OMFP 1752/2005 = Standard leasing?

11. Analiza SWOT

12. Politici bazate pe date certe • Exemplu: Marea Britanie • Autorităţile se bazează pe studii de cercetare şi pe un sistem de monitorizare trimestrială care include diverşi indicatori (introdus în 2004)

13. Politici bazate pe date certe Sursa: Ministerul Comerţului şi Industriei, UK www.dti.gov.uk

14. Politici bazate pe date certe Indicele privind dificultăţile de achitare a datoriilor Indicele este calculat de către Consumer Credit Counselling Service, o organizaţie independentă Sursa: Ministerul Comerţului şi Industriei, UK www.dti.gov.uk

15. Concluzii • “In ţările cu acces restricţionat la credite (Austria, Germania, Grecia, Spania, Italia şi Portugalia), capacitatea gospodăriilor de a împrumuta şi de a reduce fluctuaţiile privind veniturile, precum şi de a face faţă unor evenimente nedorite, este afectată dramatic.” • “Nu există dovezi clare să indice că accesul neîngrădit la creditele de consum conduce la o rată mai mare a supra-îndatorării”. • Suntem într-un proces important de învăţare şi de acumulare de cunoştinţe Sursa: ORC Macro Study of the problem of Consumer Indebtness: Statistical Aspects http://ec.europa.eu/

16. Concluzii • Membrii ALB vin cu experienţa şi expertiză la nivel internaţional • Infiintarea unei comisii de lucru mixta BNR/MFP/ALB similara celei existente pentru reglementarile contabile ale bancilor, sau extinderea celei din urma si asupra reglemetarilor contabile ale IFN ALBdoreşte să contribuie în continuare la definirea unui cadru legislativ care să fie în beneficiul consumatorilor şi al economiei

17. Mulţumesc!