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Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge Festsaal Apothekerhaus 6. Mai 2009

Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge Festsaal Apothekerhaus 6. Mai 2009. Die private Pensionsvorsorge. Die Österreichische Apothekerbank. Standesbank der österreichischen Pharmazie Selbständige und angestellte Apotheker Apothekerhaus, Spitalgasse 31, 1090 Wien 40 Mitarbeiter

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Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge Festsaal Apothekerhaus 6. Mai 2009

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Presentation Transcript

  1. Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge Festsaal Apothekerhaus 6. Mai 2009

  2. Die private Pensionsvorsorge

  3. Die Österreichische Apothekerbank • Standesbank der österreichischen Pharmazie • Selbständige und angestellte Apotheker • Apothekerhaus, Spitalgasse 31, 1090 Wien • 40 Mitarbeiter • Unabhängig – Best Advice • www.apobank.at

  4. Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge • aus bestehendem Vermögen • (Einmalinvestition z.B. aus Abfertigungen) • Einlagen • Wertpapiere • Immobilien • Versicherungen • Beteiligungen • mit aufzubauendem Vermögen • (Ansparen für die Pension) • Spareinlagen/Bausparen • Wertpapiere/Fondssparen • Versicherungen Staatlich geförderte Zukunftsvorsorge

  5. Gesetzliche Rahmenbedingungen • § 108g Einkommensteuergesetz • Spezielle Veranlagungsrichtlinien (40% Aktien) • Kapitalgarantie • Staatliche Prämie • Steuerfreiheit • Ausstiegsmöglichkeit nach 10 Jahren

  6. Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge Flexibilität Kapitalgarantie Pension & Garantie UNIQA / FinanceLife Steuerfreiheit Ertrag Staatliche Prämie Sicherheit

  7. Pension & Garantie – die Ansparphase • Einzahlung ab € 25,- bis max. € 184,52 monatlich (jährliche Anpassung des Höchstwertes) • Staatliche Prämie von 9,5% im Jahr 2009 (8,5% - 13,5%) • Kapitalgarantie inkl. der staatlichen Prämien • Alter: 0 bis 55 Jahre bei Abschluß • Maximale und auch sinnvollste Laufzeit bis zum wahrscheinlichen Pensionsantritt (65 Jahre)

  8. Pension & Garantie – die Ansparphase • Steuerfreiheit • keine Versicherungssteuer • keine Kapitalertragssteuer (KeSt) • keine Einkommensteuer • keine Spekulationssteuer • Keine Erbschaftssteuer

  9. Pension & Garantie – die Ansparphase • Höchstmögliche Flexibilität • Ansparphase - Prämienzahlung • Auszahlungsphase • Veranlagung • Vertragsgestaltung – Bezugsrecht • Verfügbarkeit nach Ablauf der Mindestbindedauer

  10. Pension & Garantie – die Auszahlungsphase • lebenslange garantierte Rente • Wahlrecht Rentenübergang • Wahlrecht Rückgewähr • Kapitalablöse nach Ende der Laufzeit möglich • Rückzahlung der halben Prämie • Nachversteuerung mit 25% KeSt

  11. Pension & Garantie – die Auszahlungsphase • Möglichkeit einer „Bridging-Rente“ vor Pensionsantritt • Ab dem 50. Lebensjahr bei Einstellung oder Einschränkung der Erwerbstätigkeit (Arbeitslosigkeit, Altersteilzeit, erhebliche Verkürzung der Arbeitszeit ….) • Mindestzeitraum der Bridging-Rente von 3 Jahren • Möglichkeit das Kapital ohne Nachversteuerung vor Pensionsantritt zu erhalten

  12. Pension & Garantie – die Veranlagung • Veranlagung in einen Spezialfonds, der den gesetzlichen Vorschriften entspricht • Fondsmanager Raiffeisen Capital Management • Mind. 40% Aktien (großteils österreichische Aktien) • Max. 60% Anleihen/Geldmarkt • Änderungen der Aktienquote • Kurssicherung im Aktienbereich möglich

  13. + 50,04% seit Fondsstart = Rendite von 6,98% p.a.

  14. gültig bis Frau Mann Differenz Mitte 87 € 15.396 € 13.342 Mitte 99 € 17.853 € 15.140 2005 € 20.936 € 17.860 seit 2006 € 23.343 € 21.126 Ideale Vorsorge für Sie, Kinder und Enkelkinder Sicherung der heutigen Lebenserwartung später ??? ??? ??? Pension & Garantie – die Einzigartigkeit von Financelife • Garantierte lebenslange Pension auf Basis der heutigen Lebenserwartung • Bsp. einer lebenslange Rente von € 100,- 50-60% seit 1987

  15. Pension & Garantie – die Einzigartigkeit von Financelife • „Kapitalgarantie auch bei nichtwidmungsgemäßer Verwendung mittels Einmalauszahlung • Rückgewähr des nicht verbrauchten Kapitals ist möglich • „Einloggen der Erträgnisse“ für das bereits angesparte Kapital

  16. neuer Garantiewert neuer Garantiewert Mindestbindedauer neue Garantiefestsetzung: Beitrag, Förderung, Ertrag! Pension & Garantie – „Einloggen“ Die Veranlagung mit Absicherung der Erträge!

  17. Pension & Garantie – die Highlights • Staatliche Prämie • Völlige Steuerfreiheit • Hohe Ertragschance • Kapitalgarantie • Aktuelle Lebenserwartung • Flexibilität

  18. Pension & Garantie – der Aktionszeitraum • Bis 30. Juni 2009 • Abschluss eines Vertrages • Für Teilnehmer oder Angehörige dieser Veranstaltung • 1 einfacher Golddukaten

  19. Pension & Garantie – die Beratung in der APObank Helena Trimmel Tel.: 01/406 46 95-4440 E-Mail: helena.trimmel@apobank.at Zeljka Mlakic Tel.: 01/406 46 95-4442 E-Mail: zeljka.mlakic@apobank.at Markus Hülber Tel.: 01/406 46 95-4441 E-Mail: markus.huelber@apobank.at Karin Vieh Tel.: 01/406 46 95-4443 E-Mail: karin.vieh@apobank.at

  20. Wir danken für Ihre Aufmerksamkeit! Martin Uidl Tel.: 01/406 46 95-4434 E-Mail: martin.uidl@apobank.at Internet: www.apobank.at

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