Att tänka på vid val av fondtyp

1. Att tänka på vid val av fondtyp Fondtyp

3. När det är dags att göra uttag! • Hur gör jag – vart vänder jag mig? • Kontakta fondbolaget, banken eller fondtorget där dina fondandelar finns. Fonder kan säljas när som helst. • Vad ska jag tänka på i samband med uttag? • Sprid risken i tid, exempelvis genom månadsvisa uttag. • Eventuell skatteeffekt vid försäljning.

4. Skatt på vinst betalas i efterhand Har dina fonder stigit i värde beskattas vinsten. För sparande direkt i fonder beskattas vinsten med 30 % vid försäljning (kapitalvinstskatt). * Skatten betalas dock i samband med deklarationen året efter försäljningen. Tänk därför på att avsätta en del av vinsten till detta. * Om sparandet sker i en kapitalförsäkring eller på ett investeringssparkonto betalas ingen kapitalvinstskatt.

5. Bodelning och arv i kärnfamiljen Gifta paret Anders och Stina har två gemensamma barn. Inga särkullbarn. Inget äktenskapsförord eller testamente. Anders avlider. Hela boet värt 2 000 000 kronor Stinas bodelningslott Kvarlåtenskap efter Anders Stina behåller hela boet, hälften som bodelningslott och hälften som arv

6. Vad är fri förfoganderätt? Makar ärver varandra med fri förfoganderätt Fri förfoganderätt innebär att det finns en eller fler efterarvingar som ska få det som finns kvar när maken avlider Fri förfoganderätt är som en äganderätt under livstiden Make får INTE testamentera bort det som ärvts med fri förfoganderätt Make FÅR förbruka och ge bort fri förfoganderätts-egendom

7. Bodelning och arv när det finns särkullbarn Gifta paret Anders och Stina har två gemensamma barn. Anders har två särkullbarn. Inget äktenskapsförord eller testamente. Anders avlider. Hela boet värt 2 000 000 kronor Stinas bodelningslott Kvarlåtenskap efter Anders Särkullbarnens arv Stina behåller 3/4 av boet, hälften som bodelningslott och 1/4 som arv

8. Så fördelas arvet enligt lagen Det finns tre arvsklasser i svensk rätt • bröstarvingar, det vill säga barn, barnbarn och så vidare • föräldrar, syskon, syskonbarn, sysonbarnbarn • mor/farföräldrar, mostrar, morbröder, fastrar, farbröder. Makars arvsrätt är en specialregel. Efterlevande maken har ingen arvsrätt om det enbart finns särkullbarn efter den avlidne maken

9. Vem behöver testamente – och vem ska skyddas – partnern eller barnen? Särkullbarn Enskild egendom för barnen Sambor Syskon/syskonbarn

10. Demens och ekonomi Vad händer om ena maken blir dement? • Fullmakt bra, men ingen garanti • Stå båda på bostaden • Och/eller konto

11. Tänk på kolla upp eventuella testamenten, samboavtal, äktenskapsförord, förnyas? sitt inte och knåpa ihop dokument själv om du inte är expert – ta hjälp av jurist! äg bostaden tillsammans + ha något gemensamt bankkonto testamente så att barnens arv blir enskild egendom skriv gåvobrev om du lämnar gåvor till barn eller barnbarn

12. GDE Senior Omställnings- barn, och änkepension • Omställningspension – ett år till den som är under 65 • Barnpension – till barn under 18 år eller studerande till 20 • Änkepension – håller på att fasas ut. Olika regler för olika åldersgrupper. • Du behöver inte ansöka om du bor i Sverige!

13. TjänstepensionII Automatiska efterlevandeskydd • SAF-LO ITP1 ITP2 KAP-KL PA 03 • Efterlevande pension Nej Nej Ja* Ja Ja • * om man tjänar över 7,5 inkomstbasbelopp. Ersättning utgår om man är gift, ej sambo • Ersättningarna kan dock variera mellan olika avtal och beroende på om man är gift eller sambo. Alla får omställningspension och barnpension från den allmänna pensionen. • Pengar som inte har någon anhörig går till kollektiva arvsvinster

14. Ärver man skulder ? • Ett dödsbo består av den avlidnes tillgångar och skulder. • Tillgångarna ska användas till att reglera skulderna. • Resterande tillgångar tillfaller arvingarna. • Om tillgångarna inte räcker till alla skulder, ansvarar • arvingarna inte för dessa skulder. • Om arvingarna disponerar tillgångarna innan skulderna • betalats, ansvarar de för skulderna intill tillgångarnas • (verkliga värde). • (Tips: Bevaka taxeringen för dödsfallsåret och året innan).

15. Se saldo och konton Betala räkningar och överföra pengar Signera avtal elektroniskt Öppna konton och beställa kort Handla med värdepapper Hantera fullmakter Vad kan jag göra i internetbanken? I princip ALLT! Det skal vi tale om i dag • Beställa BankID • Beställa SMS-notifieringar • Se kontoutdrag och annan kommunikation från banken

16. Det är enkelt att komma igång! Kontakta din bank för mer information om hur du ansluter dig till internetbanken Vill du att vi ska visa dig några exempel? Hur kommer jag igång? Det skal vi tale om i dag