POLÍTICAS PÚBLICAS PARA EL DESARROLLO DEL MERCADO DE SEGUROS AGROPECUARIOS Y SUS NUEVOS INSTRUMENTOS

1. POLÍTICAS PÚBLICAS PARA EL DESARROLLO DEL MERCADO DE SEGUROS AGROPECUARIOS Y SUS NUEVOS INSTRUMENTOS BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO BANCO INTERAMERICANO DE DESENVOLVIMENTO INTER-AMERICAN DEVELOPMENT BANK BANQUE INTERAMERICAINE DE DEVELOPPMENT Diego Arias Zamorano, Honduras 4 de Junio de 2007

2. Contenido de la Presentación • Marco de Políticas Públicas • Provisión de bienes y servicios públicos para el desarrollo del mercado. • Intervenciones e incentivos al mercado.

3. Marco de Políticas Públicas • El sector público debe apoyar el desarrollo del mercado de seguros agropecuarios... • ... pero esto debe hacerse con cuidado, ya que las experiencias demuestran que ciertas políticas generan efectos adversos y en casos, opuestos a los objetivos propuestos originalmente

4. Marco de Políticas Públicas • Cuando los recursos fiscales son escasos, se debe realizar un estricto análisis de costo de oportunidad social de las inversiones públicas. Participación de la Agricultura en el PIB,América Latina vs. OECD, 2003 (US$ constantes, 2000) Fuente: Banco Mundial (2004).

5. Marco de Políticas Públicas • ¿Por qué el mercado de seguros agropecuarios está poco desarrollado? • La distribución de probabilidades de rendimientos y las intervenciones públicas generan ambigüedades e incertidumbre para las compañías de seguros y los asegurados. • Falta o mala calidad de la información sobre variables de producción (climáticas, estadísticas de rendimiento, etc.) para el análisis de riesgos. • Altos costos de transacción para llegar a los productores en zonas rurales.

6. Marco de Políticas Públicas • Agrupamos las políticas públicas en dos grupos: • Provisión de bienes y servicios públicos para el desarrollo del mercado. • Intervenciones e incentivos al mercado.

7. Marco de Políticas PúblicasBienes y Servicios Públicos • A. Hay tres grupos de políticas para la provisión de bienes y servicios públicos: • Gestión y transferencia del nivel de riesgo catastrófico (estratificación del riesgo agrícola a nivel nacional). • Mejoramiento de los sistemas de información y la infraestructura necesaria para recopilar, procesar y almacenar los datos. • Mejoramiento del marco regulatorio y legal

8. Nivel de falla de mercado Nivel de mercado de seguros Nivel de retención del riesgo Frecuencia Producción del cultivo Menos que la producción promedio Producción promedio Más que la producción promedio Marco de Políticas PúblicasBienes y Servicios Públicos • Gestión y transferencia del nivel de riesgo catastrófico: Categorización del riesgo de la producción agropecuaria Fuente: ilustración del autor basado en Hess y Syroka (2005).

9. Marco de Politicas PublicasBienes y Servicios Públicos • Gestión y transferencia del nivel de riesgo catastrófico:Algunos pasos para mejorar los Programas de Ayuda ante Desastres para el sector agropecuario y las áreas rurales. • Divida el peligro de desastre que enfrentan los productores agrícolas en varios estratos de riesgo de acuerdo con la frecuencia y exposición. • Identifíque los mecanismos actuales y alternativos para transferir el riesgo financiero agregado por estrato, según se identificó en el Paso a. • Para cualquier desastre natural elabore por adelantado y tan explícitamente como sea posible, reglas claras y precisas acerca de cuándo, dónde, para quién y qué tipo de ayuda ofrecerá el gobierno y los donantes internacionales. • Explore la introducción de productos financieros de respuesta a desastres para complementar y/o expandir la cobertura de seguros.

10. Nivel de Riesgo Frecuencia Estimada Hasta el 100% de mortalidad Producto de Respuesta ante Desastre (DRP) 3 % del tiempo Hasta 30% mortalidad Producto de Seguro Básico (Compañías aseguradoras) 15% del tiempo Hasta 7% mortalidad Auto-retención (Productores Ganaderos) 83% del tiempo Marco de Políticas PúblicasBienes y Servicios Públicos • Gestión y transferencia del nivel de riesgo catastrófico: Estratificación del riesgo, del seguro y reaseguro pecuario en Mongolia Fuente: Mahul y Skees 2005.

11. Marco de Políticas PúblicasBienes y Servicios Públicos 2. Mejoramiento de los sistemas de información.

12. Marco de Políticas PúblicasBienes y Servicios Públicos • 3. Mejoramiento del marco regulatorio y legal. • Reglas adaptadas al sector del seguro agropecuario / paramétricos • Capacitación del regulador (superintendencia) • Supervisión de nuevas líneas de negocios.

13. Marco de Políticas PúblicasIntervenciones y Subsidios • B. Los tipos de intervenciones e incentivos los podemos dividir en tres áreas: • Subsidio al costo de la prima • Compañías de seguro públicas • Seguro voluntario vs. obligatorio

14. Marco de Políticas PúblicasIntervenciones y Subsidios • Compañías de seguro públicas: es claro que el sector privado puede realizar el trabajo mas eficientemente y desarrollar el mercado; pero sigue habiendo un rol para el desarrollo del mercado. Fuente: AGROASEMEX (2004).

15. Marco de Políticas PúblicasIntervenciones y Subsidios • 2. Seguro Voluntario vs. Obligatorio • tratando de resolver el problema de selección adversa • respetar las diferentes estrategias de gestión de riesgo de los productores para acceder a financiamiento. • aprovechar y capacitar al sector financiero (bancario) sobre los instrumentos de seguro.

16. Marco de Políticas PúblicasIntervenciones y Subsidios • 3. Subsidio al costo de la prima • Experiencia en subsidios a la prima • Razones comunes para justificar el subsidio • El seguro es mejor que pagos por desastres naturales • El riesgo sistémico y altas pérdidas hacen el mercado poco atractivo para aseguradores • Productores no quieren pagar el costo total de las primas por los altos costos de monitoreo y riesgos sistémicos • c. Desagregando las primas y diseñando el subsidio • Subsidios directos a la prima • Arreglos especiales para compartir riesgos y costo de reaseguro con aseguradoras • Subsidios al costo de entrega de pólizas

17. EVALUACIÓN DE POLÍTICAS PÚBLICAS PARA EL SEGURO AGROPECUARIO [1] Estrato de riesgo de falla de mercado (alta) DRPs. APOYO AL COSTO DE O&M ESTRATIFICACIÓN DEL RIESGO (2) APOYO DIRECTO [4] A. T. para la DEMANDA productos/programas individuales de gestión de riesgos A.T. para la OFERTA Estrato de mercado de seguros (medio) (baja) Estrato de retención de riesgos SERVICIOS Y BIENES PÚBLICOS [3] Acuerdos Institucionales SISTEMAS DE INFORMACIÓN MARCO LEGAL/NORMA. COOPERACIÓN REGIONAL Marco de Políticas Públicas

18. Marco de Políticas Públicas • Algunas reflexiones sobre el análisis del marco de políticas: • No hay que olvidar los métodos de auto-aseguro (ahorro) y el microcrédito dentro del paso [2] de estratificacion de riesgos. • El poco desarrollo de los mercados de seguros agropecuarios no es justificación suficiente para subsidios, especialmente si los servicios y bienes públicos no existen o son de mala calidad. • Hay que diferenciar el mercado de seguros agropecuarios de un programa de asistencia social al momento de diseñar los subsidios.