1 / 34

投資理財 2008

投資理財 2008. 甲、金錢的角色. 在世俗社會中，金錢究竟有何功用呢？. ˙ 有錢 並 非萬能，但無錢卻萬萬不能。 因為 在 市場經濟下， 金錢是 獲取 物質和 資源的 媒介 。 人生存所需的物資，是需要透過 工作賺 錢去換取 的 。. ˙ 有錢 甚至使得鬼推磨 。. 在聖經的教導中，金錢又扮演什麼角色呢？. 1. 人在世只是客旅，人是不能長久擁有世界的. 「我赤身出於母胎，也必赤身歸回； ... 」 ( 伯 1:21). 亞歷山大大帝的故事. 2. 在世上，金錢並不能買到真正的豐盛. 甜美的安眠. 好的胃口. 聰明的頭腦. 真正的美麗.

calvin
Download Presentation

投資理財 2008

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. 投資理財 2008

  2. 甲、金錢的角色

  3. 在世俗社會中，金錢究竟有何功用呢？ ˙ 有錢並非萬能，但無錢卻萬萬不能。 因為在市場經濟下，金錢是獲取物質和資源的媒介。 人生存所需的物資，是需要透過工作賺錢去換取的。 ˙ 有錢甚至使得鬼推磨。

  4. 在聖經的教導中，金錢又扮演什麼角色呢？ 1.人在世只是客旅，人是不能長久擁有世界的 「我赤身出於母胎，也必赤身歸回；...」 (伯1:21) 亞歷山大大帝的故事

  5. 2.在世上，金錢並不能買到真正的豐盛 甜美的安眠 好的胃口 聰明的頭腦 真正的美麗 滿足的快樂 溫暖的家 身心靈的健康 安全感 捨身的愛

  6. 「貪財是萬惡之根，有人貪戀錢財，就被引誘離了真道，用許多愁苦把自己刺透了。」(提前6:10)陳裘大「貪財是萬惡之根，有人貪戀錢財，就被引誘離了真道，用許多愁苦把自己刺透了。」(提前6:10)陳裘大 * 要賺錢便要勞碌-- 苦； * 執著、強求(陷溺於求不得、得而失、得到又如何之苦) * 甚至挺而走險，喪失尊嚴良知、破壞與萬物的關係！ 3. 貪財是萬惡之根，也是痛苦之源 小結：錢沒有永恆的價值；在今世，錢也不能換取豐盛的生命；貪財又可能要付上沉重的代價 -- 因此人不應 做錢的奴隸！ 「人若賺得全世界，賠上自己的生命，有甚麼益處呢？人還能拿甚麼換生命呢？」(太16:26)

  7. 4. 人要做錢的主人(釋然地享受有幾多用幾多) 不要被錢所勞役，支配你的生命， 成為你人生的價值和意義的所在。 (如終日記掛憂慮賺幾多、夠唔夠、點享受) 但我們仍須努力善用我們天賦的時間、 才幹、資源和機遇去賺錢，謹慎運用金錢，樂於奉獻幫助困苦者，作神的好管家， 因為將來我們是要向神交賬的。

  8. 乙、為何我要學習投資理財？

  9. 1. 從宗教的角度看，我們要學識怎樣做一個好管家，因為將來我們要向神交帳 2. 從世俗的角度看，不善投資理財的人，人生將要面對很多不必要的憂慮和困苦。

  10. 4500-6000元 6000-8000元 中五畢業生的月薪約 ? 預科畢業生的月薪約 ? 大學畢業生的月薪約 ? 8000-10000元 你的工資夠用嗎？ 有調查顯示有超過 40%大學生要貸款交學費， 當中 20%於畢業時負債 9萬元-- 分五年攤還，未計息每月還$1500

  11. 2000-5000 a. 應付日常開支 家用____ 奉獻____ 強積金____卡數債項____ 稅款____ 保險____ 水電手機____ 衣物____ 飲食____ 租金/樓按供款____ 交通____ 娛樂____ 應酬禮物____ 日常用品____潮流用品(AV,手電等)____ 美容____ 醫療____ 雜項____ 總支出_______ 10% 5% 0-16% 35-50%

  12. b. 應付退休開支 你知唔知香港男性和女性出生時的預期壽命是幾長呢？ 2007年的估計： 男79.4； 女85.5 若你20歲開始工作；60歲退休； 即是你賺40年錢要供60至65年用 每月便要儲起1/3 的工資去預備退休生活 你的工資夠用嗎？

  13. c.還要應付不少的特殊開支 80000 進修______ 拍拖開支______結婚______子女______ 買樓首期______ 貴重物品 (如車)______ 病痛______喪事______其他______ 2500 x 12 x 5 = 150000 180000 2000000 x 1? 250 x 0.3+?=780000 250000 200000 100000 x 2 約需 $3,840,000，即每月要多儲 $8,000 你的工資夠用嗎？

  14. 小結：初期工作收入微薄，除了強積金的供款外，僅足以應付日常開支。小結：初期工作收入微薄，除了強積金的供款外，僅足以應付日常開支。 因此要努力工作，積極進修，希望能升職加薪，將增加的收入去應付特殊開支，拍拖、置業、 結婚、生子…等。 隨著收入的再增加，希望儘早能為退休而儲蓄及投資。 目標：努力工作，積極進修，希望能升職加薪 節約開支，增加儲蓄，投資增值

  15. 丙、工作篇

  16. 在2006年中國大學生的工資少於HK$2000 在珠三角最低工資為 HK$850,越南為 HK$450 [ 在2004年美國大學畢業生工資為 HK$34000, 高中生為HK$19000 ] 在全球化下，要避免被新興市場的廉價勞工所替代便必須擁有別人無可取代的知識和技能。

  17. a.小心擇業，計劃自己的career path (按自己的興趣 與專長)；行行出狀元(如補習)，謀事在人成事在天。 b.不斷進修增值： * 保工 (否則會被 後浪和第三世界不斷進步的工人 所淘汰) * 升職 c.除了專業知識外，要改善語文能力、資訊科技、 閱歷識見、IQ EQ AQ、邏輯思維、創意變通開明、 自制自律、勤奮恆心、表達和溝通技巧

  18. 丁、消費篇

  19. a. 習慣作預算和 記帳 (收支結算表) 作檢討 b. 原則： * 節制自己只買需要而非想要的東西，減少無謂開支，如汽水 * 不要因平價或抵買而購買 * 喜歡不一定要擁有，如書籍 * 不要趕潮流常常轉換新款； * 不要沉迷嗜好上癮； * 不要買車； * 減少外出用膳； * 借錢給人要審慎； * 不宜搬出自住或早婚； * 減少用信用卡結帳 (易債務纏身) 及 切忌拖欠卡數 c.分別為聖，自制自律 d. 不要帶太多現金外出

  20. 信用卡 -- 是最昂貴的借貸工具 1. 利息高 – 25%-35% 簽帳日 -- 結單日 -- 到期付款日 若有欠款，利息會date back計算；新簽帳亦會即時計息 若只還最低還款額，須還40-65個月，所繳利息為本金的50-100% 2. 逾期費用或現金透支費用貴 -- 若還款低於最低還款額，或作現金透支，還須繳付高昂費用 因此發卡公司，透過各種獎賞，務求引人出卡，簽帳，延遲 還款，使能向你收取高息及高昂費用

  21. 戊、投資篇

  22. a.投資的時間值與回報率的影響 20歲儲起$1000，在5%、10%、20%、30%回報率下 =在30歲時有 =在40歲時有 =在50歲時有 =在60歲時有 $1630 $2650 $4320 $7040 $2590 $6730 $17450 $45260 $6190 $38340 $237380 $1469770 $13790 $190050 $2620000 $36118860 時間是投資的好朋友，愈早投資愈有利；愈高回報愈好。 將來值 = 現值 x (1 + r) t

  23. b. 投資工具 股債 2002年債券基金 +14.86% 股票基金 -15.38% 2003年債券基金 +17.90% 股票基金 +41.16% 港股+34% 國企+145% 2004年債券基金 + 9.98% 股票基金 +15.82% 港股+13% 國企 -5.6% 2005年港股 +4.5% 國企+12.4% 2006年港股+34.2% 國企+94.0% 2007年港股+39.3% 國企+56.0% 外匯 2004年 英鎊 +7.4% 歐元 +7.6% 日元 +4.3% 澳元+3.6% 紐元+10% 2005年 英鎊 -9.5%歐元-12%日元-14.6%澳元-5.8%紐元 -4.2% 2006年 英鎊+13.6% 歐元+11.4% 日元 -1.1%澳元+7.6% 紐元 +3.0% 黃金01年+0.8% 02年+25.6% 03年+20% 04年+4.4% 05年+20% 06年+22.7% 石油01年-14.3% 02年+55.3% 03年-0.1% 04年+34.9% 05年+40% 06年-0.8%

  24. d.股市波動很大，投資涉及風險 韓國：2007年 31.0% (表現排名34) 2006年 4.0% (表現排名69) 2005年 59.9%(表現最佳1st) 2004年 27.2%(表現最佳5th) 2003年 28.6%(表現最差2nd) 中國：2007年 179.0% (表現最佳1st) 2006年 130.5% (表現最佳4th) 2005年 ---- (表現不入最佳或最差榜) 2004年 -5.7%(表現最差2nd) 2003年 153.4% (表現最佳1st) 泰國：2007年 35.0% (表現最佳30) 2006年 -4.8%(表現排名76) 2005年 -7.3%(表現最差1st) 2004年 -11.8%(表現最差1st) 2003年 135.6% (表現最佳2nd)

  25. 11月1日

  26. e.方法： 視乎工作的穩定性，先預留3 – 6 個月的生活費， 餘下的錢才作投資之用。因為財不入急門。 * 平均成本投資法 * 投資基金 - 專業 (vs無知、無時間、無內幕) 資本厚可分散投資； 可投資外地股市； 手續較簡易 (參經濟日報Mon, Morningstar website http://hk.morningstar.com/HKG/Fund/Tool/fundsresult.asp) * 分散投資 * 止蝕 * 借低息貸款如樓按和稅貸作投資

  27. http://hk.morningstar.com/HKG/Fund/Tool/fundsresult.asp 1. 改為基金表現

  28. http://hk.morningstar.com/HKG/Fund/Tool/fundsresult.asp 2. 按兩次

  29. http://hk.morningstar.com/HKG/Fund/Tool/fundsresult.asp 2823

  30. f. 買樓投資？ * 槓杆比率大，風險高 * 交易成本貴 * 流動性低 * 租金回報低、升值潛力不及股票 * 要有足夠的供款能力 (供款 < ½月薪) 註：1. 做按揭宜透過中介人格價 (經絡：3196-6868; 香港按揭：3593-8818； 利嘉閣：2836-6121； 世紀21：2536-9115) 2. 樓按利息較低，若擅長投資，宜延長還款期， 餘款作投資增值

  31. 己、保險篇

  32. 對保險的誤解： a. 買保險，大吉利是 逃避漠視不會令意外不會發生，反而令意外為我們 帶來更大的傷害，及早預備更為實際。 b. 我咁後生，唔會咁唔好彩 意外就是意料之外，雖然萬中無一但最怕真是萬一 與其擔驚受怕，不如早作準備，之後便可安枕無憂 c. 無事發生，保費豈不是白繳 吃完又要去廁所豈不是白吃？！睡完又醒不如不睡 聽完演唱會看完戲兩手空空不如不看？！ 買保險是買保障買服務，享受保障與服務當然要 繳費，問題是是否物有所值。但買保險的人寧願 收到賠償還是收不到呢(只作備用以防萬一) ？ 你呢？

  33. g. 應付危機 -- 保險 1.人壽保險-- 儲蓄壽險 vs. 定期壽險 * 儲蓄壽險不可取 -- 保障與投資應分開處理 -- 主要是債券回報低；流動性低； 成本貴；長期才有回報； 劃一保費不划算；不透明非承諾 * 原則：對應新增的未完成的財務負擔  2. 醫療保險-- 大房  3. 意外及危疾-- disability income  4. 樓宇  5. 老人；兒童；教育

More Related