III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS

1. III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS

2. En 1991 se crea la Fundación Alternativa y visualizamos una oportunidad para el país • Dar acceso a productos financieros (créditos, ahorros, inversiones, vivienda, jubilación, salud, etc..), a más del 70% de la población económicamente activa que no tiene acceso a la banca tradicional. • Crear un vehículo confiable para organizaciones internacionales que buscan canalizar recursos a los sectores pobres del país, y que no lo hacen porque en Ecuador no hay suficientes canales. En 1995 Se crea BANCO SOLIDARIO

3. Filosofía Institucional Visión Ser líderes en el negocio financiero con misión social Misión • Somos una organización ecuatoriana enfocada a reducir la pobreza, a través de satisfacer las necesidades de los segmentos de mercado que enfrentan barreras para acceder al sistema financiero tradicional, con productos y servicios financieros de calidad e innovadores, que generen lealtad de nuestros clientes. • Retribuimos, con rentabilidad financiera y social, la confianza de nuestros depositantes, inversionistas, accionistas y colaboradores, a través de la gestión competitiva de un equipo humano calificado y alegre, que hace de esta misión parte de su misión de vida.

4. NICHO DE MERCADO Más del 40% de la población económicamente activa del Ecuador, conformada por personas naturales y jurídicas que con su trabajo productivo contribuyen al desarrollo del país, pero que se encuentran en segmentos socioeconómicos con dificultad de acceso al sistema financiero tradicional. Están agrupados en los segmentos de microempresa urbana, microempresa rural y pequeña empresa; además aquellas personas naturales que por sus condiciones económicas no han logrado disponer de una vivienda propia en una comunidad digna.

5. RED DE ATENCIÓN EN ECUADOR: • Oficinas Propias: 34 • 22 Agencias y Sucursales • 12 Ventanillas de Extensión • Ubicación:Quito (8), Guayaquil (17), Ambato (2), Riobamba (1), Cayambe (1), Otavalo (1), Ibarra (1), Cuenca (1), Manta (1), Esmeraldas (1) • Servipagos: • 60 oficinas a nivel nacional

6. RESULTADOS DEL BANCO SOLIDARIO

7. CARTERA TOTAL

8. NÚMERO DE CLIENTES CREDITOS

9. CARTERA VENCIDA %

10. $ 96,936,000 $ 58,772,846 $ 42,500,000 $ 22,500,000 $ 6,000,000 Mayo 2006 2005 2004 2002 2003 146.693 trans. 85.650 trans. 1,800 trans.. 14,000 trans. 47,000 trans. TRANSFERENCIAS DE REMESAS

11. TRANSFERENCIAS DE REMESAS • CITIGROUP: arranca el programa de remesas desde EEUU con Citigroup, con menores costos, más seguridad u mejores beneficios. El objetivo es prestar un servicio a los migrantes ecuatorianos que deseen enviar remesas al Ecuador, al momento se atiende en 56 ciudades de los Estado Unidos de Norteamérica • CAIXA: abre 4.000 oficinas al servicio del Banco para transferencia de remesas al Ecuador

12. ESTRUCTURA DE CARTERA TOTAL

13. MERCADO DE MICROFINANZAS ECUATORIANO A DICIEMBRE 2005 NOTA: Existen 58 instituciones que están reportando cartera de microempresa a la Súper de Bancos, solo entidades reguladas. NOTA: La cartera Microcrédito de Banco Solidario además de la cartera microempresa, comprende los productos: Olla de Oro, Vivienda y Migrantes. FUENTE: Información Generada por el SIG a partir de los Boletines Financieros de la SBS.

14. MERCADO DE MICROFINANZAS ECUATORIANO A DICIEMBRE 2005

15. DIVERSIFICACION DE PRODUCTOS E INNOVACION PARA MICROFINANZAS

16. CRECIMIENTO DE LAS MICROFINANZAS El dinamismo del mercado aumenta conforme se genera mayor competencia y oferta de productos, para no perder la participación en el mercado, se adoptan políticas de crecimiento y penetración acompañadas por el desarrollo de nuevos productos y servicios, a si como por un nivel mayor de comercialización en la industria microfinanciera, revisando sus políticas y estrategias, desde los procesos y tecnologías hasta su gestión y control interno.

17. LAS MICROFINANZAS Y LAS INNOVACIONES Las microfinanzas por naturaleza han sido innovadoras y a lo largo de la historia han roto paradigmas como los que pesaban acerca del comportamiento de los pobres: Los pobres no ahorran, Los pobres no pagan, No pueden usar tecnología en los servicios financieros etc.,

18. Se han desarrollado metodologías de crédito y ahorro de impacto masivo, alejadas de la lógica de la bancaria tradicional. No debemos permitir que nuevos paradigmas limiten nuestra evolución. • En el diseño de productos se debe comprender las necesidades y preferencias financieras de los clientes pobres y saber cómo ajusta el préstamo y el ahorro en su estrategia de administración del dinero. Medir las preferencias de los clientes en lo que se refiere a tamaño, momento oportuno, cuantía y ciclos de los reembolsos para que se ajusten a los flujos de efectivo.

19. DEFINICION DE INNOVACIÓN Incluye cuatro áreas: • Producto • Procesos • Servicio • Estrategia Los nuevos productos que triunfan en el mercado, a menudo son rápidamente copiados por la competencia (normalmente en menos de tres meses), lo que elimina por completo cualquier ventaja competitiva

20. INNOVACION DE PRODUCTOS • Es improbable obtener una ventaja competitiva orientándonos únicamente en la innovación de productos. • La innovación de productos puede lograr demanda en corto plazo, pero generalmente, no crea una ventaja competitiva sostenida. • La diversificación e innovación de productos pretende atraer nuevos clientes y expandir las relaciones con los consumidores existentes.

21. INNOVACIÓN DE PROCESOS • Se enfoca en la forma de realizar el trabajo, haciéndolo mejor, más rápido y más barato. La innovación en los procesos puede llevar el desempeño de una organización a un nuevo nivel competente. INNOVACIÓN DE SERVICIOS • Esta orientada a la experiencia del cliente, acerca a la institución con sus clientes y usa esa sensibilidad para proporcionarles un mejor servicio.

22. IMPORTANCIA DEL DESARROLLO DE PRODUCTOS Los pobres necesitan acceso a una amplia gama de servicios financieros. Necesitan servicios financieros para: • Aprovechar oportunidades de negocio, • Para invertir en mejoras a la casa • Para pagar gastos temporales como cuotas escolares • Para la celebración de festivales. • Para los eventos del ciclo de vida, (como bodas y funerales), y • Para enfrentar emergencias (como enfermedades)

23. IMPORTANCIA DEL DESARROLLO DE PRODUCTOS Tradicionalmente el microfinanciamiento se ha enfocado en los préstamos de capital de trabajo. La mayoría de instituciones han desarrollado metodologías similares a las ya conocidas: • Préstamos solidarios, • Crédito a grupos al estilo Grameen, • Banca comunal y • Préstamos individuales Pero aún no se ha tenido un total éxito en la satisfacción de necesidades financieras clientes potenciales que siguen siendo marginados.

24. DESARROLLO DE PRODUCTOS Las organizaciones deben seguir un proceso sistemático para el desarrollo de productos, que implica: • Un análisis de capacidad institucional, • La investigación de mercado orientada hacia el cliente, • El costeo y fijación de precios realistas de los productos • La prueba piloto y • Un lanzamiento cuidadoso, por etapas.

25. PROLIFERACION DE PRODUCTOS La personalización de productos para demasiados segmentos individuales del mercado puede: • Crear confusión entre el personal, • Llevar a los clientes a cambiar de un producto a otro • Crear sistemas de entrega excesivamente complejos • Se corre el riesgo que se saturen a los consumidores con demasiadas opciones • Se les asusta con una desmesurada venta cruzada. No todas las instituciones necesitan ofrecer todos los productos

26. CARTERA DE PRODUCTOS

27. Grupos Solidarios Urbanos Crédito Microempresarial Individual Urbano MI SOCIA VISA CLIENTE Vivienda Propia Olla de Oro Cuentas de Ahorros,Corrientes,Inversiones Crédito Rural Individual y Grupal Servicios Financieros a Emigrantes “Mi Familia, Mi País, Mi Regreso” LIDERAZGO EN EL MERCADO:

28. INNOVACIONES METODOLÓGICAS Reducción de procesos sin incrementar significativamente el riesgo. • Autonomía de decisión por niveles • Concentración de funciones del Asesor • Auditoría metodológica • No seguimiento a la inversión

29. INNOVACIONES OPERATIVAS Reducción de costos por transacción (para el cliente y para el Banco). • Reingeniería de procesos • Tipología de agencias

30. Innovaciones metodológicas • Innovaciones en procesos • Innovaciones tecnológicas Credit scoring Aplicación PDA Tarjeta inteligente Comité de crédito virtual

31. Innovación metodológica Innovación en procesos Innovación tecnológica Especialización Calidad cartera Productos Calidad servicios Eficiencia operativa El futuro de las microfinanzas

32. INNOVACIONES TECNOLOGICAS Levantamiento y registro de información en el campo (utilización de PDA)

33. INNOVACIONES TECNOLOGICAS Modelos inteligentes de calificación automatizada de crédito Modelos credit scoring

34. INNOVACIONES TECNOLOGICAS Comité de crédito virtual

35. BANCA REGIONAL BANCA REGIONAL: avanza la alianza regional con dos de los bancos de microfinanzas más importantes de Latinoamérica, MI BANCO de Perú y BANCO SOL de Bolivia: en conjunto adquirieron el nuevo core bancario; Mibanco apoyó al Banco en la implementación del modelo de cobranzas; Mibanco se adhiere al modelo de transferencias del Solidario; Banco Sol continúa utilizando el sistema integrado de transferencias.

36. GRACIAS POR SU ATENCIÓN