Plan de l’exposé

1. STRATEGIES DE GESTION DES RISQUES DANS LES STRUCTURES DU MODELE MC2 AU CAMEROUNPar : Pierre TCHOMOBE ADAF, YAOUNDE

2. Plan de l’exposé 1- Introduction 2- Présentation du modèle MC2 3- Identification des risques dans le modèle MC2 4- Stratégies de gestion des risques dans le modèle MC2 5- Limites des stratégies préconisées 6- Conclusion

3. 1- Introduction Gérer c’est prévoir. En microfinance, on peut définir le risque comme étant l’exposition d’un établissement de microfinance (EMF) à une perte probable dans le cours des activités qu’il exerce. Mais le risque en soit semble ne pas être une mauvaise chose. Le dicton populaire « Qui ne risque rien n’a rien » l’illustre fort bien et, il semble indiquer de prendre des risques si on veut bien atteindre des objectifs, mais il faudrait que ses risques soient calculés sinon il est impossible d’atteindre des objectifs mesurables qu’on s’est assignés.

4. 1- Introduction (Suite) La gestion des risques quant à elle interpelle à une bonne appréciation de la probabilité de pertes (perte potentielle) afin de la réduire au maximum dans la perspective de maximiser/optimiser le gain. Dans cette optique, prévenir devient un impératif de base. D’ailleurs les stratèges militaires l’ont avoué depuis la nuit des temps et l’avouent encore aujourd’hui « Qui veut la paix prépare la guerre ». Dans cet adage, le risque de l’attaque de l’ennemi est vite dissuadé par le voisin sur- entraîné et sur-équipé. On parle alors de l’équilibre de la terreur. Chacun ayant peur de l’autre, la paix est créée ipso facto. Avant de cerner en détails les stratégies de gestion des risques dans les structures du modèle MC2, nous devons poser les questions qui suivantes :

5. Introduction (Suite) Pourquoi le modèle MC2 et comment l’appréhender ? Quels types de risques peut-on circonscrire dans le réseau  des MC2? Quelles stratégies sont mises en exergue pour atténuer ou minimiser les risques ? Quelles sont les limites des stratégies préconisées ? Nous essaierons de répondre à ces questions avant de conclure notre exposé.

6. 2- Présentation du modèle MC2 Le modèle MC2, né en 1992 inclus toutes les microbanques de développement initiées par Afriland First Bank dans le but de promouvoir le développement par la prise en charge des communautés par elles-mêmes à travers la maîtrise des techniques de gestion bancaire moderne associée à leurs valeurs socio-culturelles et religieuses. Le modèle se décline en deux version: une rurale (la MC2) et l’autre urbaine la MUFFA (Mutuelle Financière des Femmes Africaines) destinées aux femmes.

7. Derrière le modèle MC2, une philosophie simple, celle de la lutte contre la pauvreté qui se décline dans l’équation : La Victoire sur la Pauvreté (VP) est possible si et seulement si les Moyens (M) de la Communauté (C ) et les Compétences ( C) sont mis ensemble . D’où VP = M x C x C = MC2

8. Il apparait clairement derrière cette philosophie que la victoire sur la pauvreté ne sera obtenue que par une combinaison adéquate de nos moyens et de nos compétences, ce qui relance à juste titre la problématique du développement des pays africains qui se trouvent encore à la croisée des chemins dans le train de la mondialisation. Dans le fonds, un postulat se dégage se dégage du modèle MC2 « aucun développement endogène ne peut se réaliser sans la prise en main de la destinée des concernés par eux-mêmes ». Sur le plan schématique, on peut retrouver le modèle dans un dispositif multifonctionnel où sont présents, la communauté internationale et nationale, une banque, Afriland First Bank, une ONG (l’Appropriate Development for Africa Foundation en abrégé A.D.A.F), les MC2 et les MUFFA, les populations servies, les entreprises et communautés bénéficiaires. Ce dispositif peut de présenter comme ci-dessous:

9. Figure I: Le modèle MC2 La spécificité du rôle de chaque entité assure la cohésion de l’ensemble.

10. Sur le plan statistique, le modèle MC2 présente les données suivantes actualisées au 30/09/09.

11. 3.Types de risques identifiés au sein des structures du modèle MC2 • Les risques institutionnels (Mission sociale/Mission commerciale) B. Les risques opérationnels (Crédit/Fraudé/Sécurite) C. Les risques de gestion financière (Inefficience et système d’information) D. Les risques externes • (Sécheresse/inondations etc…)

12. 4. Stratégies de gestion des risques Utilisation du processus itératif de gestion des risques

14. Dans le cas des MC2 que font-elleDs pour atténuer les risques?

15. 5. Limites des stratégies préconisées • Il n’existe pou l’instant aucun moyen sûr de savoirr ce que l’homme pense en lui. Ainsi, malgré les stratégies mises en œuvre, on arrive parfois à observerce qui suit: • En cas de collusion entre deux ou plusieurs agents des postes clé, il est difficile de détecter assez rapidement une fraude • Lorsque les agents demeurent longtemps dans une même MC2, il leur devient très facile de se familiariser avec les mutualistes, ce qui crée de nouveaux risques potentiels. La collusion employé-mutualiste se forme avec pour conséquence le développement facile de la fraude.

16. 6.Conclusion Etant donné que l’homme est au cœur de institutions, qu’il est au début et à la fin des opérations, pour minimiser/réduire les risques et permettre une meilleure croissance à l’EMF, il faut : *Recruter le personnel avec le meilleur soin en veillant à la fois sur la moralité et la compétence ; *Développer les procédures et les politiques et veiller scrupuleusement à leur mise en application stricte ; *Instituer le contrôle des contrôles tout en restant constamment vigilant *Effectuer des contrôles permanents et y réserver des budgets conséquents *Muter régulièrement le personnel pour éviter la création de l’esprit de familiarité entre les employés d’une part et entre le personnel et les mutualistes d’autre part ;

17. Conclusion (Suite) *Sanctionner négativement les mauvais agents et positivement les bons Mettre en place un système informatique cohérent, performant et intègre et le l’éprouver régulièrement *Développer des bons outils comptables et des tableaux de bord périodiques Tenir des réunions périodiques d’évaluation Détecter, corriger et suivre les déviations *Avoir un œil accru sur le train de vie des dirigeants *Encourager la micro assurance et la création des fonds de garantie pour atténuer certains risques ; *Développer les mécanismes de crédits de groupes et faire usage de la caution solidaire des groupes organisés *Encourager les agents à tenir la distance professionnelle envers les mutualistes Je vous remercie pour votre aimable attention