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SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CHILENO

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CHILENO. Guillermo Arthur E. Presidente Asociación Gremial de AFP. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CHILENO. AGENDA ANTIGUO SISTEMA PREVISIONAL CHILENO ACTUAL SISTEMA DE PENSIONES PRINCIPALES CARACTERISTICAS RESULTADOS ALCANZADOS EN ESTOS 18 AÑOS

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SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CHILENO

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  1. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CHILENO Guillermo Arthur E. Presidente Asociación Gremial de AFP

  2. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CHILENO AGENDA • ANTIGUO SISTEMA PREVISIONAL CHILENO • ACTUAL SISTEMA DE PENSIONES • PRINCIPALES CARACTERISTICAS • RESULTADOS ALCANZADOS EN ESTOS 18 AÑOS • DESAFIOS FUTUROS

  3. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONESPRINCIPALES CARACTERISTICAS • BASADO EN EL REPARTO • PENSIONES SE PAGABAN CON LAS COTIZACIONES DE LOS TRABAJADORES • RIGIDEZ EN LA AFILIACION • SEGUN NATURALEZA DEL TRABAJO • ADMINISTRACION • 32 CAJAS (MAYORIA ESTATALES) Y 52 REGIMENES • COTIZACION • VARIABLE SEGUN CAJA (LLEGO EN ALGUNOS CASOS A SER MAYOR AL 50% DEL SALARIO) • BENEFICIOS DISCRIMINATORIOS • DISTINTOS REQUISITOS, PENSIONES SIN REAJUSTE AUTOMATICO

  4. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONESPRINCIPALES CARACTERISTICAS (CONTINUACION) • REQUISITOS PARA JUBILAR OBREROS EMPLEADOS PART. EMPLEADOS PÚBLICOS EMPLEADOS BANCARIOS PARLAMENTARIOS 65 AÑOS 35 AÑOS DE TRAB. 30 AÑOS DE TRABAJO 24 AÑOS DE TRABAJO 15 AÑOS DE TRABAJO

  5. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONESCRISIS FINANCIERA CAUSAS: • DISMINUCION RELACION( TRABAJADORES COTIZANTES / PENSIONADOS ) POR: • EFECTOS DEMOGRAFICOS • OTORGAMIENTO BENEFICIOS SIN FINANCIAMIENTO • ALTA EVASION POR: • MINIMA RELACION ENTRE COTIZACIONES Y BENEFICIOS • ALTAS TASAS DE COTIZACIONES • BAJAS PENSIONES • INAPROPIADOS SISTEMAS DE CONTROL • INEFICIENCIA ADMINISTRATIVA • DISTINTAS LEYES PARA C/U DE LAS CAJAS Y REGIMENES

  6. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONESDISMINUCION RELACION COTIZANTES / PENSIONADOS NUMERO DE TRABAJADORES ACTIVOS POR CADA PENSIONADO 12,2 2,5

  7. CAMBIO RADICAL INSTAURACION DEL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

  8. Características del Sistema de AFP • CAPITALIZACION O AHORRO INDIVIDUAL( REPARTO ) • ADMINISTRACION PRIVADA( ADMINISTRACION ESTATAL ) • LIBERTAD INDIVIDUAL( RIGIDEZ EN LA AFILIACION ) • ELECCION Y CAMBIO DE AFP • CUANTO COTIZAR (SOBRE EL MINIMO) • CUANDO Y COMO JUBILAR • ELECCION DE TIPO DE FONDO • UNIFORMIDAD( DISCRIMINACION ) • SEPARACION PATRIMONIAL:( SIN SEPARACION ) • AFP Y FONDO DE PENSIONES

  9. ACTUAL SISTEMA DE PENSIONESROL DEL ESTADO • MARCO REGULATORIO Y CONTROL • DICTAR LEYES Y NORMAS COMPLEMENTARIAS • CONTROL DEL SISTEMA A TRAVES DE LA SUPERINTENDENCIA DE AFP • SUBSIDIARIDAD • PENSIONES MINIMAS • QUIEBRA DE COMPAÑIAS DE SEGUROS • RENTABILIDAD MINIMA DE LOS FONDOS DE PENSIONES

  10. ACTUAL SISTEMA DE PENSIONESBENEFICIOS PENSIONES: • VEJEZ:65 AÑOS HOMBRES Y 60 LAS MUJERES • VEJEZ ANTICIPADA: > 110% PENSION MINIMA > 50% RENTAS REAJUSTADAS ULTIMOS 10 AÑOS • INVALIDEZ:-TOTAL: 70% DEL INGRESO ( PERDIDA CAPACIDAD DE TRABAJO > 2/3 ) - PARCIAL: 50% DEL INGRESO ( PERDIDA DE CAPACIDAD DE TRAB. > 50% y < 2/3 ) • SOBREVIVENCIA: Viudez y orfandad.

  11. EVOLUCION DE LA REGULACIONACTUAL SISTEMA DE PENSIONES • PRINCIPALES CAMBIOS LEGALES Y ADM. • 1983: Se establece la pensión de vejez anticipada. • 1985: Se permite inversión en acciones de S.A. abiertas y se crea la Comisión Clasificadora de Riesgo (CCR). • 1987: Se crea la cuenta de ahorro voluntario. • 1990: Se permite la inversión en cuotas de fondos de inversión e instrumentos de renta fija extranjeros. Se establece la pensión de invalidez parcial. • 1993: Se crea la cuenta de indemnización para las trabajadoras de casa particular asignándose su administración a las AFP.

  12. EVOLUCION DE LA REGULACIONACTUAL SISTEMA DE PENSIONES • PRINCIPALES CAMBIOS LEGALES Y ADM. • 1994: Se permite la inversión en Bonos de empresas extranjeras, Instrumentos de renta variable extranjeros y operaciones de cobertura de riesgo. Se regulan los Conflictos de Interés. Se amplía el giro de las AFP, permitiendo su participación en actividades del ámbito previsional en el extranjero. • 1999: Se crea un Segundo Fondo de Pensiones en las AFP, de renta fija y orientado a los trabajadores próximos a pensionarse. Se perfecciona el mecanismo de medición de la rentabilidad mínima y se aumenta la inversión en el extranjero a un límite máximo de 20%.

  13. ACTUAL SISTEMA DE PENSIONES RESULTADOS

  14. EVOLUCION DE AFILIADOS(En Miles) *Diciembre

  15. EN LA ACTUALIDAD:Comparación de Costos Mensuales para el trabajador entre las Antiguas Cajas de Previsión y las AFP( Porcentaje de cotización sobre renta imponible )

  16. Total Costo Previsional Mensual(Para un Cotizante Promedio, incluye el costo del seguro) ( Diciembre de cada año, expresado en % de la Renta Imponible Promedio) A Febrero del 2000 el Costo Previsional Mensual disminuirá un 49% real respecto a diciembre de 1983 Febrero

  17. NUMERO DE PENSIONESPAGADAS POR EL SISTEMA DE AFP( Al 31 de Diciembre de 1999) NUMERO Vejez Edad 80.968 Vejez Anticipada 117.559 Invalidez Total 22.827 Invalidez Parcial 2.284 Viudez 46.312 Orfandad 47.676 Otras 4.608 TOTAL 322.234

  18. Edades de Jubilación Anticipada( Diciembre 1999) Promedio de Jubilación Anticipada Hombres : 56,3 años Mujeres : 54,1 años Total : 55,9 años Fuente: SAFP

  19. EVOLUCION DE LOS FONDOS DE PENSIONES(EN MILLONES DE DOLARES A DICIEMBRE DE CADA AÑO Equivale a más del 56% del PIB LOS FONDOS ACUMULADOS PERTENECEN A MAS DE 6 MILLONES DE CHILENOS Fuente: SAFP *Febrero 2.000

  20. Inversiones de los Fondos de Pensiones (% de los Fondos de Pensiones al 29 de Febrero año 2000)

  21. RENTABILIDAD REAL ANUAL DE LOS FONDOS DE PENSIONES ( *1) Rentabilidad promedio acumulada Julio 81-diciembre 99 11,2% 4% 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 (*1) Diciembre

  22. DESAFIOS FUTUROS • INVERSIONES • Multifondos de libre elección por parte de los afiliados (con restricciones mínimas). • Eliminación de sesgos cortoplacistas en la inversión de los Fondos de Pensiones. • Eliminar Rentabilidad Mínima y Encaje. • Elección del F.P. por los afiliados de acuerdo a su conveniencia. • Mayor amplitud en límites máximos de inversión • Eliminación de límites geográficos • Potenciar participación de las AFP en S.A.

  23. DESAFIOS FUTUROS • CONTINUAR REDUCIENDO COMISIONES AREA COMERCIAL • Perfeccionar Mecanismo Operativo del Traspaso • Mayor libertad en cobro de comisiones • Descuentos uniformes de comisiones por permanencia efectiva • Ampliar el giro de administración de AFP a otros servicios del ámbito previsional (> competencia productiva) EFICIENCIA • Recaudación Electrónica de Cotizaciones (Internet) • Custodia de Bonos de Reconocimiento • Centralización de Cobranza de Cotizaciones • Centralización del archivo previsional del afiliado en soporte electrónico

  24. DESAFIOS FUTUROS • PERFECCIONAR LOS BENEFICIOS DEL SISTEMA • Comercialización de Rentas Vitalicias • Retiro Programado • Uniformar los requisitos de Jubilación Anticipada y Exedente de Libre Disponibilidad • Igualar requisitos pensión de sobrevivencia (Hombres-Mujeres) • Nueva Modalidad de Pensión (Mensualidad Vitalicia) • AUMENTO DE LA COBERTURA • Incorporación de trabajadores Independientes • CULTURA PREVISIONAL

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