L’Adie, le microcrédit pour créer votre emploi

1. L’Adie, le microcrédit pour créer votre emploi

2. Les 3 missions de l’Adie • Financer des personnes qui ont un projet de création d’entreprise, mais qui n’ont pas accès aux banques. • Accompagner avant, pendant et après la création de l’entreprise. • Contribuer à l’amélioration de l’environnement de la création d’entreprises et du microcrédit.

3. Un public en situation de précarité L’Adie s’adresse à toute personne ayant un projet de création ou de développement d’entreprise et n’ayant pas accès au crédit bancaire classique • Allocataires du Revenu Minimum d’Insertion, • Demandeurs d’emploi • Travailleurs indépendants, • Salariés

4. Des niveaux de formation très différents Plus de 20% des clients financés sont illettrés ou savent à peine lire, écrire, compter.

5. L’Adie : En ville ou à la campagne… • 2/3 activité Adie se situe en zone urbaine • Augmentation de la part des clients Adie en banlieue

6. L’Adie : les secteurs d’activité • Majorité des projets dans le commerce et les services  Quelques exemples de métiers : infographiste, peintre en bâtiment, fleuriste, esthéticienne, repasseuse à domicile, caviste, électricien, vendeur sur les marchés, restaurateur, architecte, éleveur d’escargots, photographe…

7. L’Adie : le réseau régional et les ressources humaines • Une présence partout en France (métropole et Dom-Tom) • 15 directions régionales • 131 antennes, notamment dans les quartiers en difficulté • 380 permanences • 370 salariés et 1000 bénévoles

8. L’Adie: l’organisation d’une direction régionale

9. Pôle crédit : les outils financiers • OUTILS INTERNES • Microcrédit • Montant max : 5500 euros • Durée : 24 mois • Taux d’intérêt : 9,71% • Garantie : caution solidaire de 50% du montant prêté • Contribution de solidarité : 5% du montant prêté • Prêt d’Honneur • Montant max : 5000 euros • Durée : 24 mois • Taux d’intérêt : 0% • Contribution de solidarité : 5% du montant prêté

10. Pôle crédit : les outils financiers • OUTILS EXTERNES • Gestion de dispositifs d’État et de collectivité selon les régions de France • Primes • Avances remboursables

11. Pôle crédit : Le process • Chargé d’accueil : il sélectionne • éligibilité • maturité • besoin financier • Conseiller crédit : il analyse le risque : • la personne • le projet • le remboursement • Président de comité de crédit • Directeur régional/ Responsable crédit : le comité décide de l’octroi des prêts ACCUEIL Téléphonique de 15 minutes INSTRUCTION 1 RDV- 1H DÉCISION Comité de crédit 1/semaine

12. Pôle crédit : un outil informatique GAIA : • Un outil qui permet de traiter informatiquement chaque étape du process. • Saisie des information de chaque porteur de projet • Suivi de l’évolution de son parcours à l’Adie • Editions des documents contractuels liés au déblocage du crédit • Suivi du remboursement jusqu’à son solde

13. D’où viennent nos clients? • Les prescripteurs : • Réseau classique : • anpe, réseau de travailleurs sociaux, consulaires, partenaires techniques, presse • Approche commerciale • Développement du bouche à oreille • Tractage sur les marchés • Accompagnement interne • Prêts de renouvellement

14. Pôle crédit : le financement • Le financement des ressources de crédit: • Banques : 40aine d’établissements financiers • Depuis 4 ans, habilitation de l’adie à emprunter pour prêter directement aux créateurs • Simplification de la gestion des prêts • Délais de décaissements plus rapides • Délais d’information sur les remboursements réduits • Le financement de la garantie : • Il est assuré par le Fonds de garantie pour les structures d’insertion par l’économique (FGIE), lui même abondé par le Fonds de cohésion sociale, le Fonds Européen d’investissement (FEI) et les banques partenaires.

15. L’Adie : les résultats • Nombre de microcrédits en 2007 : 9 853 • Nombre moyen d’emplois par projet : 1,2 • Taux de pérennité des entreprises : 65% au bout de 2 ans • Taux d’insertion : 80% • Taux de remboursement : 94% • Nombre d’emplois créés depuis la création : 54 775 • Microcrédits accordés par l’Adie depuis 1989 : 53 600

16. Pôle accompagnement : Objectifs • Favoriser l’autonomie, l’insertion professionnelle et la situation sociale des personnes financées • Renforcer la pérennité des entreprises, soutenir et développer l’activité afin d’anticiper et de répondre aux difficultés et de développer les revenus • Développer le microcrédit

17. Pôle accompagnement : Structuration • Accompagnement amont : • Réponse aux appels d’offre • Public cible Adie • Accompagnement court et long • Accompagnement aval : • Clients Adie • Offre de services • Réseau de bénévoles

18. Pôle accompagnement : les moyens humains • Salariés • Appels d’offre • Accompagnement long • Bénévoles : • Accompagnement amont court • Accompagnement aval

19. Pôle accompagnement : Comment? • Une offre de services accessible, diversifiée et adaptée aux besoins des créateurs de l’Adie mise en place au travers de : • Centre ressources : offre complète d’accompagnement => Objectif de 40 centres ressources d’ici 2009 • Services de proximité : Bien Démarrer, Adie Contact et Perm’Adie • Services complémentaires : spécificité métiers, accompagnement amont…

20. L’Adie : les étapes clés depuis 20 ans • 1989 : Création sur le modèle des « banques des pauvres » qui se sont développées dans le Sud à la fin des années 70 : Grameen Bank au Bangladesh. • 1990 - 1994 : phase pilote L’Adie met au point ses méthodes. Elle prête sur ses fonds propres. • 1995 - 2000 : phase de développement L’association prête en partenariat avec les banques et développe son réseau de directions régionales. • 2001 - 2005 : phase d’institutionnalisation Un amendement à la loi bancaire permet à l’Adie d’emprunter pour prêter. Reconnaissance institutionnelle du travail indépendant et de la création d’entreprise comme voie d’insertion.. Reconnaissance d’utilité publique. • 2007 : L’Adie accorde son 50 000ème microcrédit • 2008 : L’Adie fête ses 20 ans.

21. L’environnement de la création d’entreprise en France • Pourquoi l’Adie existe? • Rôle des banques • Appui de l’État • Structures d’accompagnement

22. L’Adie : Perspectives en France • L’Adie souhaite rester un « sas d’entrée » dans les circuits bancaires classiques et aider d’autres institutions bancaires et non bancaires à développer le microcrédit en Europe. • L’Adie souhaite progressivement couvrir les coûts de gestion de crédit pour pérenniser son action. • Le coût d’accompagnement devra rester subventionné. • La demande potentielle de microcrédit en France est évaluée à 30 000 prêts par an. Cette demande peut être multipliée par dix sous réserve d’un environnement institutionnel plus favorable.