Banku darbības uzsākšana un izbeigšana

1. Banku darbības uzsākšana un izbeigšana Ģirts Rūda, Banku tiesības, LU 2006. gada 25.septembris

2. Darbības uzsākšana • Bankas dibināšanu, reorganizāciju un likvidāciju regulē KrL, KL, FITL, Par ārvalstu ieguldījumiem Latvijā u.c. • Banka var būt: • Latvijā reģistrēta banka (AS forma) • Ārvalstu bankas filiāle • ES reģistrēta banka • ES reģistrētas bankas filiāle • Banka savu darbību var uzsākt tikai pēc FKTK licences (atļaujas) saņemšanas un reģistrācijas komercdarbības veikšanai

3. Dibinātāji • Bankas var dibināt: • pilngadīga un rīcībspējīga fiziskā persona • juridiskā (reģistrētā) persona • valsts vai pašvaldība • Stingrākas prasības nekā parastām AS: • FP - nevainojama reputācija un brīvs kapitāls (pārbauda identitāti atbilstoši KrL 19.p., sodāmību un brīva kapitāla esamību) • JP – 3 gadu darbība (izņemot licencētiem F&KT dalībniekiem) un pēc SGSsastādītiem finanšu pārskatiem • Nepastāv KrL 16.4.p. minētie būtiskie FP ierobežojumi • Papildus dokumenti (KrL 17.p.)

4. Dibināšanas dokumenti • Licences saņemšanai jāiesniedz: • Dibināšanas dokumenti, statūti un darbību reglamentējošie dokumenti • Sākotnējā kapitāla (EUR 5M) iemaksu apliecinošs dokuments (20.p. - arī ārvalstu kredītiestādei, kas vēlas atvērt Latvijā filiāli) • Dokumenti, kas apliecina, ka bankas vadošās amatpersonas atbild likuma prasībām (KrL 24.- 26.p.)

5. Licences izsniegšanas kārtība • FKTK izskata iesniegumu 3 mēnešu laikā pēc visu dokumentu saņemšanas • FKTK konsultējas ar ES valsts uzraugu, ja ES reģistrēta sabiedrība vēlas dibināt banku Latvijā u.c. KrL 19.1.p. gadījumos • FKTK 30 dienu laikā no dienas, kad pieņemts lēmums izsniegt licenci (atļauju) bankas darbībai, paziņo par to Eiropas Komisijai.

6. Ārvalstu banku darbības uzsākšana • ES banka var sniegt finanšu pakalpojumus, neatverot filiāli – jāpaziņo FKTK (KrL 12.1.4.p.) • ES bankas filiāles atvēršanai nav vajadzīga licence (KrL 12.1.p.): • Jāsaņem ārvalstu institūcijas paziņojums kopā ar papildu dokumentiem • Jāsaņem apliecinājums par pārbaudēm • FKTK ir paziņojusi, ka tā uzsāk veikt uzraudzību, vai ir pagājuši 2 mēneši • Ārvalstu bankas pārstāvniecībai – jāpaziņo FKTK

7. Atļauju saņemšana darbības laikā • KrL 28.-33.2.p. nosaka, ka par būtiskas līdzdalības (10% un vairāk) izmaiņām: • Jāievēro KrL 16., 19.p. prasības (reputācija, brīvs kapitāls u.c.) • Jāpaziņo FKTK (arī par izbeigšanos) • FKTK 3 mēnešu laikā piekrīt vai aizliedz • Ja akcionāra ietekme uz banku apdraud/var apdraudēt tās finansiāli stabilu, piesardzīgu un NA atbilstošu vadību & darbību vai būtisku līdzdalību ieguvusī persona neatbilst noteiktajām prasībām, FKTK var pieprasīt: • lai nekavējoties tiek pārtraukta šāda ietekme • pieprasīt visas valdes (padomes) vai kāda locekļa atsaukšanu • aizliegt akcionāram izmantot akciju balsstiesības.

8. Bankas darbības izbeigšana • Ja bankai ir problēmas – speciālu uzraudzības līdzekļu piemērošana, lai banka saglabā maksātspēju un atjauno kapitālu • Parastie situācijas risinājumi: • Darbības atjaunošana • Bankas pārdošana vai pievienošana citai bankai • Bankas aktīvu pārdošana • Likvidācija

9. Bankas darbības izbeigšana II • Likumam jānodrošina 2 mērķi: • Taisnīga un iepriekš noteikta attieksme pret visiem kreditoriem • Kreditoru interesēm atbilstoša aktīvu maksimāla atgūšana • MN var regulēt: • Vispārējais bankrota likums (parasti attīstītajās valstīs) • Speciāls banku bankrota likums • Atsevišķi noteikumi vispārējā banku darbības likumā (Latvijā)

10. Banku likvidācijas problēmas pārejas ekonomikas valstīs • Banku lielā loma ekonomikā • Ilgstoši tiesu/likvidācijas procesi • Bankrota likumu nepilnības • Uzraugam un tiesai grūti savlaicīgi saņemt precīzu un visaptverošu informāciju • Bankrota speciālistu trūkums • Tādēļ banku darbības atjaunošana - retums

11. Darbības izbeigšana Latvijā • Banka savu darbību var pārtraukt: • Pašlikvidācija (saskaņā ar akcionāru lēmumu) • Saskaņā ar tiesas nolēmumu • Bankrota gadījumā • Pašlikvidācijai jāsaņem FKTK akcepts (KrL 128.p.) • Likvidācija saskaņā ar tiesas nolēmumu (KrL 129.p.)

12. Darbības izbeigšana Latvijā II • MN – ja banka nespēj/nespēs izpildīt savas parādu saistības • Ierosinātāji – pati banka, kreditori, FKTK u.c. • Par MN procesu vispirms lemj FKTK • MN procesa risinājums – bankrots (visbiežāk) vai sanācija

13. Darbības izbeigšana Latvijā III • Naudas līdzekļu atmaksa bankas kreditoriem: • 9 grupas • Izmaksas kārtība • Likvidators (administrators) • Licences atsaukšana