Москва , 6 июня 2013 г. Франк Тюролф , Германский союз страховщиков ( GDV)

1. База данных случаев мошенничества с целью получения страхового возмещения в Германии – новая система «HIS» (ранее «UNIWAGNIS») Москва, 6 июня 2013 г. ФранкТюролф, Германский союз страховщиков (GDV) XI Международная конференция по страхованию

2. Реализация новой системы «HIS» от 2011 г. взамен прежней системы «UNIWAGNIS» • Концепция подготовлена GDV (прежняя система «Uniwagnis»заработала в 1993 г.) • Юридическая потребность в реализации новой системы, в первую очередь в силу закона о защите данных. Органы по защите информации добились от GDV закрытия прежней системы, разработки новой и передачи её на аутсорсинг по результатам открытого тендера. • Программирование и дальнейшее управление системой силамипрофессионального кредитного агентства, имеющего опыт работы в соответствии с законодательством о сборе и защите данных. • Функция мониторинга GDV от имени страховой отрасли. • Запуск новой системы HIS: апрель 2011 г. • Организация прекращения работы прежней системы HIS силами GDV в тот же день. XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

3. Новый профессиональный партнёр системы HIS: компанияinforma Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH • Райнштрассе99, 76532 Баден-Баден • Тел: +49 7221 5040-1691 • Факс: +49 7221 5040-3025 • www.informa-irfp.de XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

4. Новая безопасная и прозрачная система предотвращения случаев мошенничества • Только онлайн процессы • Никакого кодирования, а значит никаких ошибок кодирования; оценка потенциальных совпадений кода больше не занимает времени • Абсолютная понятность каждого этапа (с данными) • Актуализация день в день • Право физического лица запросить бесплатное раскрытие своих данных в любое время • Уведомление физических лиц, затронутых сообщением страховщика • Регистрация операций, случайная выборка на предмет соответствия законодательству о защите данных • Полная прозрачность; надзор со стороны органов, ответственных за защиту данных • Нет больше утверждений/обсуждений «серых зон» и «чёрных списков» XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

5. Два отдельных пула данных • Оценка риска (Пул данных A) • Риски (объекты) с тяжёлым бременем убытка или потенциально тяжёлым временем убытка • Никакогообмена информацией между поставщиками • Урегулирование претензий (Пул данных L) • Признаки мошенничества («чек-лист из 60 пунктов») + риски потенциально тяжёлого бремени убытка • Возможен обмен информацией между страховщиками XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

6. Режим работы Запрашивающий страховщик Сообщающий страховщик Запрос данных Отчёт с данными Запрос подробных сведений Случайная загрузка Регистрация данных Сообщающий страховщик Пул A Пул L Запрос на раскрытие Уведомление Застрах. лицо / третья сторона Физ. лица XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

7. Причины направления сообщения о физическом лице (примеры) • Aтипичная частота предъявления требований • 4 и более требования за 12 месяцев (страхование от юридических расходов) • 3 и более требований в течение 24 месяцев, если угон, полная гибель или страховое требование основаны на отчёте эксперта (страхование автотранспортных средств) • 3 и более требований в течение 24 месяцев (имущественное страхование) • 3 и более требований в течение 24 месяцев (страхование гражданской ответственности) • Отягчающие обстоятельства или превышение определённых страховых сумм (страхование жизни) • Физические лица с признаками мошенничества («чек-лист из 60 пунктов») • Сообщение о транспортных средствах: если угон, полная гибель или страховое требование основаны на отчёте эксперта XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

8. Запросов в неделю в течение начального периода 2011 г. XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

9. Запросов в месяц в течение начального периода 2011 г. XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

10. Запросов в течение рабочего дня (пример: 24.10.2011) XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

11. Запросов за неделю (пример: 43-я календарная неделя 2011 года) XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

12. Запросов по страховой компании (пример*) XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013 (* Период взятый в качестве примера: 01.04.2011 – 31.10.2011)

13. Входные / выходные данные (пример:октябрь 2011 г.) XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

14. Количество самораскрытий, запрошенных потребителями в течение начального периода 2011 г. XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013

15. Выводы • Идея профилактической работы: «В настоящее время наиболее мощным оружием страховой индустрии против мошенничества является её чёрный список» (журнал «Die Welt», номер от 13.07.2011) • Даже в других отраслях считают, что решение страховщиков уникально и эффективно (например, так считают банковские ассоциации) • Систему используют почти все автостраховщики. Годовые операционные расходы всех страховых компаний составляют около 2,1 млн. евро(2011 г.) • Техническая эксплуатация системы HIS идёт вполне удовлетворительно, нет жалоб от страховщиков, потребителей и надзорных органов, отвечающих за защиту данных. XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013