Réunion d’information FIP PATRIMOINE

Réunion d’information FIP PATRIMOINE Retraite des salariés: Comment gérer son patrimoine à la retraite?

Introduction

Introduction • AUJOURD’HUI: • Age légal de départ en retraite: 60 ans • Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, une personne doit totaliser 164 trimestres, soit 41 ans de cotisation en 2012. le taux est réduit si cette condition n’est pas remplie • A partir de 65 ans, la retraite à taux plein est accordée sans condition.

Introduction • Demain : • Age légal de départ en retraite: 62 ans • Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, une personne doit totaliser 166 trimestres, soit 41,5 ans de cotisation en 2018. le taux est réduit si cette condition n’est pas remplie • A partir de 67 ans, la retraite à taux plein est accordée sans condition. • Les régimes spéciaux devraient, eux aussi, être relevés de 2 ans, à partir de 2017 • Le taux de cotisation salarial des fonctionnaires (7,85%) devrait être aligné sur celui des salariés (10,55%) sur 10 ans • Le taux de la dernière tranche d’impôt devrait passer de 40% à 41% • L’imposition des plus values et des dividendes devrait augmenter de 1%

Introduction Quelques citations « amusantes »…..mais « pleines de sagesse »…: « Vieillir ne me dérange pas…C’est le seul truc que l’on ait trouvé pour ne pas mourir jeune » (Woody Allen) « Il faut donner de la vie aux années et pas simplement des années à la vie » « On a beau avoir une santé de fer, on finit toujours par rouiller » « On ne voit vieillir que les autres » (Malraux)

Introduction Vous devrez « travailler » votre patrimoine sur ces 3 règles : • le « Bien Vivre » • le « Bien Protégé » • le « Bien Placé »

Partie 1 Le « bien protégé»

Partie 1. Le « bien protégé » Se protéger pour le futur • Protéger son conjoint • Avantager un tiers • Réduire le montant des droits de succession et en faciliter leur paiement • Favoriser l’entente entre vos héritiers

Partie 1. Le « bien protégé » Pourquoi protéger son conjoint? Le conjoint survivant n’est pas un héritier direct aux yeux de la loi. Si rien n’est fait, le conjoint recevra à son choix: • ¼ de la succession en pleine-propriété ou l’usufruit portant sur sa totalité • Dont le droit d’usage viager de la résidence principale au minimum Option 1 Option 2 ¼ en PP Usufruit de 100 %

Partie 1. Le « bien protégé » Comment protéger son conjoint? • Faire une donation entre époux (A) • Changer de contrat de mariage (B) • Souscrire une assurance-vie (C)

Partie 1. Le « bien protégé » A. La donation entre époux • La donation entre époux permet au conjoint survivant de disposer de : • l’usufruit sur 100% de la succession • ¼ en pleine propriété + l’usufruit des ¾ restants • la totalité de la quotité disponible ordinaire, soit: La ½ en pleine propriété Le 1/3 en pleine propriété Le ¼ en pleine propriété En présence d’un enfant En présence de 2 enfants En présence de 3 enfants ou plus

Partie 1. Le « bien protégé » B. Changer de contrat de mariage • Les trois régimes les plus utilisés sont: • La communauté légale • La communauté universelle • La séparation de biens

Partie 1. Le « bien protégé » CC Communauté 1. La communauté légale AVANT le 10/02/1966 Monsieur Madame Acquisitions avant le mariage Acquisitions pendant le mariage Acquisitions par succession

Partie 1. Le « bien protégé » CC Communauté 1. La communauté légale APRES le 10/02/1966 Monsieur Madame Acquisitions avant le mariage Acquisitions pendant le mariage Acquisitions par succession

Partie 1. Le « bien protégé » CC Communauté 2. La communauté universelle Monsieur Madame Acquisitions avant le mariage Acquisitions pendant le mariage Acquisitions par succession

Partie 1. Le « bien protégé » CC Communauté 3. La séparation de biens Monsieur Madame Acquisitions avant le mariage Acquisitions pendant le mariage Acquisitions par succession

Partie 1. Le « bien protégé » Changer de régime matrimonial permet: • D’adapter le régime matrimonial aux objectifs et à la situation des époux • D’adapter le régime matrimonial à l’évolution de la situation patrimoniale • De se protéger contre des créanciers futurs, notamment en cas de changement d’activité professionnelle • De protéger le conjoint survivant en améliorant ses droits grâce à des avantages matrimoniaux

Partie 1. Le « bien protégé » C. Souscrire une assurance-vie L’assurance-vie, c’est trois types d’avantages : • Avantages économiques • Avantages fiscaux • Avantages successoraux

Partie 1. Le « bien protégé » Avantager un tiers • Pour avantager un tiers autre que le conjoint ou les enfants, il existe diverses solutions: • Faire un testament • Faire une donation • Souscrire une assurance-vie IL faut toujours respecter la quotité disponible!

Partie 1. Le « bien protégé » Réduire le montant des droits de succession • La diminution des droits de succession peut être réalisée: • En diminuant l’actif successoral • En effectuant une donation • En souscrivant une assurance-vie

Partie 1. Le « bien protégé » Faciliter le paiement des droits de succession • Des droits de succession trop importants peuvent conduire à des situations regrettables si les héritiers n’ont pas les liquidités suffisantes pour les acquitter: •  Patrimoine pas assez liquide • Vente d’une partie de l’actif successoral (ex:immobilier) pour payer ces droits

Partie 1. Le « bien protégé » A chaque problématique, une solution: Protéger le conjoint Avantager un tiers Réduire les droits de succession Faciliter le paiement des droits de succession • Assurance- décès • Assurance-vie • Donation • Assurance-vie • Changement de régime matrimonial • Donation • Assurance-vie • Testament • Donation • Assurance-vie

Partie 2 Le « bien placé»

Partie 2. Le « bien placé » 5 grandes familles… • La famille des « produits hybrides » • La famille de « l’immobilier » • La famille du « marché monétaire » • La famille du « marché obligataire » • La famille du « marché financier »

Partie 2. Le « bien placé » Partie prudentielle (de 60% à 80%, voire 100%...) répartie ainsi • Cam Gestion Actif 20 : 20% • Exane Pléïade 5 : 20% • Hixance Patrimoine : 20% • Alienor Capital : 20% • LCF Patrimoine flexible : 20%

Partie 2. Le « bien placé » Partie dynamisante : supports diversifiés (arbitrage mensuel provenant de la partie sécurisée) (*) cotation Morning Stars : cotation maximum 5 étoiles

Partie 2. Le « bien placé » Zoom sur l’assurance-vie

Partie 2. Le « bien placé » Les objectifs de l’assurance-vie Prévoyance Epargne Transmission

Partie 2. Le « bien placé » Assurance-vie et succession • Les capitaux sont hors droits de succession (limite: les primes manifestement exagérées) • Les capitaux restent disponibles • Eviter au conjoint survivant et aux enfants de vendre le patrimoine non liquide pour payer les frais de succession

Partie 2. Le « bien placé » Les avantages de l’assurance-vie • Liberté des versements • Disponibilité permanente du capital • Grand choix dans le support des placements • Fiscalité avantageuse • Conseil personnalisé • Sécurité

Partie 2. Le « bien placé » Zoom sur l’immobilier de rapport

Partie 2. Le « bien placé » • L’immobilier de rapport vous permet d’atteindre divers objectifs: • Développement de votre pôle immobilier • Diversification de votre patrimoine • Constitution de revenus complémentaires

Conclusion

Conclusion Pourquoi faire appel à un conseiller pour aborder sereinement l’étape de la retraite? • La fiscalité est de plus en plus complexe • Les réseaux de distributions et les produits proposés sont de plus en plus nombreux • L’information est affluente • Les marchés évoluent rapidement Il peut être difficile de s’y retrouver!

Conclusion Pour vous conseiller: le CGPI Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant • Ses domaines de compétences: • Juridique • Fiscal • Social • Immobilier • Financier là ou les banquier, assureur, notaire, expert comptable et avocat vous apporte des solutions partielles, le CGPI apporte une solution correspondant à une vision globale de votre patrimoine!

Conclusion • Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant sélectionne avec rigueur: • les meilleurs supports d’investissement et de placement • auprès des meilleurs professionnels du marché: gestionnaires de fonds, assureurs, promoteurs immobiliers. Afin de vous proposer la meilleure solution en fonction de vos besoins

Questions - Réponses

Merci pour votre attention

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