SI bancaire et financier

1. BANQUE DE DETAIL SI bancaire et financier Ridouane ATIF

2. SOMMAIRE I – La Banque : volet fonctionnel et besoins II – La traduction en terme de S.I III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation

3. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION + GESTION DU RISQUE + USINE DE PRODUCTION + ACTIVITE REGLEMENTEE

4. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • le CLIENT au cœur du dispositif • nécessité d’une connaissance fine et détaillée • équipement • besoins, attentes, comportement, appartenance • une approche multi-canal, et disponibilité maximale • l’agence : centre de la relation • les canaux complémentaires de l’agence • en terme de lieu, de temps

5. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • la SEGMENTATION base du pilotage commercial • prendre en compte les spécificités clients • marché / segment (/macro segment) • adapter l’offre • adapter l’organisation commerciale • niveaux de compétence • mode d’exploitation

6. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: segmentation ENTREPRISES C.A, nombre de salariés PROFESSIONNELS Artisans, Commerçants, Prof.Lib,... AGRICULTURE Agriculteurs, Viticulteurs,.. PARTICULIERS Niveau, Patrimoine, etc ... COLLEC.LOCALES ASSOCIATIONS

7. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: segmentation comportementale

8. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION approche client

9. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • la gestion d’un réseau physique de points de vente • gestion des locaux • immobilier, sécurité, téléphonie, informatique,.. • maillage (étude d’implantation, transfert,..) • la typologie des points de vente • taille, marché, zone d’implantation • le portefeuille • élément de base de l’animation commerciale • lien client / chargé d’affaire

10. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • l’organisation d’un point de vente • l’organisation collective • horaire d’ouverture vs 35h • population : commerciaux, support clientèle • management, procédures • l’organisation individuelle • agenda & prise de RDV • messagerie, téléphonie & gestion des absences ère du tout tout de suite

11. Superficie: 58 219 Population: 4 278 806 Densité: 73 Superficie: 28 252 Population: 3 748 539 Densité: 133 LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: vue réseau

12. DR AGENCE BUREAU LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION ex: vue réseau REIMS I (44.5) Forum (27.4) • 6 Dir. Régionales Erlon (5) St Marceau (3) • 70 directeurs d'Agence avec portefeuille qui dirigent l'agence principale St André (6) REIMS II (18) Jean Jaurès (5) Cormontreuil (5) • 90 Directeurs d'Agence secondaireou bureau Guignicourt (2) R. Av Laon (4.6) Tinqueux (4.5) CHATEAU THIERRY (6)

13. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ex: vue réseau RESEAU DE DISTRIBUTION

14. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • les CANAUX alternatifs • les opérations déplacées (Banque, Groupe) • les automates (GAB, murs d’argent, ...) • la banque à distance • audiotel + SMS • WEB (+ vidéotex) • télétransmissions • plate-forme entrante

15. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel RESEAU DE DISTRIBUTION • l’animation commerciale • la gestion des campagnes, challenges,.... • ciblage, mailings • suivi • l’analyse des besoins et potentialités • les outils d’avant-vente et de simulation • la gestion des objectifs et le commissionnement • le pilotage commercial

16. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel GESTION DU RISQUE Risque de contrepartie • vis à vis des collaborateurs • les délégations intuitu personae (analyse unique) • par nature de crédit • fonction de l’expérience • les validations risques • circulation de dossier • calcul de décideur • le pilotage des risques

17. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel GESTION DU RISQUE Risque de contrepartie • vis à vis des clients • consolidation des engagements • octroi de crédit • couple prix/risque (cotations) • prise de garanties • détection d’évènements • internes • externes

18. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel SUIVI DU RISQUE 7 FAMILLES D’EVENEMENTS • Pilotage • ALERTES RISQUE • GESTION DES DEBITEURS • OPERATIONS ADMINISTRATIVES • SUIVI GARANTIES & ASSURANCES • EVENEMENTS COMMERCIAUX • CONTRÔLE INTERNE • EVENEMENTS CONTENTIEUX exemple suivi Risque de contrepartie

19. LES CARACTERISTIQUES Réf. Emplois I - La Banque : volet fonctionnel SUIVI DU RISQUE Notation Risque Mac Donough • Grilles de délégations normées par emplois et intuitu personae • Construction • Mise à jour Coefficient de Pondération • MOTEUR • des "regroupements risques" • des pivots par "regroupements risques" • des produits pondérés risque • des garanties pondérant les produits Interfaçage Appel Réponse Décideur compétent • APPLICATIONS • IDC Entreprises • IP Consommation • IP Immobiliers • Découvert part • Débiteurs • … • Circuits hiérarchiques • Construction • Mise à jour Réf. Structure hiérarchique

20. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel GESTION DU RISQUE Autres types de risques R.O. • risques opérationnels • risques réglementaires • intrusion, fraude informatique • accès au système d'information • …

21. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • la Banque présente la particularité de CONCEVOIR, FABRIQUER le plus souvent ses produits et services • peu de sous-traitants ‘produits finis’ externes • ceux-ci sont dans la majeure partie des cas  immatériels • leur élaboration est le plus souvent de nature INFORMATIQUE • ils sont essentiellement à connotation FINANCIERE • exigence de SECURITE et de CONFIDENTIALITE • d’où une informatique OMNI-PRESENTE

22. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • la pierre angulaire : le catalogue Produit « Bancassurance» • Tenue de compte : Comptes courants, Arrêtés de comptes,.. • Épargne :Bancaire et Financière • Moyens de Paiement :Domestique et International • Crédits :Investissement, Fonctionnement, Habitat, Consommation, etc... • Assurance :Épargne, IARD, Prévoyance • Services :Accès distants, Automates, Accessoires contrats, etc..

23. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • une approche ‘industrielle’ : • Traitement de masse • Découpage en filière, processus • Réutilisation de composants • Traçabilité (flux physiques et informatiques) • des contraintes industrielles : • zéro défaut, procédures dégradées,.... • back-up chaud et froid

24. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel USINE DE PRODUCTION • des principes d’Organisation structurants • priorité au service client et qualité • temps réel, réactivité, simplification des circuits • responsabilisation du commercial • centre de la relation, aide à la décision • limitation des ruptures de charge • saisie à la source • gestion du risque essentielle • règle des 4 yeux

25. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE • en sus des obligations propres à chaque entreprise... • ......la Banque se distingue par : • des produits réglementés • des obligations de moyens • un contrôle des autorités de tutelle • un rôle d’intervenant pour compte des Pouvoirs Publics

26. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE • des produits réglementés • la tenue de compte • exemple : déclaration FICOBA • les moyens de paiements : le chèque • exemple : déclaration FCC/FICP • l’épargne bancaire et financière • exemple PEL, PEA, etc... • les prêts • exemple : taux d’usure, Centrale BDF, etc.. ex de produits

27. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE • des obligations de moyens • raccordement aux systèmes de Place • SIT, CRI, TBF, SWIFT,.... • RCB, MONEO, .... • RELIT, RGV,.... • participation aux échanges, respect des normes • mise à niveau des systèmes • Ex : EMV : norme Eurocard/Mastercard/Visa SEPA : Single European Payment Area

28. LES CARACTERISTIQUES • Liste des systèmes, normes et organismes dont les abréviations figurent sur les schémas • ·ABE (Association Bancaire pour l'euro) • ·ACCORD (Système centralisé de réconciliation pour les confirmations FOREX - Service de SWIFT) • ·BAFI (Base de données des agents financiers) • ·CERCO (Centrale d'Echanges et de règlement des chambres de compensation) • ·CHCP (Chambre de Compensation de Paris) • ·CIBLE (Service Carte Bleue) • ·CRI (Centrale des Règlements Interbancaires) • ·ECA (Europay Clearing Application) • ·ETEBAC (EchangesTelématiques BAnque-Clients) • ·FCC (Fichier Central des Chèques) • ·FIB (Fichier des Implantations Bancaires) • ·FIBEN (FIchier Bancaire des Entreprises) • ·FICOBA (FIchier des COmptes BAncaires) • ·FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits des Particuliers) • ·FIN et FIN-copy (message FINancier) (services de SWIFT) • ·FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers) • ·FVAP (French Visa Access Point) • ·IFT (International File Transfer) (service de SWIFT) • ·ISCS (Interface Sécurisé Chambre de compensation de Paris/SIT) • ·MATIF (MArché à Terme International de France) • ·MONEP (Marché des Options Négociables de la Place de Paris) • ·NSC (Nouveau Système de Cotation) • ·RCB (Réseau Cartes Bancaires) • ·RELIT (REglement LIvraison Titres) • ·RGV (RELIT Grande Vitesse) • ·SICB (Système d'Information Carte bancaire) • ·SIT (Système Interbancaire de Télécompensation) • ·SNP (Système Net Protégé) • ·SPEIC (Système de Présentation des Echanges Interbancaires de Chèques) • ·TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer) • ·TBF (Transfert Banque de France) • ·TELMR (TElétransmission des appels d'offre de Monnaie centrale) • ·TRICP (TRansfert Informatique des Créances Privées) • ·SWIFT (Society for Wordwide Interbank Financial Telecommunication) I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE systèmes de place

29. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE Place de Paris : Systèmes de paiement HORS FRANCE HORSFRANCE Interface Bancaire Banque Nationale Etrangère VISA . CIBLE . FVAP RCB Protocole SWIFT . ACCORD . FIN . IFT EUROPAY International RCB SICB GIE Carte Bleue . CIBLE . FVAP TRICP ABE * ICOTT Banque de France Europay France ECA DAB/GAB TBF SWIFT Automate SIT TRICP GIE CB TELMA CRI ISCS systèmes de place SPEIC CHCP Entreprise cliente SNP Commerce  eTEBAC MPE cartes bancaires FRANCE FRANCE

30. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE HORS FRANCE Place de Paris : Systèmes de marchés de capitaux et systèmes liés Banque CEDEL EUROCLEAR RELIT SBF MONEP MATIF Entreprise d'investissement CRI TBF NSC NSC TRICP MATIF Banque de France RGV MONEP SICOVAM TARGET Banque centrale étrangère HORSFRANCE HORSFRANCE

31. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE • un contrôle des autorités de tutelle • sur le volet comptable • BAFI (déclaratif commission bancaire) • IAS : norme comptable sur instrument financier • sur la structure financière • Bâle II, Mac Donough : suivi du risque, allocation des fonds propres • sur l’activité : • CRB 97-02 : obligation de contrôle interne • blanchiment • transport de fonds, sécurité,....

32. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE systèmes de place

33. LES CARACTERISTIQUES I - La Banque : volet fonctionnel ACTIVITE REGLEMENTEE • un rôle d’intervenant pour compte des Pouvoirs Publics • fiscalité • IFU : déclaration de revenu mobiliers • Prélèvement libératoire : perception • Chèque impayé : perception amende .......

34. LES GRANDS DOMAINES I - La Banque : volet fonctionnel COMMERCIAL RISQUE synthèse TECHNIQUES BANCAIRES LOGISTIQUE/INFORMATIQUE

35. SOMMAIRE I – La Banque : volet fonctionnel et besoins II – La traduction en terme de S.I III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation

36. ARCHITECTURE S.I. II – Le S.I. « Banque » REFERENTIELS Poste de Travail Utilisateur SERVEURS EXTERNES S.I de PRODUCTION S.I de PILOTAGE S.I de REPORTING

37. DONNEES de BASE II – Le S.I. « Banque » LES REFERENTIELS • points de vente • collaborateur • client • catalogue produits • catalogue tarifs • …

38. DONNEES de BASE II – Le S.I. « Banque » LES REFERENTIELS ponts de vente

39. DONNEES de BASE II – Le S.I. « Banque » LES REFERENTIELS ponts de vente

40. DONNEES de BASE II – Le S.I. « Banque » LES REFERENTIELS ponts de vente

41. DONNEES de BASE II – Le S.I. « Banque » LES REFERENTIELS dossier client Accès direct au dossier « famille » Accès direct à la gestion des contacts

42. DONNEES de BASE II – Le S.I. « Banque » LES REFERENTIELS dossier client Vers l’historique des opérations Vers la gestion du contrat

43. LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » L’ORGANISATION • 2 VOLETS FONDAMENTAUX • L’ORGANISATION INDIVIDUELLE • outils personnels (tâches, agenda,..) • L’ORGANISATION COLLECTIVE • circulation de dossier • délégations • messagerie • répartition des tâches et procédures

44. LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » L’ORGANISATION

45. Réunir le maximum d’informations sur le prospect Actualiser les données du client Créer un dossier si nécessaire Concrétiser les ventes etsuivre les demandes Créer de nouvelles occasions de contact LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » L’ORGANISATION

46. LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » L’ORGANISATION • être toujours en mesure d’apporter le service au client : • gérer la polyvalence • gérer les 35 h • maîtriser les délégations

47. LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » POSTE DE TRAVAIL • point d’accès unique et fédérateur du S.I. • le portail • outils personnels (bureautique) • outils de travail collaboratif (messagerie, intranet) • les applicatifs métiers (y.c workflow) • les serveurs d’information (y.c gestion documentaire)

48. LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » POSTE DE TRAVAIL • l’architecture technique • postes (fixe, nomade) • serveurs • hosts, départementaux • l’architecture applicative • ...la cohabitation • Émulation centrale, C/S, pages WEB

49. LES OUTILS II – Le S.I. « Banque » Copie écran PTU POSTE DE TRAVAIL INTERNET /INTRANET APPLI METIERS BUREAUTIQUE