Download
1 / 33
E N D
UangdanPerbankan Tugasekonomikelas X.10 FajarNugrahaWahyu 111210367
PermintaandanPenawaranUang Sejarahuang Awalmulaadanyauangyaituberasaldarikegiatan barter. Akantetapikegiataninitakbisabertahan lama karena : • Sulitbertemudenganorang yang memilikibarang yang diinginkandanjugamaumenukarkanbarangnyadenganbarang yang dimilikinya. • Sulitmenentukanstandarnilaiuangdalampenukarannya • Sulitmenentukanpembayaran yang tertunda.
Sejarahuang Setelahitulahirlahkonsepuang yang digunakanuntuktransaksi. Dengandemikian, uangdapatdiartikansebagaibenda yang disetujuiolehmasyarakatumumsebagaialattukardanmenukardalamperdagangan. Uang yang pertama kali digunakanberbentukuangemasatauperak. Sesuatu yang bisadisebutuangjika : • Takmudahrusak • Diterimaolehumum • Mudahdisimpandandibawa – bawa • Harganyatinggiwalaupundalamjumlah yang kecil. • Sifatnyasamadandapatsalingmengganti • Mudahdibagitanpamenguranginilai • Harganyatetapdalamjangkawaktupanjang
Fungsiuang 1. Fungsiasli • Sebagaialattukar : uangdigunakansebagaialatpenukaran • Sebagaialatsatuanhitung : untukmenentukanhargasejenisbarangdiperlukansatuanhitung.
Fungsiuang 2. Fungsiturunan • Sebagaialatpembayaran : sepertiuntukmenbayarpajakdan lain sebgainya • Alatpenyimpankekayaan : sepertiuntukmembelitanahataugedunguntukinvestasi • Alatpendorongkegiatanekonomi • Sebagaialatpemindahkekayaan
JenisUang • Berdasarkankeberlakuannya • Uangkartal: yaituuang yang dipakaidalamkehidupansehari –harisebagaialatpembayaransepertiuangkertasdanuanglogam yang dikeluarkanoleh Bank Sentral ( Bank Indonesia ) • Uanggiral: uang yang dimilikimasyarakatdalambentukdposito, cekdanrekeninggiro yang dikeluarkanoleh bank umum yang dapatdigunakansewaktu –waktu. ContohnyaCekyaitusuatuperintahkepada bank untukmembayarsejumlahdana, sedangakangiroyaitusuatuperintahnasabah bank untukmemindahkansejumlahuangdarirekeningnyakepadanasabah yang lain yang ditunjuk.
JenisUang • Berdasarakannilainya • Full Bodied Money Mata uang yang dapatdigunakansebagaialatpembayaran yang sahdengannilai nominal uangsamadengannilaiinstrinsiknyamisalnyauanglogamemasatauperak. • Token Money Mata uang yang dapatdipakaisebagaialatpembayaran yang sahdengannilai nominal lebihtinggidaripadanilai intrinsic misalnyauangkertas.
JenisUang • BerdasarkanPenggunaannya • Nilai internal uang: yaitusuatumatauanguntukditukarkandenganbarangataudayabelisuatuuangterhadapbarang –barang. • Nilaieksternaluang: yaitukemampuannilaimatauangdalamnegerijikadibandingkandenganmatauangasingataujugadisebutkurs.
TeoriPermintaandanPenawaranUang • PermintaanUang jumlahuang yang ingindipegangolehmasyarakatdanperusahaansecarakeseluruhan. • Teoriuangstatis : tidakmempersoalkanperubahannilai yang diakibatkanolehperkembanganekonomi. Teoriinidikelompokkanmenjadi 3 : a. Teorikonvensi : menyatakanbahwauangdibentukatasdasarperjanjianmasyarakatuntukmempermudahpertukaran. b. Teorinominalisme : uang yang diterimaberdasarkannilaipertukarannyayaitudayabelinya. c. Teorikenegaraan : Negara menetapkanapa yang menjadialattukardanalatbayar.
TeoriPermintaandanPenawaranUang • TeoriUangDinamis: Mempersoalkansebabterjadinyaperubahandalamnilaiuang. Teoriinidibagimenjadi : 1. Teorikuantitasdari David Ricardo : toeriinimenyatakanbahwakuatlemahnyanilaiuangsangatbergantungpadajumlahuang yang beredar. Teoriinidapatdigambarkandenganrumus : • M = jumlahuang • k=perbandingantetap • P=tingkatharga
TeoriPermintaandanPenawaranUang • Teorikuantitasdari Irving Fisher • Memasukkankecepatanperedaranuangdanjasasebagai factor yang mempengaruhinilaiuang. Rumus :
TeoriPermintaandanPenawaranUang • TeoriPersedianKas Menyatakanbahwatinggirendahnyanilaiuangbergantungkepadajumlahuang yang disimpanmasyarakatuntukpersediaankas. Rumus:
Faktor yang mempengaruhiPermintaanUang • Faktor yang mempengaruhiPermintaanUang( menurut John Maynard Keynes ) bergantungpada motif –motif : 1. Motif Transaksi: Didasarkanpeggunaanuanguntuktransaksidalampemenuhankebutukansehari –harisepertipembelianbahanpokok. 2. Motif Berjaga –jaga: Didasarkankepadapemenuhankebutuhandarurat yang tidakdapatdiperhitungkansebelumnyasepertibiayapengobatan yang sewaktu –waktudiperlukan. 3. Motif Spekulasi: Ditujukanuntukmemperolehkeuntungansecaracepatkarenamengetahuipeluangekonomidimasamendatangsepertimembelisaham.
Faktor yang mempengaruhiPermintaanUang • Faktor –Faktor yang mempengaruhipermintaanuangolehmasyarakat : a. Sukubunga: permintaanuangakanmenurunjikaterjadikenaikansukubunga. b. Tingkat Harga: tingkatharga yang naikmenyebabkanpenambahanpengeluaran. c. PendapatanNasionalRiil: permintaanuangmeningkatjikaterjadikenaikannilaitransaksiriilpadabarangdanjasa.
Faktor – Faktor yang memengaruhipenawaranuang Penawaranuangadalahjumlahsemuauang yang beredardalamperekonomianuntukmembiayaitransaksi – transakasi yang dilakukandalammasyarakat. Yang yangberedartersebutmemilikiarti yang kompleksdandibedakanmenjadi : • Penawaranuanginti M0, yaitukewajiban bank Indonesia dalammemperedarkanuangkertasdanuanglogam • Penawaranuang M1, yaitumeliputiuangkartaldanditambahdenganuanggiral. • Penawaranuang M2, yaitumeliputi M1 ditambahdengantabungandan deposit berjangka(uangkuasi) di bank umum. • Penawaranuang M3, yaitumeliputi M2 ditambahdengandepositodantabunganberjangkapadalembagakeuanganlainnya. • Adapunfaktor – faktornya yang mempengaruhipenawaranuangyaitu: • Pertumbuhanpendapatannasional • Tingkat sukubunga • Kenaikanharga –harga • Strukturekonomi
Peran Bank Sentraldan Bank Umum MenurutUndang – undang No. 10 tahun 1998 tentang PERBANKAN menyatakanbahwa bank adalahbadanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditatau-ataubentuklainnyadalamrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak.
Peran Bank Sentraldan Bank Umum Adapunfungsi bank secaraumum : • Penghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpananatautabungan,depositodangiro • Pemberikreditkepadamasyarakat yang memerlukandanasegaruntukusaha. • Pelayanjasa,sepertikegiatanpengirimanuang,inkaso,cekwisataataukartukredit.
Jenis – Jenis bank • Bank menurutperandanfungsinya 1. Bank Sentral(bank Indonesia) Merupakanlembaganegara yang bertugasuntukmengontrolstabilitasperekonomian agar perekonomianstabilatautidakmengalamiinflasimaupundeflasimelaluipengaturanuang yang beredar. Adapunperandanfungsi bank sentral: • Banknyabagi bank, yaitumemberikanpinjamankepada bank-bank dansumberdanaterakhirbagi bank yang mengalamikesulitanlikuiditas. • Menentukankebijakanmoneteryaitu bank sentralmemilikihakmonopoliuntukmencetakdanmengeluarkanuang. • Agen fiscal pemerintah,yaitusebagaipenasihatdanmemberikanbantuanuntukmengelolaberbagaimasalahtransaksikeuanganpemerintah. • Penanganantransaksigiro,yaituuntukmengefisiensikantransaksipembayaranmenggunakangitodalamjumlahbanka,antarbank,antarwilayahbahkanantar Negara. • Melakukanriset –risetekonomiyaituberkaitandenganmasalahperkembangan sector monetersecaraberkelanjutan.
Jenis – Jenis bank 2. Bank Umum Bank yang melaksanakankegiatanusahabaiksecarakonvensionaldanatauberdasarkanprinsipsyariah yang memberikanjasadalamlalulintaspembayaran. Adapunusaha –usaha yang utamadilakukan bank umum : • Menghimpundanamasyarakatdalambentuktabungan, giro,depositodansertifikatdeposito. • Memberikankreditkepadamasyarakat • Menerbitkansuratpengakuanhutang • Memindahkanuang • Menempatkandanapada/ataumeminjamkandaradari bank lain • Menerimapembayarandaritagihanatassuratberharga • Menyediakantempatpenyimpananbarangdansuratberharga. Selainitu bank umumjugamemilikikeistimewaanyaitu : • Menciptakantabungan yang suatusaatdapatdiambildengancekataugiro. • Menciptakanuanggiraluntukmempermudahdalamkegiatanperekonomian. • Memberikanpinjamanjangkapendekkepadaperusahaan yang maumenjadimitranya.
Jenis – Jenis bank 2. Bank Syariah UU No.21 Tahun 2008 tentangperbankansyariahmenjelaskanbahwaperbankansyariahadalahsegalasesuatu yang menyangkuttentang bank syariah Dan Unit usahaSyariah. Bank syariahadalah bank yang menjalankankegiatanusahanyaberdasrakanprinsipSyariah ( Islam ). Menurutjenisnyaterdiriatas Bank umumsyariah(memberikanjasadalamlalulintaspembayaran) dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah(tidakmemberikanjasadalamlalulintaspembayaran). Unit Usaha Syariahadalah unit kerjadarikantorpusat Bank UmumKonvensional.
Jenis – Jenis bank Adapunfungsibank syariah: • Menghimpundanadarimasyarakatatauduniausahadalambentuktabungandangirosertamenyalurkannyakepadaritl yang mebutuhkannya. • Sebagaitempatinvestasibagiduniausaha • Memberikanjasa social • Menawarkanberbagaijasakeuanganberdasarkanupahdalamsebuahkontrakperwakilanataupenyewaan.
Jenis – Jenis bank Jenis Bank menurutkepemilikannya 1. Bank milik Negara Bank yang modalnyaberasaldarikekayaan Negara yang dipisahkan. Bank UmumMilik Negara : BRI,BNI dan Bank Mandiri Bank Tabungan : BTN Bank Pembangunan: BPD Jabar, BPD DKI Jakarta 2. Bank MilikSwasta Bank yang modalnyadariswastaatauperorangan yang pendiriannyadankegiatanusahanyaharusmendapatkanizindariMenteriKeuanganataspertimbangandari BI. Misalnya BCA, NISP, Bank Danamon. 3. Bank Koperasi Bank yang modalnyaberasaldariperkumpulankoperasimisalnya bank BUKOPIN.
PRODUK – PRODUK PERBANKAN 1. Pemberiankreditdenganberbagaimacambentukjaminan. 2.Memberikanjasa-jasapembayaranseperti : a. Pengirimanuang b. Inkasoadalahpemberiankuasakepada bank olehperoranganataubadanuntukmenagihataumemintakanpersetujuanpembayaranbaikdalammaupunluarnegeri. c. Letter of Credit yaitujaminan bank untuktransaksijualbeligunamemperlancararuspengadaanbarangdarisuatutempatketempat lain baikdidalamnegerimaupunkeluarnegeri. d. Jualbelicekperjalanan e. Jualbeliuangkertas f. Mengeluarkankartukredit g. Jualbelivalutaasing,pembayaranlistrik,telepon, gajidanpajaksertamenyiapkankotakpengamanansimpanan. 3.Bentuk – bentuksimpanandi bank, sepertigiro,depositoberjangka,sertifikatdepositodantabungan.
KebijakanPemerintahdiBidangMoneter PengertianKebijakanMoneter Suatukebijakan yang diambilpemerintah(Bank Indonesia) untukmengaturjumlahuang yang beredardantingkatsukubunga. Jikajumlahuang yang beredardisuatu Negara jumlahnyakurangmaka Negara tersebutmengalamideflasijikakeadaansebaliknyamakadisebutinflasi. Makadariituperluadanyakebijakanmoneter. Adapuntujuankebijakanmoneter yang dilakukanpemerintah: • Menjagastabilitasekonomi • Menjagakestabilanharga • Meningkatkankesempatankerja • Memperbaikineracaperdagangandanneracapembayaran.
InstrumenKebijakanMoneter 1.Kebijakan Tingkat SukuBunga Suatukebijakan yang dilakukanoleh bank sentraldenganmenambahataumengurangijumlahuangberedardengancaramengaikkandanmenurunkantingkatsukubunga. 2.Operasi Pasar Terbuka Salahsatukebijakan yang dilakukanoleh bank Sentraldenganmenambahataumengurangijumlahuang yang beredardengancaramenjualataumembelisurat –suratberharga( Sertifikat Bank Indonesia) .
InstrumenKebijakanMoneter 3. KebijakanCadanganKas Kebijakan Bank Sentraluntukmenambahataumengurangijumlahuang yang beredardengancaramenaikkanataumenurunkancadangan minimum yang harusdipenuhioleh bank umumdalammengedarkanataumemberikankreditkepadamasyarakat. 4. KebijakanKreditSelektif Kebijakanpengetatanjumlahuang yang beredar. Syarat –syaratkredit yang ketat: • Character, yaitutabiatataukemauanpemohonuntukmemenuhikewajiban. • Capacity,yaitukemampuan,kepandaian,danketerampilanmenggunakankredit yang diterimasehinggamemperolehkemajuan,keuntungandanmampumelunasiutangnya. • Capital, yaitu modal seseorangataubadanusahapenerimakredit. • Collateral,yaitukepastianberupajaminan yang dapatdiberikanolehpenerimakredit. • Condition Of Economies, yaitudalamrencanapelepasankreditharusmempumelihatkedepansepertikeadaanperekonomianmasa yang akandatang
