Strategia rozwoju systemu Visa w Polsce

1. Strategia rozwoju systemu Visaw Polsce Małgorzata O’Shaughnessy Kongres Gospodarki Elektronicznej Warszawa 21 marca 2006 r. For Visa Internal Use Only

2. Wady gotówki • Dla wszystkich kosztowna – banku centralnego,banków komercyjnych, przedsiębiorców, detalistówi konsumentów; koszt rocznego „zarządzania gotówką”może sięgać 4,5% jej wartości. • Dla banków przetwarzanie płatności gotówkowych może stanowić istotną część ich kosztów. • Dla detalistów płatności gotówkowe to koszty transportu, przechowywania, liczenia, bezpieczeństwa. • Dla konsumentów oznacza niewygodę i ryzyko kradzieży. • Dla rozwoju gospodarki – niedostępna jeśli pozostaje poza systemem bankowym. • Dla budżetu - obniża wpływy sprzyjając szarej strefie.

3. Wady gotówki • Szara strefa gospodarki jest z reguły znacznie większa w społeczeństwach „gotówkowych”. • Wg szacunków MFW szara strefa gospodarki stanowi: • od 35 do 44% PKB w krajach rozwijających się, • od 21 do 30% PKB w krajach na przejściowym etapie rozwoju, • od 14 do 16% w krajach OECD. • Gotówka, sprzyjając omijaniu księgowania: • utrudnia opodatkowanie transakcji, zmniejszając wpływy do budżetu, • ułatwia korupcję, • redukuje efektywność polityki monetarnej, • nie jest dostępna dla celów produktywnych.

4. Karty – korzystna alternatywa gotówki • Konsumentom zapewniają większą wygodę, wolność i bezpieczeństwo. • Detalistom zwiększają obroty – bezpośrednio i pośrednio: • ponad 80% detalistów twierdzi, że akceptacja kart zwiększa sprzedaż, • ponad 80% detalistów akceptuje karty w celu poprawy jakości obsługi klientów, • kupujący wydają więcej za pomocą kart w stosunku do transakcji gotówkowych. • Bankom pomagają w zgromadzeniu depozytów – jednegoz głównych i najtańszych źródeł funduszy do wykorzystaniaw kredytowaniu ludności oraz przedsiębiorstw.

5. Karty - ważny czynnik rozwoju gospodarczego • Pomagają w „ubankowieniu” społeczeństwa. • Stymulują postęp technologiczny. • Pomagają w ściągnięciu depozytów z rynku. • Redukują koszty transakcji. • Pomagają w redukcji szarej strefy.

6. Płatności elektronicznea rozwój gospodarczy • Badania na świecie i w Polsce potwierdzają związekmiędzy upowszechnieniem kart płatniczych i obrotubezgotówkowegoa rozwojem gospodarczym. • Raport „The Impact of Electronic Paymentson Economic Growth” międzynarodowego instytutuGlobalInsight. • Badanie zespołu polskich ekonomistów podkierunkiemJanusza Jankowiaka, GłównegoEkonomisty BRE Banku: • znaczący wpływ transakcji elektronicznych kartami zarówno na wzrost konsumpcji i oszczędności, przekładający się na wzrost inwestycji i prowadzący w efekcie do wzrostu PKB, • mechanizm – dzięki kartom czas pozostawania pieniądza poza systemem bankowym w postaci gotówki skraca się.

7. Badanie w Polsce • Karty a konsumpcja • 1% przyrostu liczby kart płatniczych Visa w obiegu prowadzido wzrostu konsumpcji o 0,9% w ciągu trzech lat. • Karty a inwestycje • 10% wyższa wartość transakcji zawartych przy udziale kart płatniczych Visa przekłada się na wzrost wartości inwestycji o 0,8% a z czasem siła reakcji znacząco rośnie. • Karty a oszczędności • 10% wyższa wartość transakcji elektronicznych zwiększa w tym samym kwartale sumę oszczędności w systemie bankowym o 0,7% – efekt ten narasta z czasem. • Karty a PKB • Wzrost wartości transakcji obsługiwanych przez karty Visa o 10% wpływa w długim okresie na co najmniej 0,7% wzrost nominalnego produktu krajowego brutto!

8. Visa w Polsce – gdzie jesteśmy Rok finansowy do 30 września (milionów sztuk)

9. Visa w Polsce – gdzie jesteśmy Rok finansowy do 30 września (miliardy euro)

10. Strategia Visa w Polsce • Wizja – zastąpienie gotówki płatnościami elektronicznymi. • Elementy strategii: • struktura własnościowa i decyzyjna, • produkty, • usługi, • technologia, • regulacje, • minimalizacja ryzyka, • promocja marki i obrotu bezgotówkowego.

11. Produkty dla klienta indywidualnego • Sposób finansowania – prepaid, debetowe, z odroczonym obciążeniem rachunku, kredytowe. • Typ karty – wypukłe i płaskie. • Technologia – pasek magnetyczny, mikroprocesor, zapis na koncie (wirtualne). • Zróżnicowane produkty: • Visa Electron • Visa Classic • Visa Premium (Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite).

12. Produkty do użytku służbowego Sektor publiczny Duże korporacje Firmy średniej wielkości SMP VIS narzędziem raportowania dla wszystkich produktów

13. Kredytowe Charge Karty typu Business – elastyczność i wybór Debetowe Prepaid

14. Nowe technologie • Mikroprocesor EMV – zarządzanie ryzykiem, większa efektywność i funkcjonalność. • Karty bezstykowe – dla transakcji o niskiej wartości i dużych wolumenach. • Mobile commerce – transakcje z użyciem telefonu komórkowego, PDAs, laptopa. • Visa Money transfer – transfer z karty na kartę.

15. Nowe usługi • Cashback – możliwość wypłaty gotówki w kasie w trakcie płatności. • Rozwój sieci terminali samoobsługowych. • Otwarcie kart debetowych dla transakcji w internecie – masowe wdrożenie standardu Verified by Visa, bezpiecznego handlu w internecie.

16. Promocja marki i obrotu bezgotówkowego