LA SANTÉ FINANCIÈRE

1. LA SANTÉ FINANCIÈRE

2. INTRODUCTION • C’est quoi être en santé financière ? • C’est avoir la capacité de faire un emprunt, à faire régulièrement vos paiements et à le rembourser en totalité.

3. 3 MOTS CLÉS • GARANTIE: • Ce sont les biens dont vous disposez et sur lesquels le créancier pourra se rembourser, le cas échéant. • La valeur nette de la personne.

4. 3 MOTS CLÉS • HONORABILITÉ: • Jugement porté par le prêteur pour déterminer si vous êtes une personne responsable qui saura faire face à ses engagements. • Depuis combien de temps vous travaillez dans votre emploi actuel ? • Depuis combien de temps vous habitez à votre adresse actuelle ? • Êtes-vous mariés ? • Avez-vous des enfants ?

5. 3 MOTS CLÉS • CAPACITÉ: • Analyse effectuée par le prêteur pour déterminer votre capacité à rembourser votre emprunt. • Vos revenus sont-ils suffisants pour couvrir vos paiements mensuels ? • Êtes-vous trop endettés au risque de manquer à vos engagements ? • Combien d’argent comptant avez-vous ?

6. LA COTE DE CRÉDIT • Votre cote de crédit représente votre réputation financière, que vous devez protéger à tout prix. Votre dossier de crédit retrace l’historique de vos emprunts et de vos remboursements. Sans une cote de crédit, peu d’institutions consentiront à vous prêter. • Ainsi, si vous achetez quelque chose dans un magasin avec une carte de crédit et que vous ne payiez pas le solde, l’établissement qui a émis la carte et qui n’a pas été payé préviendra l’agence. Celle-ci enregistrera l’information et la mettra à la disposition d’autres créanciers qui s’adresseront à elle.

7. CONSEILS POUR UNE BONNE COTE DE CRÉDIT • Payez vos dettes. • Ne signez aucun contrat de crédit sans l’avoir bien lu. • Ne signez jamais un formulaire vierge. • Payez vos factures à temps. • Prenez entente avec vos créanciers si vous avez des difficultés à payer. • Traitez avec des créanciers respectables. • Usez de prudence si vous cautionnez un emprunt. 

8. COMMENT OBTENIR UNE COTE DE CRÉDIT POUR UN JEUNE • Obtenez une carte de crédit. • Faites des achats avec votre carte. • Payez intégralement le solde dans les délais.

9. LES AVANTAGES DU CRÉDIT • Pour profiter de quelque chose et reporter le paiement sur les revenus futurs. • Pour faire face à des imprévus. • Pour acheter des produits de meilleure qualité. • Pour tirer profit d’offres spéciales. • Pour garder la trace de vos dépenses (relevé mensuel).

10. LES INCONVÉNIENTS DU CRÉDIT • Le crédit vous encourage à vivre au dessus de vos moyens et peut vous occasionner des difficultés financières. • Le crédit engage vos revenus futurs dans le paiement de dettes passées. • Le crédit peut s’avérer cher (intérêts). • Le crédit peut vous conduire à faire des achats impulsifs.

11. LES SIGNES D’UN ENDETTEMENT EXCESSIF • Difficultés à payer les comptes à échéance. • Continuellement à court d’argent. • Paiement du montant minimum sur des cartes de crédit. • Utilisation simultanée de plusieurs cartes de crédit. • Utilisation du crédit pour des nécessités de la vie (nourriture, etc.). • Peu ou pas d’épargne. • Coupure ou menace de coupure des services publiques. • Réception d’avis final de la part de créanciers.

12. ÊTES-VOUS TROP ENDETTÉS ? • Pour éviter de se retrouver en situation d’insolvabilité, il est important d’évaluer sa capacité d’emprunt comme le font les institutions financières avant d’accorder un prêt. • Les institutions financières calculent un ratio d’endettement.

13. CONSEILS PRATIQUES • Le solde d’une carte de crédit à 18% d’intérêt, prend 115 mois à être remboursé si on paie seulement le minimum exigé (3%du solde mensuellement). • Évitez les achats impulsifs. • Évaluez la qualité des biens. • Comparez avant d’acheter • Profitez des soldes, des rabais, coupons,etc. • Lisez les étiquettes, les garanties. • Conservez les factures.

14. RATIO D’ENDETTEMENT • Dépenses mensuelles résultant d’engagements contractuels (hypothèque, auto, prêts, marge de crédit, etc). • Divisées par • Le revenu brut puis multiplié par 100. • Le pourcentage obtenu ne doit pas excéder 35 à 40 %. 

15. EXEMPLE • Simon désire acheter une automobile d’occasion. Il gagne 150$ par semaine. Il rembourse déjà un prêt étudiant à raison de 50$ par semaine. Simon sera-t-il en mesure d’obtenir un nouvel emprunt. • 50 X 4 divisé par 150 X 4 X 100 = 33% 

16. EXERCICES • 