AKPK Pengurusan Kewangan Berhemah Dewan Bahasa & Pustaka 21/1/2010

1. AKPK Pengurusan Kewangan Berhemah Dewan Bahasa & Pustaka 21/1/2010

2. Pengenalan AKPK adalah sebuah agensi yang ditubuhkan oleh BNM pada 17 April 2006 dan memberikan perkhidmatan seperti: • Pendidikan Kewangan • Kaunseling Kredit • Program Pengurusan Kewangan (PPK) • Untuk individu Sahaja

3. Cabaran Kewangan Semasa Perbelanjaan Pendapatan Susah cari wang!!! Gaji tak naik!!!

4. Agihan Pendapatan - Malaysia 70% Sumber : 8th M’sia Plan

5. Kenapa Pegurusan Kewangan Penting? Panduan Mencapai Matlamat Hidup Melindungi Diri dan Orang Tersayang Mengelakkan Masalah Kewangan Six Basic Steps ‘Nobody plans to fail, many, however, fail to plan.’ William A. Ward

6. Bagaimana Kita Hidup Di dalam Kemampuan?

7. Apa & Bagaimana?

8. Simpanan Bagi kebanyakan orang: ‘ Choose to be different from most people TODAY!!!!.’ Pendapatan Bersih Tolak Perbelanjaan = SIMPANAN

9. Simpanan bagi orang yang bijak: ‘Starting NOW, be smart.’ Pendapatan Bersih tolak SIMPANAN = Perbelanjaan

10. Penyata Gaji 1 RM Gaji Kasar 2,500 Tolak: EPF275 11% SOCSO 15 Net Salary 2,210 SIMPANAN22010% Perbelanjaan 1,990

11. Penyata Gaji 2 RM Gaji kasar 2,500 Less: EPF275 11% SOCSO 15 Housing Loan600 Vehicle Loan 45046%* Co-operative Loan 100 1,060 SIMPANAN22010% Perbelanjaan 840 * > 33% gross income – 2nd job, wife work, rent out room, or cut down expenditure or combination

12. Kuasa Menyimpan RM1.00 RM35.7B Compounded @ 5.0% p.a US$10.2B RM1.00 1511 2009 498 Tahun

13. Contohi Mereka: US$10.2B * Per Forbes Magazine 2008

14. Tabung kecemasan- Emergency Buffer Fund [EBF] EBF:RM3,300 x 6 bulan = RM 19,800

15. FAKTA • Rakyat Malaysia belum bersedia dari segi kewangan jika berlaku kehilangan punca pendapatan kerana kurang menabung • 2/5 individu (39%) yang menabung • <1/3 individu (28%) buat bajet & patuhi • 21% mampu bertahan 4 minggu sahaja

16. Apa & Bagaimana?

17. Belanjawan Belanja ikut kemampuan Simpan sebahagian sebagai Tabungan Rujuk kepada Matlamat Anda!! Matlamat peribadi Matlamat Kewangan “A BUDGET WILL WORK IF YOU FOLLOW IT”

18. Bagaimana hendak Menetapkan Matlamat? Deposit

19. Budget membantu anda untuk merancang kewangan yang lebih baik Tulis pendapatan bulanan anda Senaraikan perbelanjaan bulanan Peruntukan dana untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim Kalau tiada baki untuk simpanan, • Kaji semula perbelanjaan • Kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu

21. Apa & Bagaimana?

22. Cara Berjimat Cermat • Makan di rumah; • Bawa bekalan untuk sarapan & Makan tengahari; • Gunakan Kemudahan yang ditawarkan oleh Majikan e.g. Minuman dan makanan ringan yang tersedia daripada berbelanja diluar; • Berpakat dengan saudara dan rakan dengan membuat pembelian didalam kuantiti besar dan murah;

23. Cara Berjimat Cermat • Gunakan Pengangkutan Awam; • Berkongsi Kereta; • Cari peluang bekerja dirumah; • Rancang perjalanan – optimakan perjalanan– singgah semua tempat dalam satu trip – hadkan trip ke pasar/supermarket;

24. Cara Berjimat Cermat • Baca berita melalui internet; • Kurangkan saluran TV; • Kurangkan penggunaan elektrik, air telefon; • Gunakan air hujan untuk kegunaan luaran rumah; • Tonton DVD dan kurangkan ke Panggung wayang; • Amalkan perbankan internet;

25. Cara Berjimat Cermat • Makan Angin di dalam negeri; • Berhenti/kurangkan merokok, berhibur etc; • Bersenam di kawasan awam dari menyertai kelab2 kesihatan.

26. Apa & Bagaimana?

27. Keperluan vs Kehendak RM3 X 8 RM 24

28. Hidup didalam Kemampuan kita Spending wisely Delaying gratification

29. Penyelengaraan bulanan sebuah Kancil

30. Apa & Bagaimana?

31. Produk & Perkhidmatan Kewangan • Produk2 & Perkhidmatan2 • Peminjam tidak berlesen

32. Asas Pinjaman ‘Loans are tools for us to use, please use them wisely.’ • Pinjaman & Kredit • Jenis2 Pinjaman • Kadar Nominal & efektif • Penjamin?

33. Jenis2 Pinjaman • Kad Kredit / Kad Caj / Kad Debit • Pinjaman Peribadi • Pinjaman Perumahan / Sewabeli • Pinjaman Perniagaan / Microkredit • Pinjaman Pelajaran

34. Pengiraan Faedah Jumlah Pinjaman: RM100K J/Masa: 7 years (84 mths) Kadar Faedah: 6%pa HL - instalmen: RM1,460.86pm Jumlah pembayaran: RM122,712 HP - instalmen: RM1,690 (x 83) + RM1,730 (x 1) jumlah faedah: RM6K x 7 = RM42K jumlah pembayaran: RM142K (>RM19K)

35. Kadar Efektif HP HP Tenor

36. Kuasa Penggandaan Sekiranya Menyimpan

37. Kuasa Penggandaan Sekiranya Meminjam

38. Menggunakan kad Kredit

39. Apa? Duit ‘Plastik’

40. Siapa Layak? > 21 tahun >RM1,500 pendapatan Rekod yang baik

41. Kenapa? Menyenangkan Pengiktirafan Penerimaan diseluruh dunia

42. Tip? Max 2 kad Berbelanja dengan bijak Bayara Segera Buat pilihan yang terbaik “Potong kad” jika hilang kawalan Jangan buat “Cash Advance” Semak transaksi untuk mengelakkan penipuan

43. Interest Free Period Next Billing Date 10/09 Next Payment Date 30/09 Payment Date 30/08 Billing Date 10/08 20 days 20 days 10 days 20 days Purchase “Big Ticket” Items. 50 days

44. Keburukan Kad Kredit Hilang kawalan Caj yang mahal kalau tidak membayar penuh 1.5% caj ke atas pengeluaran tunai “Cash advance” – Yuran 1% atau RM 50 (yang mana lebih tinggi)

45. 20 Hari J/Masa Kredit Berkuatkuasa 1 Julai 2008, pemegang Kad Kredit yang membayar minimum 5% atau membayar sebahagian tidak lagi menikmati kadar percuma 20 hari J/Masa kredit untuk urusniaga komersial

46. RM4,000 5% Bayaran minimum sebulan RM2,000 RM1,000 RM500 RM10K RM20K RM40K RM80K Baki Hutang 95% RM9,500 RM19,000 RM38,000 RM76,000

47. Statistik 8 pemegang kad Purata 3.17 kad seorang 16% mempunyai > 3 kad 60% bayar tepat pada waktunya NPL < 5% 57% permohonan ke AKPK adalah melibatkan kad kredit

48. Membina Kekayaan • Harta Bersih • Tabiat Menabung • Tingkatkan Harta Bersih • Awas Skim Cepat Kaya

49. KUASA WANG Net Worth = Asset - Liabilities V A L U E L O A N NET WORTH 300,000 - 200,000 = 100,000 ASB/ASN 20,000 - 15,000 = 5,000 50,000 - 70,000 = -20,000 85,000 Total

50. Mampunyai Harta Bersih Yang Banyak ≠ Masalah Kewangan Pinjaman > Harta = Negatif Kewangan yang Teguh = Potfolio Aset yang seimbang = Cukup Tunai Di tangan