Název školy: Střední průmyslová škola, Ostrava - Vítkovice, příspěvková organizace

1. Název školy:Střední průmyslová škola, Ostrava - Vítkovice, příspěvková organizace Autor: Ing. Andrea Modrovská Datum: 27.července 2012 Název: VY_62_INOVACE_1.1.18 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0125 Téma:Finanční plánování Anotace:Cílem této prezentace je představit studentům základní poznatky o finančním plánování a vytvořit vodítko k tomu, jak je plánování možné využít v osobním životě či rodinném rozpočtu.

2. FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ • Záměrem je stanovení vlastních finančních cílů • Jaké otázky je třeba si klást? - kolik mohu utratit? - za jakou cenu si to mohu koupit? - mám dostatek peněz? - co je lepší si koupit? - jak se správně rozhodnout?.........

3. Pomocné otázky: • Proč bychom si měli dělat rozpočet a finanční plán? • Když chceme na něco naspořit, co je dobré dělat s příjmy a výdaji?

4. Finanční plán • Než začnu investovat, je žádoucí sestavit si tzv. finanční plán Skládá se ze 4 základních kroků: 1. Co chci koupit? 2. Jaký je stav financí (kolik mám peněz)? 3. Vyhodnocení cílů (je to reálné, dosažitelné…)? 4. Kde peníze získám?

5. Sport, cestování, auto, bydlení, vzdělání, aj…… 1. Stanovení cíle – do čeho chci investovat 2. Zjištění stavu našich financí • Zjistíme rozdíl příjmů a výdajů • Zjistíme, zda náš majetek převyšuje závazky, a zda nejsme zadluženi 3. Vyhodnocení našich cílů Seřadíme si je podle důležitosti,potřebnosti, naléhavosti…. a zhodnotíme zda a kdy jsou dosažitelné 4. Stanovíme potřebné množství financí a způsoby, jak je získat

6. Příklad: Sestavení finančního plánu Jany, která je zaměstnancem a současně podniká. Používá auto pořízené na finanční leasing. Ve svém životě má řadu cílů a možností, jak dále s financemi naložit…..

7. 1.Zjištění stavu financí a) Předpokládáme tyto příjmy a výdaje

8. b) zjištění, zda majetek převyšuje závazky Z uvedených údajů vyplývá, že Jana není zadlužena.

9. 2. Stanovení cílů • Jana přemýšlí nad následujícími 5-10 lety • Měsíčně jí zbývá 8 500 Kč, nabízí se jí možnosti: • Vložit na stavební spoření • Zvýšit ukládání do podílových listů • Dalším cílem je za 2 roky dokončit vysokou školu, roční školné činí 60 000 Kč • Finanční leasing – zbývá ji uhradit 30 splátek • Také zvažuje zda by nebylo přínosné získat vlastní byt a splácet hypotéku než platit pronájem 8 000 Kč. Pořízení bytu by představovalo výdaj 2 mil. Kč

10. 3. Vyhodnocení cílů a) Jana seřadila cíle podle důležitosti takto: - doplatit auto - dokončit vysokou školu - pořídit vlastní byt - vhodně investovat 8 500 Kč měsíčně, tak aby podporovaly dosažení předchozích cílů

11. b) Zhodnocení, zda a kdy jsou cíle dosažitelné - první dva cíle jsou reálné a uskutečnitelné - doplatit auto je nezbytné, zatěžuje rozpočet - investice do vzdělání je vhodná,může rozšířit možnosti uplatnění a v budoucnu vyšší příjmy - pořízení bytu je aktuální, avšak správně až na třetím místě, protože si lze spočítat, že splátky hypotéky by nebylo možné krýt současně se splátkami finančního leasingu - spoření je také vhodné

12. 4. Analýza potřebných finančních prostředků • Auto – splátky 30 měsíců – není třeba získat další prostředky, protože jsou obsaženy v pravidelných výdajích • Školné – pro jednorázovou úhradu lze prodat část podílových listů v hodnotě 60 000 Kč, tyto listy mohou být měsíčně dokupovány v max. výši 8 500 Kč • Byt – pořízení je reálné po dokončení školy a splacení leasingu. Splátka by pak byla možná ve výši 11 500 Kč (3 000 + 8 500) d) Spoření – pokud bude využíváno na dokoupení podílových listů, jiná možnost nezbývá

13. Použité zdroje: • KLÍNSKÝ, Petr. Finanční gramotnost – obsah a příklady z praxe. 1. vyd. Praha: Národní ústav odborného vzdělávání. 2008. ISBN 978-80-87063-12-2. Kapitola 6.1, s. 72 • Vlastní tvorba autora