Download
1 / 35
350 likes | 530 Views
SGB. KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO. Danuta Kowalczyk, Anna Żelazna, Mariusz Mielnik. Konferencja KZBS Warszawa 28 września 2007 roku. SGB. KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO
E N D
SGB KONKURENCJA RYNKOWAA SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKU SPÓŁDZIELCZEGO Danuta Kowalczyk, Anna Żelazna, Mariusz Mielnik Konferencja KZBSWarszawa 28 września 2007 roku
SGB KONKURENCJA RYNKOWA A SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU SPÓŁDZIELCZEGO Danuta KowalczykMazowiecki Bank Regionalny SA KONKURENCJA RYNKOWA A KOMERCYJNY I SPOŁECZNY WYMIAR DZIAŁALNOŚCI BANKU SPÓŁDZIELCZEGOMariusz MielnikGospodarczy Bank Wielkopolski SA BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ WITALNOŚCIAnna ŻelaznaBank Polskiej Spółdzielczości SA
Konkurencja rynkowaa społeczna odpowiedzialnośćbanku spółdzielczego Danuta KowalczykWiceprezes Zarządu MR Banku SA
POTENCJAŁ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH W POLSCE • Banki Spółdzielcze to 150 lat tradycji. • Banki Spółdzielcze prowadzą ponad 50% rachunków mieszkańców wsi i rolników. • Korzystanie z usług BS-ów deklaruje ponad 21% osób biorących udział w badaniu rynku sektora bankowego w Polsce. • 3800 placówek banków spółdzielczych rozłożonych równomiernie na terenie całego kraju, stanowi 30% placówek banków w Polsce . • Ponad 18% zatrudnionych osób w sektorze to pracownicy BS-ów. • Spółdzielcy obsługują ponad 80% dopłat bezpośrednich dla rolników płynących z Unii Europejskiej.
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ Banki Spółdzielcze jako podmioty tzw. ekonomii społecznej szczególnie na terenach wiejskichi w małych miastach: • kluczową zasadą idei ekonomii społecznej jest prymat działania na rzecz ludzi (członków, klientów, innych zainteresowanych) nad maksymalizacją zysku, • realizacja celów gospodarczych w więzi z misją społeczną, • podstawą misji społecznej są wartości: solidarność i samorządność • jako spoiwo społecznego rozwoju lokalnego.
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd. Istota społecznej odpowiedzialności podmiotu gospodarczego(ang. Corporate Social Responsibility ): • odpowiedzialność rozumiana jako podejmowanie działań w interesie ogólnym, ponad prawne obowiązki określone w regulacjach np. statucie, • najważniejsze uniwersalne obszary aktywności w zakresie społecznej odpowiedzialności podmiotu gospodarczego: ochrona środowiska naturalnego, demokratyzowanie stosunków pracy, działania na rzecz stabilnego wzrostu gospodarczego i rozwoju społeczności lokalnej, pohamowywanie konsumpcji, spełnianie pełni obowiązków podatkowych,
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd. Uniwersalny wymiar roli Banków Spółdzielczych: • Banki Spółdzielcze w Unii Europejskiej pełnią rolę ikon tzw. etycznej niszy rynkowej, która nie została jeszcze wchłonięta przez rywali komercyjnych (w UK miał ostatnio jednak miejsce głośny przypadek nabycia banku spółdzielczego przez bank o globalnym zasięgu, promujący się hasłem „global local bank” – uznany jednak za przejaw zawłaszczania idei bankowości spółdzielczej i hipokryzji tego ostatniego), • Banki Spółdzielcze uczestniczą w demokratycznym nurcie życia lokalnego,
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆBANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ cd. Kluczowe warunki odnoszenia sukcesów w biznesie przez Banki Spółdzielcze: • konieczność zachowania równowagi pomiędzy szczerością intencji w zakresie misji społecznej i realizacją celów ekonomicznych banku (te ostatnie i tak w końcowym rozrachunku stanowią fundament działań prospołecznych) (Milton Friedman), • podnoszenie jakości oferowanych usług bankowych, • dbałość o efektywność ekonomiczną.
BANKI SPÓŁDZIELCZEi ich miejsce w lokalnych środowiskach. • Banki spółdzielcze ściśle związane są z lokalnymi środowiskami biznesowymi, dla których stały się naturalnym partnerem wspierającym rozwój przedsiębiorczości poprzez dostarczanie nowoczesnych i oczekiwanych usług bankowych, zarówno tradycyjnymi jaki i zaawansowanymi technologicznie kanałami dystrybucji. • Banki spółdzielcze cenią sobie bardzo współpracę z małymi, średnimi a także mikro przedsiębiorstwami, których stabilny rozwój w ostatnim okresie możliwy jest także dzięki pomocy finansowej ze strony naszych banków, • Jako lokalni partnerzy finansowi BS stają się coraz bardziej profesjonalne w kredytowaniu projektów inwestycyjnych i firm nowo powstających, co ma niebagatelne znaczenie dla tworzenia w lokalnych środowiskach nowych miejsc pracy i kreowania proaktywnych postaw biznesowych.
BANKI SPÓŁDZIELCZEi ich miejsce w lokalnych środowiskach. • Banki Spółdzielcze są aktywnymi partnerami dla lokalnych jednostek samorządu terytorialnego, wspierając je poprzez zaspokajanie potrzeb w zakresie obsługi rachunkowej i kredytowej. • Wspierając rozwój lokalnej przedsiębiorczości i inicjatywy samorządów, banki spółdzielcze biorą aktywny udział w zacieraniu różnic w rozwoju gospodarczym i społecznym mikroregionów. • Wspierając rolnictwo, przedsiębiorczość i wyzwalając proaktywne postawy BS starają się wcielać w życie we własnych szeregach jak w środowiskach, w których działają zasadę myślenia globalnymi kategoriami, tak aby nieuchronne zmiany jakie towarzyszą życiu i naszej pracy, nie obracały się przeciwko nam, lecz były pomocne i prowadziły nas ku nowym wyzwaniom.
MISJA EDUKACYJNA • Świadcząc lokalnym środowiskom usługi bankowe oraz oferując profesjonalne doradztwo dla wszystkich kategorii klientów, banki spółdzielcze przyczyniają się do budowania społeczeństwa opartego na wiedzy • Jednym z elementów misji bankowości spółdzielczej wobec członków i klientów, jest niesienie pomocy w postaci wiedzy o tym jak pomóc sobie samemu. • Wspieramy poprzez różnego typu fundusze socjalno-kulturalne, poprawę poziomu edukacji na swoim terenie, a w szczególności powszechną dostępność Internetu w szkołach, czym przyczyniamy się do ograniczania lokalnie występującego zjawiska cyfrowego wykluczenia.
MIEJSCE DLA BS SEGMENT KLIENTA VIP BANKI SPÓŁDZIELCZE MAKSYMALNA UNIFIKACJA STOPIEŃ UNIFIKACJI SEGMENT KLIENTA MASOWEGO
OCZEKIWANIA INTERESARIUSZY WOBEC BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH • Zachowania lokalnego charakteru i przyjaznego podejścia do potrzeb wszystkich zainteresowanych, • Kompetencji, eksperckiego doradztwa, technologicznych nowinek,miłej obsługi, konkurencyjnych cen usług, • Potencjalny klient banku chce aby była to instytucja nowoczesna i wiarygodna, • Niezakłóconej współpracy z partnerami biznesowymi - ODR-ami, izbami rolniczymi, urzędami gmin, oddziałami ARiMR, innymi bankami i instytucjami finansowymi świadczącymi usługi komplementarne z usługami bankowymi, • Zdolności do generowania oferty produktowej dopasowanej
SGB Konkurencja rynkowaa komercyjny i społeczny wymiar działalnościbanku spółdzielczego Mariusz MielnikPełnomocnik Zarządu GBW SA
SGB Rynek i konkurencja banków spółdzielczych Polski sektor bankowy zdominowany przez banki spółki akcyjne (I kw.2007)
SGB Rynek i konkurencja banków spółdzielczych
SGB Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Różnice celów działalności Historycznie celem powstawania spółdzielni, również bankowych, była samopomoc oraz samoobrona ludzi ubogich i słabych ekonomicznie w relacjach rynkowych. Spółdzielczość była przeciwwagą dla monopolistycznych sił kapitału, co jak podkreśla Holtmann [1988, s.38] oznacza, że tego typu organizacje postrzega się jako potencjalnie sposoby przezwyciężenia błędów rynku prywatnego (kapitałowego).
SGB Bank spółdzielczy, a spółka akcyjna Różnice celów działalności …banki spółdzielcze,wśród banków spółek kapitałowych na rynku zajmują szczególną pozycję, będąc bowiem instytucją finansową, muszą uzyskiwać odpowiednią zyskowność, przy czym zasadnicza misja odnosi się do ich społecznego powołania (Flageole i Roy [2005])
SGB Misja banków spółdzielczych w Polsce Efektywne zaspokajanie potrzebna usługi finansowe klientów indywidualnych i instytucjonalnych będących jego właścicielami w środowisku lokalnymi ku jego pożytkowi,... [Szambelańczyk, 2000].
SGB Cel działalności przedsiębiorstwa w świetle teorii firmy, ujęcie neoklasyczne wklasycznej Firmie konsekwencją 1 celu (maksymalizacja zysku) • wiązany z komercyjnym aspektem działalności Całkowita użyteczność wSpółdzielni konsekwencją 2 celów związanych z: • komercyjnym oraz • społecznymaspektem działalności
SGB Społeczna odpowiedzialność konsekwencją dwóch aspektów działalności: • Komercyjny(wymiar ekonomiczno-finansowy) (cel maksymalizacja zysku, minimalizacja kosztów) • Społeczny(wymiar ekonomiczno-społeczny) (cel dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy)
Źródło: opracowanie M.Mielnik SGB Wybrane elementy różnicujące działalność banków oraz banków spółdzielczych w Polsce
SGB Dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy Jesteśmy dumni z faktu, żewraz z realizacją biznesowych celów banku, pomagamy społeczności lokalnej
SGB Dostarczanie korzyści i zaspokajanie potrzeb interesariuszy banku spółdzielczego Zaspokajanie potrzeb społeczności lokalnej oraz członków bs w postaci materialnej czy finansowej • Sponsoring działalności społeczno-wychowawczej, charytatywnej, kulturalnej, … nie tylko w postaci materialnej czy finansowej • Budowa sieci placówek na terenach, które są pomijane przez banki komercyjne. • Tworzenie sieci bankomatów „wakacyjnych”
SGB Źródła: GINB, SYNTEZARAPORTU O SYTUACJI SEKTORA BANKOWEGO W I KWARTALE 2007 R. Flageole, M.A., J. Roy, [2005], RATING COOPERATIVE AND COMMERCIAL BANK BONDS: A COMPARATIVE APPROACH, Annals of Public and Cooperative Economics 76:3 2005, ss.407–435. Holtmann, A.G., [1988], Theories of non-profit institutions, Journal of Economic Surveys, 1988, Vol.2, No. 1, s.29-45. Szambelańczyk, J., [2000], Rola banku spółdzielczego w kreowaniu lokalnego rynku finansowego, w: Możliwości kreowania lokalnych rynków finansowych przez samorządy terytorialne, praca zbiorowa pod red. Pawłowicz, L., Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową, Polska Regionów nr18, 2000.
SGB Dziękuję za uwagę
BANKI SPÓŁDZIELCZE – POPRZEZ SPOŁECZNĄ ODPOWIEDZIALNOŚĆ KU RYNKOWEJ WITALNOŚCI Anna ŻelaznaDyrektor Biura Integracji Europejskiej BPS SA
FUNDUSZE UNII EUROPEJSKIEJ 2007 – 2013WYZWANIEM DLA BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
BANKI SPÓŁDZIELCZE NATURALNYM PARTNEREM BENEFICJENTÓW DOTACJI UE 2007 - 2013 PROGRAM ROZWOJU OBSZARÓW WIEJSKICH 2007 – 2013 16 REGIONALNYCH PROGRAMÓW OPERACYJNYCH ROZWOJU REGIONALNEGO
AKTYWNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH JAKO INSTYTUCJI OTOCZENIA BIZNESU • Informacja i promocja • Doradztwo • Kredyty (w tym pomostowe), leasing, gwarancje i poręczenia • Kredyt technologiczny
BANKI SPÓŁDZIELCZE BENEFICJENTEM ŚRODKÓW UE - PERSPEKTYWY • Banki Spółdzielcze jako MŚP w RPO – podejście zróżnicowane regionalnie; • Innowacyjne projekty BS-ów w ramach PO IG oraz VII Programu Ramowego UE na rzecz konkurencyjności i innowacyjności; • Podnoszenie kwalifikacji pracowników (środki z PO KL poprzez instytucje szkoleniowe).
