INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE

1. INVESTIR DANS UNE COMPAGNIE D'ASSURANCE Avantages d'un CPG assurance* *Un CPG assurance est une RPC établie par une compagnie d'assurance-vie.

2. Avis • Je m'y connais en techniques et concepts de planification successorale • Je comprends la situation d'ensemble et je peux fournir les explications voulues • Je ne suis pas un expert en fiscalité • Je ne suis pas un expert en droit

3. Ce que nous pouvons apprendre aujourd'hui • Planification successorale et homologation • Comprendre vos intentions • Problèmes éventuels et votre succession • Comment une compagnie d'assurance peut vous aider

4. Planification successorale et homologation Qu'entend-on par planification successorale et en quoi peut-elle aider? • La planification successorale permet de prendre les dispositions voulues pour la distribution d'une succession • Elle peut éliminer les incertitudes • Elle peut permettre de maximiser la valeur de la succession En quoi consiste l'homologation? • Administration de la succession du défunt • Distribution des biens

5. Comment un CPG bancaire fonctionne-t-il? CPG bancaire Succession Bénéficiaire

6. Problèmes liés au fait de passer par votre succession 1.C'est long 2.C'est coûteux 3.C'est public

7. Ne serait-il pas merveilleux de sauter par-dessus la succession? Actif Succession Bénéficiaire

8. Ce qui arrive d'habitude Lorsque le premier conjoint décède... Maison Compte bancaire Transmis facilement à l'autre conjoint REER/FERR Actif non enregistré

9. Ce qui arrive d'habitude Lorsque l'autre conjoint décède... Maison Vendue - passe par la succession Compte bancaire Gelé - passe par la succession REER/FERR Vendu et imposé - passe par la succession Actif non enregistré Vendu et imposé - passe par la succession

10. Quelle est la solution? CPG bancaire CPG assurance Succession Succession Bénéficiaire Bénéficiaire

11. En quoi consiste un CPG assurance? • Placement à intérêt garanti • Ne peut être offert que par une compagnie d'assurance • Semblable à un CPG bancaire mais avec des avantages • Désignation d'un bénéficiaire tant dans le cas des placements enregistrés que des placements non enregistrés • Protection par Assuris* • Possibilité de protection contre les créanciers • Option de rente à constitution immédiate offerte • Encaissable • Crédit d'impôt pour pension *Pour plus de renseignements, veuillez visiter www.assuris.ca

12. Étude de cas • Tante Suzanne veut laisser un cadeau à son neveu et à sa nièce préférés • un CPG détenu auprès d'une banque pour Stéphane • un CPG assurance détenu auprès d'une compagnie d'assurance-vie pour Carole

13. L'expérience de Stéphane Chronologie: Temps utilisé pour la distribution de l'héritage Temps passé après l'héritage reçu Jour 217 Jour 365 Jour 1 Jour 90 Jour 210 Est informé du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG Résolution du conflit et distribution de la succession Évaluation de la succession Divulgation du traitement de la succession Contestation du testament Les coûts : CPG bancaire 50 000 $- Frais bancaires pour encaisser le CPG 4 550 $- Frais d'homologation 450 $- Honoraires du liquidateur 5 000 $ Héritage de Stéphane 40 000 $

14. L'expérience de Carole Chronologie: Temps utilisé pour la distribution de l'héritage Temps passé après l'héritage reçu Jour 5 Jour 1 Jour 14 Carole communique avec la compagnie d'assurance et reçoit le formulaire à remplir Est informée du décès de sa tante et du fait qu'elle lui a laissé un CPG assurance Réception du produit du CPG assurance Les coûts : CPG / RPC 50 000 $- Frais bancaires pour encaisser le CPG s.o. - Frais d'homologation s.o. - Honoraires du liquidateur s.o. Héritage de Carole 50 000 $

15. Stéphane Il lui a fallu 12mois pour recevoir son héritage Il a reçu seulement 40 000 $ des 50 000 $ prévus La morale de notre histoire • Carole • Elle a reçu son héritage en deux semaines • Elle a reçu le plein montant, soit 50000$

16. Tout commence par... CPG assurance Succession Bénéficiaire

17. Résumé Détenir des placements non enregistrés auprès d'une compagnie d'assurance-vie: • réduit les coûts liés au règlement de la succession • accélère le processus • va au bénéficiaire • respecte mieux le caractère privé

18. Questions ?