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Presenta: “TENDENCIAS DEL MERCADO AFIANZADOR”. Situación Financiera y de Mercado. PRIMAS DIRECTAS HISTORICAS DEL SECTOR AFIANZADOR. ESTADO DE RESULTADOS DEL SECTOR AFIANZADOR. NUEVA LEGISLACION.
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Presenta: “TENDENCIAS DEL MERCADO AFIANZADOR”
NUEVA LEGISLACION • D.O.F. 31/03/2003 Circular 1.2.3. SHCP/CNSF Disposiciones Administrativas y Tabla de Calificación de garantías de recuperación. Relativo al requerimiento mínimo de capital base de operaciones
RESUMEN TABLA DE CALIFICACIONES • Prenda dinero en efectivo 100% • Manejo Mancomunado de cuenta bancaria 100% • Hipoteca o afectación en garantía 75% • Prenda de bienes Muebles 50% • Acreditada Solvencia 40% • Ratificación de firmas 35% • Obligado Solidario con relación patrimonial verificada 25% • Fianza sin Garantía 0%
Acreditada Solvencia • De acuerdo al art. 24 de la LFIF NO se requerirá recabar la garantía de recuperación respectiva, cuando la inst. de fianzas considere BAJO SU RESPONSABILIDAD que el fiado o sus obligados solidarios sean AMPLIAMENTE SOLVENTES y tengan suficiente capacidad de pago. Para acreditar lo anterior, esas instituciones DEBERAN contar con los documentos y análisis financiero necesarios e integrar los expedientes que permitan verificar su cumplimiento.
Ejemplo: Afianzadora “Independiente” • Responsabilidad x fianzas en vigor 1,000 • Garantizado con deposito en garantía 100 • Garantizado con afectación 100 • Acreditada Solvencia 400 • Obligación Solidaria 200 • Capital a aportar para reservas x contingencia de reclamación durante el periodo de vigencia de las fianzas subgarantizadas. 200
ESTRATEGIAS DE LAS AFIANZADORAS
Estructura de precios y Tarifas • “Estandarización de tarifas, cualquier movimiento en la tarifa afecta en mayor proporción al agente” • Ajustes en tamaño y costos: • Como consecuencia de cambios en la participación de mercado y a la falta de resultados financieros positivos, las instituciones han adoptado medidas correctivas relacionadas a su estructura y al control de gastos. • Ingresos: • Racionalización en precios: que resulten suficientes para garantizar el servicio, la supervivencia, la competitividad y la remuneración de los agentes • Desarrollo de Nichos de mercado • Desarrollo de nuevos servicios y productos enfocados al sector privado
Costos: • Reconformación de estructuras de costos principalmente en materia de adquisición y de operación, para mejorar competitividad. • Capital: • Fomentar e implementar la suscripción apegada a la técnica para enfrentar correctamente las nuevas exigencias de solvencia y reclamaciones. • Reclamaciones: • Celebración de convenios con fiados y beneficiarios principales para regular condiciones de operación en función de sus necesidades y expectativas. • Selección de fiados: • Tomando como base la solvencia y experiencia.
Imagen: • Reiniciar la campaña de difusión de la fianza de empresa como medida ideal de garantía para el fiado y el beneficiario y con importante economía para el fiado. • Propuesta Legislativa: • Proponer una ley del contrato de fianza. • Colaborar con la autoridad para reformar y alinear las leyes, las normas y las reglas especializadas emitidas por la autoridad con la esencia y beneficios de la fianza. • Trabajar y difundir la utilización de las líneas de afianzamiento.
COMO NOS AFECTA • Fiado • Insuficiencia en la Solvencia de un cliente respecto al monto acumulado en una única afianzadora. • Lentitud en trámite y retraso en autorizaciones. • Posibilidad de pérdida de contratos por no tener acceso a garantías • Beneficiario • Retraso en procesos Administrativos para asignación de contratos • Agente • Pérdida de negocios • Daño de imagen profesional ante sus clientes.
COMPARACION: • ANTES: • Pocos requisitos • La fianza como instrumento de garantía líder • La fianza como requisito • Guerra de tarifas • Amplios plazos de crédito • AHORA: • Requisitos apegados a Política • Periodo de supervivencia (Ejem. Presa el cajón) • La fianza como garantía • Tarifas llenas • (Contadas Excepciones) • Plazos cortos con castigo de comisión
COMPARACION: • ANTES: • Escasa profesionalización de conductos • Porcentaje mínimo de reclamaciones pagadas • Mala reputación como sector • AHORA: • Depuración de agentes (menor número mayor profesionalización) • Garantía Efectiva y confiable • En proceso de mejorar la reputación del sector (calificadora/recomendadora)
QUE PROPONEMOS: • Múltiples alternativas de solución a través de 6 afianzadoras • Gestión de Líneas de afianzamiento en dos ó más afianzadoras • Cancelaciones • Monitorear su situación con respecto a fianzas (“Información suficiente, adecuada y oportuna” )
BENEFICIOS • FIADO: • Velocidad de respuesta al simplificarse los trámites por fianza. • Recomendación de las Afianzadoras (Capacidad de Cumplimiento) • BENEFICIARIOS: • Agilizar los procesos Administrativos para asignación de contratos. • Tener a la mano la información que les permita dar apoyo a sus contratistas en la gestión de cancelaciones
BENEFICIOS • AFIANZADORAS • Justificar la acreditada solvencia y calificación de garantías • Anticipación de procedimientos previos a la emisión • Mayor conocimiento del fiado. • AGENTE: • Velocidad de respuesta • Conocimiento previo de la capacidad del fiado • Posibilidad de dar seguimiento a cancelaciones
Herramienta de solución que propone PROfianza: ¿QUE ES ADMIFIANZA ? Sistema Administrativo de Fianzas exclusivo de PROfianza, disponible a través de Internet, que le permite obtener información oportuna de las fianzas vigentes, próximos a vencer, status de primas, y gestión y Administración líneas de afianzamiento.
Para accesar al sistema ADMIFIANZA, se deberá conectar a la página de PROfianza en la siguiente Dirección de Internet: http://www.profianza.com.mx