Área de Investigação e Prevenção a Fraude

1. Treinamento de prevenção a Fraude Área de Investigação e Prevenção a Fraude

2. TREINAMENTO Cédula de Identidade 2 29 de outubro de 2014

3. Casos reais Documento autenticado, fora da política. Fotografia ilegível e impossibilidade de conferência de dados cadastrais Posto de Identificação não existe 3 29 de outubro de 2014

4. Casos reais Documento autenticado, fora da política. À partir de 1987, as cédulas emitidas em São Paulo passaram a ser informatizadas, sendo incluído dígito verificador. 4 29 de outubro de 2014

5. Casos reais Fotografias grosseiramente adulteradas Fotografias sobrepostas Assinatura rasurada 5 29 de outubro de 2014

6. Casos reais Fotografia sobreposta e digitais duplicadas Fotografia sobreposta Digitais duplicadas 6 29 de outubro de 2014

7. Casos reais Cédula fraudada do Estado do Maranhão Atenção redobrada com assinaturas por extenso (64 anos) 7 29 de outubro de 2014

8. Casos reais Cédula fraudada do Estado de Minas Gerais Formatação irregular Fontes fora do padrão O nome correto da cidade é Poços de Caldas 8 29 de outubro de 2014

9. Casos reais Cédula fraudada do Estado do Maranhão Naturalidade irregular 9 29 de outubro de 2014

10. Casos reais Cédula fraudada do Rio Grande do Sul 10 29 de outubro de 2014

11. Ausência de orelhas Casos reais Cédula fraudada do Rio Grande do Sul 11 29 de outubro de 2014

12. Casos reais Cédula fraudada do Rio Grande do Sul Ausência de orelhas 12 29 de outubro de 2014

13. Casos reais Cédula fraudada do Estado do Pará Cédulas de Identidade com impressões digitais semelhantes 13 29 de outubro de 2014

14. Casos reais Cédula fraudada do Estado de São Paulo Atenção ao Postos de Identificação 8000-2 (Praça da Sé) e 101-6 (Estação da Luz) O nome do titular é “Luis Navarro”, porém, na assinatura consta “Luiz Naval”. 14 29 de outubro de 2014

15. Casos reais(Fev.09) Cédula fraudada do Estado de São Paulo Ausência de dígito verificador Atenção ao Postos de Identificação 8000-2 (Praça da Sé) e 101-6 (Estação da Luz) Brasão Vasado Espaço inexistente entre o n.° do RG e o nome da titular 15 29 de outubro de 2014

16. Ausência de dígito verificador Dígito verificador obrigatório Espaço inexistente entre o n.° do RG e o nome da titular Espaço entre o n.° do RG e o nome da titular Casos Reais Cédulas do Estado de São Paulo CÉDULA VERDADEIRA CÉDULA FRAUDADA 16 29 de outubro de 2014

17. Casos reais Cédulas fraudadas do Estado de São Paulo Perfuração realizada através de agulha (desalinhada) 17 29 de outubro de 2014

18. Casos reais Cédulas fraudadas do Estado de São Paulo Cédulas com a mesma fotografia 18 29 de outubro de 2014

19. Casos reais Documentos apreendidos 19 29 de outubro de 2014

20. Casos reais 20 29 de outubro de 2014

21. Casos reais 21 29 de outubro de 2014

22. Área de Treinamento CPF – Cadastro de Pessoas Físicas 22 29 de outubro de 2014

23. Nome a caneta Numeração sobreposta, fontes irregulares A numeração não se separa por pontos O ano deveria conter dois números Casos reais CPF VERDADEIRO CPF FALSOS 23 29 de outubro de 2014

24. Área de Treinamento Carteira Nacional de Habilitação 24 29 de outubro de 2014

25. Carteira Nacional de Habilitação Verifique a validade Consulte o n.° do registro no site do Detran correspondente Modelo expedido até julho/06 Modelo a partir de julho/06 25 29 de outubro de 2014

26. Carteira Nacional de Habilitação Modelo de CNH fraudada, com assinatura firmada no próprio documento Modelo de CNH digitalizada, dentro dos padrões do Denatran 26 29 de outubro de 2014

27. Caso real CNH fraudada do Estado de Pernambuco CNH fraudada, com assinatura firmada no próprio documento 27 29 de outubro de 2014

28. Área de Treinamento Carteira de Trabalho e Previdência Social Aceito somente como documento complementar para comprovação de renda em financiamentos de veículos, motos e crédito pessoal, sendo proibido para contratações vinculadas ao INSS. 28 29 de outubro de 2014

29. Carteira de Trabalho e Previdência Social Fotografia sobreposta 29 29 de outubro de 2014

30. Carteira de Trabalho e Previdência Social Consta aumento de 50% de 2004 para 2005 e de 100% de 2005 para 2006. 30 29 de outubro de 2014

31. Cédula de Identidade X Carteira de Trabalho Documentos emitidos com diferença de 18 anos, porém, com a mesma fotografia Expedido em Julho de 1977 Expedido em Junho de 1995 31 29 de outubro de 2014

32. Cédula de Identidade X Carteira de Trabalho Fotografia invertida Assinaturas divergentes 32 29 de outubro de 2014

33. Cédula de Identidade X Carteira de Trabalho Fotografia CTPS cortada para ocultar perfuração mecânica 33 29 de outubro de 2014

34. Área de Investigação e Prevenção a Fraude Comprovante de residência 34 29 de outubro de 2014

35. Nome do titular adulterado com tarja sobreposta Comprovante de residência 35 29 de outubro de 2014

36. Comprovante de residência Declaração informal de residência Declaração informal que não informa o endereço residencial 36 29 de outubro de 2014

37. Área de Treinamento Terceirizados Você conhece o seu? 37 29 de outubro de 2014

38. Você conhece seu terceirizado? • Verifique se possui domicílio na região; • Se atua no segmento; • Se o imóvel comercial está locado e há quanto tempo; • Antes do pagamento da comissão certifique-se que o contrato realmente existe e se foi encaminhado ao banco; • Jamais forneça sua senha pessoal, cadastre senhas novas para novos agentes e quando ocorrer descredenciamento de terceirizados, a cancele imediatamente. 38 29 de outubro de 2014

39. Área de Treinamento Formalização Cadastral 39 29 de outubro de 2014

40. Formalização Cadastral • No ato da contratação, devem ser apresentados sempre documentos originais, sendo retiradas cópias pelo próprio correspondente após verificar semelhança entre o financiado e a fotografia do documento de identificação; • As assinaturas realizadas nas vias contratuais devem possuir semelhança com a apresentada nos documentos pessoais juntados; • O telefone informado deverá pertencer ao financiado, caso não possua, deve ser cadastrado um número para recado, de um familiar, vizinho ou de seu local de trabalho. Isso facilita a aprovação do crédito e possíveis checagens. 40 29 de outubro de 2014

41. TREINAMENTO Informativo Prevenção a Fraude 41 29 de outubro de 2014

42. Informativo Prevenção a Fraude • As fraudes tendem a mudar e a se sofisticar com o passar do tempo. • Neste sentido, disponibilizamos aos correspondentes o Informativo de Prevenção a Fraude, que fornece informações recentes das fraudes que estão acontecendo no mercado, além de abordar características de documentos utilizados em nossas operações comerciais. • Encaminhem sugestões sobre temas que gostariam que abordássemos e não deixem de ler, para que se mantenham sempre atualizados. 42 29 de outubro de 2014

43. Informativo Prevenção a Fraude 43 29 de outubro de 2014

44. Informativo Prevenção a Fraude 44 29 de outubro de 2014

45. Área de Investigação e Prevenção a Fraude • Lembre-se • Você que está capacitado a trabalhar com o banco Schahin e com a Cifra Financeira, por isso, jamais disponibilize o código/senha para terceiros (ponte); • Cuidado com clientes que possuem margem para realizar empréstimos de valores elevados, mas que preferem dividir o valor em duas ou três operações; • Sempre que tiver suspeita de fraude, entre em contato com a área de Prevenção a Fraude; • Jamais aprove uma proposta enquanto a suspeita não for totalmente esclarecida. 45 29 de outubro de 2014

46. Perguntas? 46 29 de outubro de 2014

47. Área de Investigação e Prevenção a Fraude Qualquer suspeita contate-nos. fraude@bancoschahin.com.br Fax: (11) 3305-2179 OBS: Incluir no fax o CPF do cliente e os dados para que possamos retornar o contato. 47 29 de outubro de 2014

48. Formalização(FIN) • RG; • CPF; • Comprovante de endereço; • Cartão do beneficio ou detalhamento de credito; • Ficha cadastral(1 via original) • Cédula de credito bancário(1 via negociável e 1 não negociável)

49. Documentos • (*) Comprovante de residência: • a) Residente em imóvel próprio: Conta de consumo (água, luz, telefone ou gás), em nome do cliente, com data vencimento de até 90 dias anteriores a data da contratação da operação. • b) Residente em imóvel em nome de terceiro: Conta de consumo (água, luz, telefone ou gás), em nome do cliente ou em nome do proprietário do imóvel com data de vencimento de até 90 dias anteriores a data da contratação da operação. No caso de conta de consumo em nome do proprietário do imóvel, essa deverá ser acompanhada de declaração de residência firmada pelo cliente atestando residir no endereço indicado; • c) Residente em imóvel rural: Mesmos procedimentos definidos para o item A, e item B exceto para clientes que não consumam serviços públicos nesse caso, será aceita a declaração de residência firmada pelo cliente atestando residir no endereço indicado.

50. Liberação de Pagamentos • Opções para a liberação do valor financiado; • Verificar no detalhamento de crédito qual a forma de liberação do pagamento para o beneficiário, se: • CONTA CORRENTE - com esta opção o credito deverá ser encaminhado para a conta benefício. • TED - liberação da espécie em 24 horas CARTÃO MAGNETICO – nesta opção o credito poderá ser feito em OP (Itaú, HSBC e Banrisul). • OP Itaú – 48 horas (ficando disponível para o saque 10 dias corridos) • OP HSBC – 72 horas ( ficando disponível para o saque 30 dias corridos ) • OP Banrisul – 5 dias (ficando disponível para o saque 10 dias corridos )