ADMINISTRASI BANK

ADMINISTRASI BANK EKO TJIPTOJUWONO Pertemuan 1 Pengertian dan jenis2 bank serta fungsi pokok bank di Indonesia

Pengertian bank • Secara sederhana bank diartikan sbg lembaga keuangan yg kegiatan usahanya ad. menghimpun dana dari masy.& menyalurkan kembali dana tsb ke masy. serta memberikan jasa2 bank lainnya. Sedangkan pengertian lembaga keuangan ad. setiap perusahaan yg bergerak di bidang keuangan di mana kegiatannya apakah hanya menghimpun dana atau hanya menyalurkan dana atau kedua-duanya. • Kemudian menurut UU No.10 tahun 1998 yg dimaksud dgn bank ad. badan usaha yg menghimpun dana dari masy. dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya ke masy. dalam bentuk kredit dan atau bentuk2 lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Fungsi/peranan bank • Menghimpun dana (uang) dari masyarakat dalam bentuk simpanan, maksudnya dalam hal ini bank sebagai tempat penyimpanan uang atau berinvestasi bagi masyarakat. Tujuan utama masyarakat menyimpan uang biasanya adalah untuk keamanan uangnya. Sedangkan tujuan kedua adalah untuk melakukan investasi dengan harapan memperoleh bunga dari hasil simpanannya. Tujuan lainnya adalah untuk memudahkan melakukan transaksi pembayaran. • Menyalurkan dana ke masyarakat, maksudnya adalah bank memberikan pinjaman (kredit) kepada masyarakat. • Memberikan jasa2 bank lainnya, seperti pengiriman uang (transfer), penagihan surat2 berharga yang berasal dari dalam kota (clearing), penagihan surat2 berharga yang berasal dari luar kota dan luar negeri (inkaso), letter of credit (L/C), safe deposit box, bank garansi, bank notes, travelers cheque dan jasa lainnya.

BANK Menghimpun Dana Menyalurkan Dana Jasa-jasa lainnya Usaha pokok bank • Secara ringkas kegiatan bank sebagai lembaga keuangan dapat dilihat dalam gambar berikut ini :

FUNGSI BANK Beli Dana Jual Dana Giro Pinjaman Tabungan (Kredit) Deposito • Secara ringkas fungsi bank sebagai perantara keuangan dapat dilihat dalam gambar berikut ini : 1 3 Masyarakat yang Kelebihan Dana Masyarakat yang Kekurangan Dana 2 4

BANK Menghimpun Dana Jasa-jasa lainnya Menyalurkan Dana Bunga Simpanan Biaya-biaya Bunga Pinjaman/Kredit Spread Based Fee Based Gambaran secara ringkas bagaimana bank memperoleh keuntungan, terutama untuk bank jenis konvensional seperti terlihat dalam gambar berikut ini :

Adapunjenisperbankandewasainijikaditinjaudariberbagaisegiantara lain : DilihatdariSegiFungsinya Menurut Undang-UndangNomor 10 Tahun 1998 makajenisperbankanberdasarkanfungsinyaterdiridari : Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Bank Umum Bank umumadalah bank yang melaksanakankegiatanusahasecarakonvensionaldanatauberdasarkanprinsipsyariah yang dalamkegiatannyamemberikanjasadalamlalulintaspembayaran. Sifatjasa yang diberikanadalahumum, dalamartidapatmemberikanseluruhjasaperbankan yang ada. Begitu pula denganwilayahoperasinyadapatdilakukandiseluruhwilayah Indonesia, bahkankeluarnegeri (cabang). Bank umumseringdisebut bank komersial(commercial bank) Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalahbankyangmelaksanakankegiatanusahasecarakonvensionalatauberdasarkanprinsipsyariah. Dalamkegiatannya BPR tidakmemberikanjasadalamlalulintaspembayaran. Artinyajasa-jasaperbankan yang ditawarkan BPR jauhlebihsempitjikadibandingkandengankegiatanataujasa bank umum.

DilihatdariSegiKepemilikannya Bank milikpemerintah Bank milikswastanasional Bank milikkoperasi Bank milikasing Bank milikcampuran

DilihatdariSegiKedudukan/Status Jenis Bank dilihatdarisegi status adalahsebagaiberikut : Bank devisa Merupakan bank yang dapatmelaksanakantransaksikeluarnegeriatau yang berhubungandenganmatauangasingsecarakeseluruhan. Bank non devisa Merupakan bank yang belummempunyaiizinuntukmelaksanakantransaksisebagai bank devisa, sehinggatidakdapatmelaksanakantransaksisepertihalnya bank devisa.

DilihatdariSegi Cara MenentukanHarga Jenis bank jikadilihatdarisegiataucaranyadalammenentukanharga, baikhargajualmaupunhargabeliterbagidalam 2 kelompokyaitu: • Bank yang berdasarkanprinsipkonvensional (Barat) Dalammencarikeuntungandanmenentukanhargakepadaparanasabahnya, bank yang berdasarkanprinsipkonvensionalmenggunakanduametodeyaitu : • Menetapkanbungasebagaiharga, untukproduksimpanansepertigiro, tabunganmaupundeposito. Demikian pula hargauntukprodukpinjamannya (kredit) jugaditentukanberdasarkantingkatsukubungatertentu. Penentuanhargainidikenaldenganistilahspread based. • Untukjasa-jasa bank lainnyapihakperbankankonvensional (barat) menggunakanataumenerapkanberbagaibiaya-biayadalam nominal atauporsentasetertentu. SistempengenaanbiayainidikenaldenganistilahFee Based.

b. Bank yang berdasarkanPrinsipSyariah (Islam) Bank berdasarkanPrinsipSyariahadalahaturanperjanjianberdasarkanhukum Islam antara bank denganpihak lain untukmenyimpandanaataupembiayaanusahaataukegiatanperbankanlainnya. Dalammenentukanhargaataumencarikeuntunganbagi bank yang berdasarkanPrinsipSyariahadalahsebagaiberikut : Pembiayaanberdasarkanprinsipbagihasil(mudharabah) Pembiayaanberdasarkanprinsippenyertaan modal (musyarakah) Prinsipjualbelibarangdenganmemperolehkeuntungan(murabahah) Pembiayaanbarang modal berdasarkansewamurnitanpapilihan(ijarah) ataudenganadanyapilihanpemindahankepemilikanatasbarang yang disewadaripihak bank olehpihak lain (ijarahwaiqtina) Sedangkanpenentuanbiaya-biayajasa bank lainnyabagi bank yang berdasarkanPrinsipSyariahjugasesuaidenganSyariah Islam. Sumberpenentuanhargaataupelaksanaankegiatan bank PrinsipSyariahdasarhukumnyaadalahAlgurandanSunahRasul. Bank berdasarkanprinsipsyariahmengharamkanpenggunaanhargaproduknyadenganbungatertentu. Bagi bank yang berdasarkanPrinsipSyariahbungaadalahriba.

Dilihatdari target pasar Retail Bank Bank jenisinimemfokuskanpelayanandantransaksikepadanasabah-nasabah retail maksudnyaadalahnasabah-nasabah individual, perusahaan, danlembagalainnya yang skalanyakecil. Corporate Bank Bank jenisinimemfokuskanpelayanandantransaksikepadanasabah-nasabah yang berskalabesar, biasanyaberbentuksuatukorporasimakadisebut corporate bank. Retail – Corporate Bank Bank jenisinimemberikanpelayanannyatidakhanyakepadanasabah retail tetapijugakepadanasabahkorporasi

Fungsi Bank Indonesia disamping sebagai bank sentral adalah sebagai bank sirkulasi, bank to bank dan lender of the last resort. Fungsi sebagai bank sirkulasi adalah mengatur perederan keuangan suatu Negara. Sedangkan fungsi sebagai bank to bank adalah mengatur perbankan di suatu Negara. Kemudian fungsi sebagai lender of the last resort adalah sebagai tempat peminjaman yang terakhir. Pelayanan yang diberikan oleh Bank Indonesia lebih banyak kepada pihak pemerintah dan dunia perbankan. Dengan kata lain nasabah Bank Indonesia dalam hal ini lebih banyak kepada lembaga Perbankan.

Tujuan utama Bank Indonesia sebagai Bank Sentral adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Sentral mempunyai tugas menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan menjaga kelancaran sistem divisa serta mengatur dan mengawasi bank. • Bank umum merupakan bank yang bertugas melayani seluruh jasa-jasa perbankan dan melayani segenap lapisan masyarakat, baik masyarakat perorangan maupun lembaga-lembaga lainnya. Bank umum juga dikenal dengan nama bank komersil dan dikelompokkan kedalam 2 jenis yaitu : bank umum devisa dan bank umum non devisa. Bank umum yang berstatus devisa memiliki produk yang lebih luas dari pada bank yang berstatus non devisa. Bank devisa antara lain dapat melaksanakan jasa yang berhubungan dengan seluruh mata uang asing atau jasa bank keluar negeri, sedangkan bank non devisa tidak.

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) merupakan bank yang khusus melayani masyarakat kecil di kecamatan dan pedesaan. Bank Prekreditan Rakyat berasal dari Bank Desa, Bank Pasar, Lumbung Desa, Bank Pegawai dan bank lainnya yang kemudian dilebur menjadi Bank Perkreditan Rakyat. Jenis produk yang ditawarkan oleh Bank Perkreditan Rakyat relatif lebih sempit jika dibandingkan dengan bank umum, bahkan ada beberapa jenis jasa bank yang tidak boleh diselenggarakan oleh Bank Perkreditan Rakyat, seperti pembukaan rekening giro dan ikut kliring.

BANK Bank Sentral Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat • Secara ringkas jenis-jenis bank ditinjau dari segi fungsinya dapat dilihat dalam gambar berikut ini

TUGAS 1 • Makalah : Sejarah Perkembangan Bank di Indonesia • Dikumpul pada pertemuan ke-2

ADMINISTRASI BANK