1 / 29

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP)

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP). Pertemuan 7. Pengertian KUR. Kredit Usaha Rakyat, yang selanjutnya disingkat KUR, adalah kredit / pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil Menengah Koperasi (UMKM-K) dalam bentuk pemberian

landon
Download Presentation

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP)

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) & KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) Pertemuan 7

  2. Pengertian KUR • Kredit Usaha Rakyat, yang selanjutnyadisingkat KUR, adalahkredit/ pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil MenengahKoperasi (UMKM-K) dalambentukpemberian modal kerja dan investasi yang didukung fasilitas penjaminan untuk usaha produktif yang layaknamunbelumbankable, dengan plafond kreditsampaidenganRp. 500.000.000,- (lima ratusjuta rupiah) yang dijaminolehperusahaanpenjaminan.

  3. Pengertian KUR • Pemerintahmemberikanpenjaminanterhadapresiko KUR sebesar 70% sementara sisanyasebesar 30% ditanggungoleh bank pelaksana. Penjaminan KUR diberikan dalam rangka meningkatkan akses UMKM-K pada sumber pembiayaan dalam rangkamendorongpertumbuhanekonominasional • KUR disalurkanoleh 6 bank pelaksanayaituMandiri, BRI, BNI, Bukopin, BTN, dan Bank SyariahMandiri (BSM)

  4. Manfaat KUR • Memberikesempatankepada UMKMK memperolehkredit/pembiayaanuntukmelakukankegiatanusahaproduktifsehinggadapatmengembangkanusahanyamenjadilebihproduktif.

  5. UMKMK Yang DapatMemanfaatkan KUR • Usaha Perseorangan • Kelompok Usaha • Koperasi • Berbadanhukum lain seperti Perseroan Terbatas (PT), CV, Firma, UD, Dll.

  6. Usaha Yang Dapatdibiayai KUR • Usaha Produktifmisal, usahabudidayabebek, budidayalele,perkebunancoklat, usahakerajinan, penyulinganminyakatsiri, usahajasa salon kecantikan, rumahmakan, bengkelmobil, jasakonstruksibangunan, biro perjalanan, produksibatako, genteng, batubata, danusahaproduktif lain. • KUR TIDAK UNTUK tujuankonsumtif (kreditkepemilikanrumah, kreditkendaraanbermotor, kartukreditdankreditkonsumtif lain)

  7. Ketentuan UMKMK CalonDebitur • Padasaatmengajukankredit/pembiayaan, UMKMK TIDAK SEDANG memperolehkredit/pembiayaandari bank, danjugaTIDAK SEDANG memperolehkredit program daripemerintah. • Padasaatmengajukankredit/pembiayaan, bagi UMKMK yang sedangmenerimakreditkonsumtif (kreditkepemilikanrumah, kreditkendaraanbermotor. Kartukreditkomsumtif lain) DAPAT MENERIMA KUR. • Usahanyadinilailayakdanmemenuhipersyaratan yang ditetapkan Bank.

  8. KetentuanKredit/Pembiayaan KUR : • KUR MIKRO Plafond maksimalRp. 20.000.000,- (duapuluhjuta rupiah); bungamaksimal 22% efektif per tahun; padasaatmengajukankredit/pembiayaantidakperlupengecekanSistemInformasiDebitur (SID). • KUR RITEL Plafond diatasRp. 20.000.000,- (duapuluhjuta rupiah) sampaidenganmaksimalRp. 500.000.000,- (lima ratusjuta rupiah); bunga maksimal 14% efektif per tahun; padasaatmengajukankreditperlupengecekanSistemInformasiDebitur (SID). • Agunanutama : usaha yang dibiayaidan • Agunantambahan :sesuaiketentuan Bank.

  9. Sumber Dana Peminjaman KUR • Sumberdanakredit/pembiayaan KUR adalah100% BERSUMBER DARI DANA BANK PELAKSANA KUR. • PT.Bank BRI (Persero) Tbk PT BNI (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT. Bank SyariahMandiri PT. Bank BTN (Persero) Tbk PT. Bukopin • Bank Pembangunan Daerah (BPD)

  10. Lembaga Linkage • LEMBAGA LINKAGE adalahlembagakeuangan yang mengadakankerjasamadenga Bank pelaksana KUR, untukmeneruskanpinjaman KUR dari Bank ke UMKMK. • LEMBAGA LINKAGE antara lain KoperasiSekunder, Koperasi Primer (KoperasiSimpanPinjam, Unit SimpanPinjamKoperasi), BadanKreditDesa (BKD), Baitul Mal WaTanwil (BMT), Bank Perkreditan Rakyat/Syariah (BPR/BPRS), LembagaKeuangan Non Bank, LembagaKeuanganMikroLainnya.

  11. PERUSAHAAN PENJAMINAN • PT. AskrindodanPerumJamkrindo.

  12. Prosedurdan Cara Mengajukan KUR • UMKMK calondebitur KUR mengajukankredit/pembiayaan KUR kesalahsatuBank pelaksana KUR (kantorcabang, cabangpembantu, unit pelayanan/unit desa, ataukelembaga linkage yang bekerjasamadengan bank) yang adadiIbukotaProvinsi, Kabupaten/Kota, Kecamatan, kelurahandanDesadekatlokasikeberadaan UMKMK;

  13. Prosedurdan Cara Mengajukan KUR • UMKMK calondebitur KUR, menyerahkandokumen-dokumenpersyaratankredit/pembiayaan yang ditetapkan Bank Pelaksana KUR, antara lain : • Identitasdiricalondebitur KUR, (KTP,KartuKeluarga, KeteranganDomisili) • Legalitas Usaha (AktePendirian, Data Usaha) • Perizinan Usaha (SIUP, TDP, dll) • LaporanKeuangan • Proposal Usaha • Persyaratan lain, sesuaiketentuan Bank • Bank Pelaksana KUR melakukanevaluasiusulankredit/ pembiayaan yang diajukan UMKMK calondebitur KUR.

  14. JangkaWaktu KUR • Jangkawaktu KUR tidakmelebihi 3 (tiga) tahununtuk modal kerja, dan 5 (lima) tahununtukinvestasi. • Kredituntuktanamankerasdiberikanlangsungtanpaperpanjangan :13 tahun • Suplesi, perpanjangandanrestrukturisasidapatdiperpanjangmenjadi maximal 6 (enam) tahununtuk modal kerja, dan 10 (sepuluh) tahununtukinvestasi.

  15. MekanismePenyaluran KUR • LANGSUNG, yaitu BANK langsungmenyalurkan KUR ke UMKMK yang mengajukankredit/pembiayaan; • TIDAK LANGSUNG, yaitu BANK menyalurkan KUR melaluiLEMBAGA LINKAGE yang bekerjasamadengan Bank pelaksana KUR; • Untukpenyalurantidaklangsung (linkage) yang bentukkerjasamadengan Bank sebagai EKSEKUTING, makadapatmemutuskansendiriusulankredit/pembiayaan yang diajukan UMKMK denganbungamaksimal 22% efektifpertahun, platfondmaksimal Rp.100 juta per UMKMK; maksimalkeLembaga Linkage (Eksekuting) Rp.2 miliar. • Untukpenyalurantidaklansung (linkage yang bentukkerjasamadengan bank sebagai CHANELLING, makalembaga linkage akanmeneruskanke Bank pelaksanadenganplatfond, sukubungamegikutiketentuan KUR Mikrodan KUR Ritel.

  16. KendalaPenyaluran KUR • Persepsibahwa KUR adalahbantuandaripemerintah • Masyarakatmenganggap KUR tanpaagunan • Banyakcalondebitur yang telahmendapatkredit/pembiayaandari bank, sehinggatidakbisalagimenerima KUR • Banyakcalondebitur yang tidakbisamemenuhipersyaratan KUR • Bank sulitmenjangkaulokasicalondebitur

  17. CONTOH • KUR BANK BUKOPIN

  18. KUR BANK BUKOPIN • Skim KUR : 1. KUR mikro  : Plafond sampaidenganRp. 20 jt 2. KUR ritel     : Plafond Rp. 20 jtsampaiRp. 500 jt • Limit kredit : 1. KUR langsung (individu) 2. KUR tidaklangsung

  19. KUR BANK BUKOPIN • Pola Executing MaksimalRp. 1 Milyar per lembaga Linkage dan maksimalRp. 100 juta per end user • Pola Channeling Sesuaidaftarnominatifend userdengan limit kredit per end user sesuai KUR mikrodan KUR ritel • JenisKredit: investasidanatau modal kerja

  20. KUR BANK BUKOPIN • ·JangkaWaktuKredit : 1.   KMK maksimal 3 tahundandapatdiperpanjang 2.   KI maksimal 5 tahundandapatdiperpanjang 3.   KI perkebunantanamankertasmaksimal 13 tahundan tidakdapatdiperpanjang. • Persyaratan : Dokumenlegalitaspemohon, misalnya : KTP, KartuKeluarga Dokumenlegalitasusaha, misalnya : NPWP, SIUP, SKDU Dokumenlainnyasesuaidenganketentuandengan Bank

  21. KoperasiSimpanPinjam

  22. Pengertian • KoperasiSimpanPinjam (KOSIPA) adalahsebuahkoperasi yang modalnyadiperolehdarisimpananpokokdansimpananwajibparaanggotakoperasi. Kemudian modal yang telahterkumpultersebutdipinjamkankepadaparaanggotakoperasidanterkadangjugadipinjamkankepadaorang lain yang bukananggotakoperasi yang memerlukanpinjamanuang, baikuntukkeperluankomsumtifmaupununtuk modal kerja. Kepadasetiappeminjam, KOSIPA menarikuangadministrasisetiapbulansejumlahsekianpersendariuangpinjaman

  23. KegiatanPeminjaman KSP • Dalamkegiatanpeminjamankoperasisimpanpinjammengutamakanpemberianpinjamankepadaparaanggotanyadenganbunga yang relatifmurahsekitar 12% setahun. Besarnyapinjamanbiasanyadibatasisamajumlahtertentumengingatbanyaknyaanggotakoperasi, sedangkandana yang terediaterbatas. Jikamemangparaanggotatamemerlukanlagidandanamasihlebi, makatidatertutupkemungkinankoperasimemberikanpinjaamankepadabukananggotakoperasi

  24. ContohPinjaman KSP

  25. KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438 • PinjamanKonsumtif • AnggotaBiasamaksimalpinjamanRp. 10.000.000,- (sepuluhjuta rupiah) untukAnggotaBiasatanpajaminanPhisik (BPKB/Sertifikat) • AnggotaLuarBiasaKaryawanKosayu 5 kali SimpananKomulatifs.d. Rp. 5.000.000,- (lima juta rupiah) tanpajaminanPhisik (BPKB/Sertifikat)

  26. KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438 • PinjamanKonsumtif • AnggotaLuarBiasa Non KaryawanKosayu 2 kali Simpanan Komulatifs.d. Rp. 5.000.000 (lima juta  rupiah) tanpa jaminanPhisik (BPKB /Sertifikat) • Sukubungapinjaman 1,25% per bulanAnuitas. • Pinjamandapatdijadwalulang/diperbaruikapanpun. • Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonan pinjaman yang direalisasi. • MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonan pinjaman yang direalisasidandimasukkankesimpanan sahamanggota.

  27. KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438 • PinjamanProfesi : • MaksimalpinjamanRp. 10.000.000,- (sepuluhjuta rupiah) • Pinjamanharusadajaminan/agunan• Khusus ANGGOTA biasabilaangsurantidakmelebihidari 85% gaji pokokmakatidakdiperlukanjaminan/agunan• Sukubungapinjaman 1,5% per bulanAnuitas• Pinjamandapatdijadwalulang/diperbaruikapanpun• Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonanpinjaman yang direalisasi• MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonanpinjaman yang direalisasidandimasukkankesimpanansahamanggota• Jangkawaktupinjamanmaksimal 30 kali angsuran

  28. KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438 • PinjamanKomersial • MaksimalpinjamanRp. 30.000.000,- (tigapuluhjuta rupiah) • Pinjamanharusadajaminan/agunan• Khusus ANGGOTA Biasabilaangsurantidakmelebihidari 85% gaji pokokmakatidakdiperlukanjaminan/agunan• Sukubungapinjaman 1,75% per bulanAnuitas• Pinjamandapatdijadwalulang/diperbaruikapanpun• Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonanpinjaman yang direalisasi• MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonanpinjaman yang direalisasidandimasukkankesimpanansahamanggota• Jangkawaktupinjamanmaksimal 40 kali angsuran

  29. KOPERASI KREDIT “KOSAYU” MALANG Jl. CandiKalasan No. 3 Malang 65125, Telp. (0341) 491567, Fax. (0341) 418957 Jl. Pattimura No. 35 D Malang 65111, Tel. (0341) 368438 • PinjamanPerumahan • PinjamanKhusushanyauntukAnggotaBiasa• MaksimalpinjamanRp. 75.000.000,- (tujuhpuluh lima juta rupiah) • PembayaranangsurandilakukandenganpotonggajiolehBendaharaYayasan Kolese Santo Yusup Malang • Pinjamanharusadajaminan/agunansertifikat yang dibeli/renovasi• Khususanggotabiasabilaangsurantidakmelebihidari 85% gajipokokmaka tidakdiperlukanjaminan/agunan• Sukubungapinjaman 1,25% per bulanAnuitas• Pinjamantidakdapatdiperbarui• Membayaradministrasipinjaman 1% daripermohonanpinjaman yang direalisasi danmembayarbiayaNotaris• MembayarSimpananKapitalisasi 2% daripermohonanpinjaman yang direalisasi dandimasukkankesimpanansahamanggota• Jangkawaktupinjamanmaksimal 180 kali angsuranatausamadengansisamasa kerja

More Related