ОБУЧЕНИЕ НА ПОТРЕБИТЕЛИТЕ СОФИЯ : 7-8 ЮНИ 2007

ОБУЧЕНИЕ НА ПОТРЕБИТЕЛИТЕСОФИЯ: 7-8 ЮНИ 2007 Шон Мунди (shaun.mundy@fsa.gov.uk; 0044 - 20 - 7066 - 0200) Ръководител на Отдел за Финансови Възможности към Службата за Финансови Услуги наОбединеното Кралство

Ангажирайте основните представители на ключовите акционери • Правителство • Регулаторен орган • Сектор на финансовите услуги • Работодатели и синдикати • Доброволчески и потребителски сектор • Образователни институции • Медии • Убедете ги, че имат интересда подобрят финансовите сивъзможности

Открийте проблема • СФУ поръча подробно проучване, за да установи финансовите възможности на населението в Обединеното Кралство и да осигури база за измерване на бъдещи промени • с над 5,300 подробни интервюта • представително за населението на Обединеното Кралство • изследващо възприятията, отношението и поведението на хората • Ще правим ново проучване на всеки 4 - 5 години

Проучването на СФУидентифицира определени групис по-ниски финансови възможности • Хора на възраст под 40 години, обикновено с много по-ограничени възможности, но и с много по-голяма лична отговорност в сравнение с поколението на родителите си • Възрастни хора, обикновено с по-големи възможности, но и с по-малка способностда избират продукти • Хора без достъп до финансови услуги • Следните фактори могат да се считат за предпоставки за ограничени финансови възможности • - Липса на собствено жилище (например живеещите в социални жилища) • - Семейства с един родител • - Безработица • Проучването посочвакои са най-вероятните ключови партньори

Необходимост от съвместна работа • За подобряването на финансовите възможностисе изискваосновна промяна в поведението (и за разлика от други кампании, като например – за използването на предпазни колани и против пияните шофьори, няма просто послание и няма ‘наказание’ за тези, които не се придържат към правилата) • Не съществува организация, която самостоятелно да може да подобри финансовите възможности на хората • Необходимост да се достигне до хората, по начини, които ще ги заангажират, чрез разнообразни канали за връзкаи много различни подходи.

Кой има интерес? • Подобрените финансови възможностиса от общ интересза: • - правителството/гражданите • - доставчиците на финансови услуги/потребителите • - учителите/учениците • - университетите/студентите • - работодателите/служителите • - доброволнитебраншовиорганизации/клиентите • - здравните работници/клиентите

Подобрените финансови възможности са от полза за хората • Преглед на разходите и разпределянето имсъобразно с дохода По-ефективно управление на средствата • Вземане на правилния тип заем,когато е необходимо,и наличие на плановеза връщане на заема Разбиране на финансовите въпроси • Набелязване на реалистични цели за бъдещетои спестяване съгласно с тях Хората се радват на по-голямо финансово благо-състояние По-добро планиране за бъдещето • Определяне на рисковетеи избор къде да се рискуваи къде да се избягва риска Вземане на правилни финансови решения Търсене на съвет, ако е необходимо Получаване на помощ, когато е необходимо Търсене на съвет на подходящите места

Съществуват определени ползи за сектора на спестяванетои финансовото обезпечение Потребителите имат повече свободни средства на разположение Потребителите купуват повече спестовнии защитни продукти,които отговарят на нуждите им Потребителите разбират ползите от спестяванията и обезпечението По-вероятно е потребителите да потърсятпрофесионален съвет Секторът на спестяването и финансовото обезпечениеще извлече полза отподобрените финансовивъзможности Потребителите купуват по-малконеподходящиспестовни и защитни продукти Потребителите могат по-добре да преценяткой съвет е добър за тях По-вероятно е потребителите да решават самикога да купят даден продукт Разходите за дистрибуцияса по-ниски Обикновено специалистите прекарват по-малко времев разясняване на продуктите на клиентите

Съществуват определени ползии за заемодателите Потребителите разбираткога и какъв тип заем да вземат Потребителите взематпо-внимателно преценени заеми Потребителите активно търсят заемодатели, вместо да чакат да им се предложи нещо Заемодателите ще получат по-голяма възвръщаемостпоради подобренитефинансови възможности Потребителите избягват да взематпрекалено големи заеми Потребителите заделят средстваза изплащане на заемите Вероятността потребителите да изплатят заемите си е по-голяма Потребителите търсят съветпреди заемите имда станат неуправляеми

Пример: работодателите имат интересда подпомагат своите служители, за да подобрят техните финансови възможности • Хората, притеснени от финансовото си положение,често се представят под възможностите сии си вземат по-често отпуски по болест (поради стрес и др.) • Помага да се утвърдят ключовите посланияотносно пълния пакет възнагражденияза персонала • Подобрява репутацията на работодателячрез неговите грижи за благосъстоянието на служителите

Като съставят материали Като осигуряват обучени консултанти Като изнасят семинари Като осигуряват финансиране Като осигуряватпособия/материали Като набират персонал напр.за училища или за потребители напр. в университетите, в доброволческия сектор напр. на работното място Особено от корпоративните бюджети за социална отговорност Разпространяване на брошури и др. -Включване на препратки в уебсайтове Как могат да помогнат партньорите?

Използвайте разнообразие от методи,за да заангажирате хората • Обсъждайте паричните въпроси като цяло (а не заеми, спестявания/инвестициии застраховкипоотделно) • Използвайте разнообразни подходи • Избягвайте формулата “подходящо,но скучно” • Надеждните посредницимогат да бъдат много полезни • Бъдете позитивни (“използвайте парите си по най-добрия начин”,а не “как да разрешите паричните си проблеми”) • Пример от проекта на СФУ, предназначен за работното място.....

“Използвайте парите си по най-добрия начин” – проект за служители Посещение на семинар Получаване на разяснителни материали Старт • Проектът се задвижва от ръководствоточрез местна публична кампания и HR съобщения • Служителят получава разяснителни материали по проекта • Това е образователна програма, а не продажбена кампания • Служителят: • Присъства на семинар на работното си място. Може да задава въпроси на семинара. • Постига нашите цели,като се обучава и променя поведението си. • След като прочете този материал, служителят ще получи поканаза едночасов • семинар на работното място. • С това, брошурата влиза в употреба. За повече информацияи примеривижте нашия уебсайт:www.fsa.gov.uk/financial_capability/tools/workplace

Бъдете амбициозни • СФУвъзнамерява да достигне до над 10 милионадушиза 5 години: • 4 милионаслужители – на работните им места • 1.8 милионадеца в училищата • Около 2 милионамлади студентив университетите • Около 1 милионмлади хораизвън образованието, неработещи или необучаващи се • 1.5 милионамладии/илибъдещиродители • 4 милиона посещения на уебсайта на СФУ в рамките на една година

Ще отнеме време...... ноуспехът води към нови успехи • Ще отнеме няколко години докато усетитеконкретните резултати • Но създайте мода, която хората ще искат да следват, а тези които вече я следват, ще искат да бъдат “първа класа”!

Наистина е възможно да промените живота на хората • Колкото по-бързо започнете...... • толкова по-бързо ще го промените

ОБУЧЕНИЕ НА ПОТРЕБИТЕЛИТЕ СОФИЯ : 7-8 ЮНИ 2007