8. Unidad de Inteligencia Financiera (Sesión 11)

2. V Programa de Asesoría a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera – V PAD 2011

3. 8. Unidad de Inteligencia Financiera(Sesión 11) Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

4. El Lavado de Activos Es el proceso de convertir, custodiar, ocultar o transferir dinero, bienes, efectos o ganancias, con el fin de evitar la identificación de su origen ilícito y hacerlos aparentar como legítimos. Para que haya Lavado de Activos el dinero debe venir de una fuente ilícita. En resumen, el lavado de activos es el proceso mediante el cual el dinero “sucio” se convierte en “limpio”.

5. El Lavado de Activos • El Lavado de Activos también es conocido como: • Lavado de Dinero • Blanqueo de Capitales • Legitimización de Capitales Ilícitos. • Se considera que el Lavado de Activos puede pasar por hasta tres fases. • Colocación • Transformación • Integración

6. Fases • Colocación • El lavador o criminal introduce los fondos ilegales al sector formal. • Ejemplos de ello puede incluir: • Dividir grandes sumas de efectivo en sumas más pequeñas menos visibles, las que son depositadas directamente en una cuenta bancaria, • El depósito de un cheque de reembolso de un paquete de vacaciones cancelado o de una póliza de seguros • Adquiriendo una serie de instrumentos monetarios, como: cheques de viajero u órdenes de dinero que son cobrados o depositados en otra ciudad o institución financiera. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

7. Fases • Transformación u Ocultación • Una vez introducido el dinero en el sistema formal, el lavador efectúa una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente y procedencia, en algunos casos convirtiéndolos en bienes distintos (por ejemplo, a través de la compra de bienes muebles o inmuebles). • Ejemplos de ocultamiento incluyen: • El cambio de instrumentos monetarios por sumas más pequeñas, • La transferencia cablegráfica o transferencia de fondos a través de varias cuentas en una o más instituciones financieras. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

8. Fases • Integración • Al lograr reciclar sus ganancias de origen criminal a través de las dos primeras fases, el lavador las hace pasar por una tercera fase, incorporándolas en actividades económicas legítimas. • Estas transacciones protegen aún más al delincuente de la conexión registrada hacia los fondos, brindando una explicación plausible acerca de la fuente del dinero. • Como ejemplos de estos casos puede mencionarse: • La compra y reventa de inmuebles o títulos valores de inversión, u otros activos. • La compra de Vehículos, embarcaciones. • Inversiones en negocios legítimos. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

9. ¿Qué son las Unidades de Inteligencia Financiera? La naturaleza mundial del lavado de activos requiere un esfuerzo de cooperación y colaboración internacional para reducir la capacidad de los delincuentes para lavar sus ganancias. A nivel mundial las UIFs son Agencias Centrales Nacionales especializadas diseñadas con el propósito de velar por la implementación y funcionamiento de los Sistemas Nacionales de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. Una de las tareas principales de las UIF es: recibir, analizar y tratar reportes de operaciones sospechosas (ROS) En el Perú los ROS son remitidos por algunos sectores señalados por la legislación, estos sectores se denominan: Sujetos Obligados.

10. Consecuencias del Lavado de Activos Afecta la Economía. Quienes practican el Lavado de Activos emplean compañías de fachada que mezclan las ganancias de actividades ilícitas con fondos legítimos, para ocultar ingresos mal habidos. En algunos países, por ejemplo, la delincuencia organizada ha utilizado restaurantes de comida rápida para encubrir ganancias procedentes del tráfico de drogas. Esto les permite subvencionar sus productos y servicios a niveles por debajo de los precios del mercado. Es casi imposible para los negocios legítimos competir con estas empresas. Como resultado de esta situación las organizaciones delictivas podrían desplazar a negocios legítimos . Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

11. Consecuencias del Lavado de Activos Costo Social • Existen costos y riesgos sociales considerables relacionados con el lavado de dinero. • Permite a los delincuentes ampliar sus operaciones criminales. • Eleva el costo al gobierno debido a la necesidad de una mayor actividad para la aplicación de la ley. • Incrementa los índices de Crimen. • Debilita y corrompe a la sociedad. • Daña la imagen del país y sus instituciones. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

12. Sujetos Obligados • Los sujetos obligados están señalados en el artículo 8º de la Ley Nº 27693, incluyen: • Empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros. • Notarios Públicos • Compraventa de Divisas • Casas de Préstamo y Empeño • Compraventa de Vehículos, Embarcaciones, Aeronaves. • Construcción e Inmobiliarias. • Casinos, Sociedades de Lotería y Casas de Juego, • Sociedades Agentes de Bolsa, Agentes de Productos e Intermediarias de Valores. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

13. Algunas Señales de Alerta • El cliente realiza en forma reiterada operaciones fraccionadas o de gran monto que no tienen correlación con los montos del giro del negocio o su ingreso individual. • Retiro por un monto significativo de una cuenta que había tenido poco movimiento o de una cuenta que recibió un depósito de gran cantidad fuera de lo común y/o Partición de cuentas de depósitos con personas sin rubro de labor conocida. • Compras de activos: autos, casas, animales, etc. de gran valor y volumen, que no concuerdan con sus ingresos legales. • Negocio minorista que realiza rutinariamente numerosos depósitos de cheques pero que raramente realiza retiros para sus operaciones diarias. • Construcciones en gran escala, sin aparente dueño o empresa conocida en el medio y que el giro de su negocio no esté en correlación con los desembolsos. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

14. Reporte de Operación Sospechosa (ROS) • Operaciones Inusuales • Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento legal evidente. • Operaciones Sospechosas • Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, y en las que se presuma proceden de alguna actividad ilícita, o que, por cualquier motivo, no tengan un fundamento económico o lícito aparente. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

15. Algunas de las modalidades más comunes del lavado de activos • La creación y uso de empresas de fachada. • El uso de identificaciones y documentos falsos. • El reclutamiento de terceras personas para realizar operaciones financieras por encargo. Esta modalidad es comúnmente conocida como: “Pitufeo”. • La sobre facturación o subfacturación en operaciones de Exportación y/o Importación.

16. Prevención de Lavado de Activos La Prevención del Lavado de Activos es toda acción efectuada con el objetivo de limitar y reducir el uso de las diferentes unidades económicas como plataformas para legitimar fondos bienes o activos de procedencia ilícita. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

17. Educación Mediano y Largo Plazo • Formación • Capacitación • Entrenamiento Corto y Mediano Plazo • Supervisión • Seguimiento • Control Corto Plazo Impacto de las actividades de Prevención Modos de hacer Prevención Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

18. Campaña de Difusión • Campaña sobre la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, mediante la distribución de afiche y dípticos. • La campaña también se encuentra disponible en la pagina Web de la SBS (dentro del Portal de Prevención de Lavado de Activos). Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

19. ¿Qué podemos hacer? • El lavado de activos afecta a todos los peruanos. Hagamos nuestra parte en la lucha contra este delito. • ¿Cómo podemos ayudar? • Contribuir a la implementación del SILAFT. • Brindar información cuando nos sea solicitada. • Ej. DNI • Trabajar de manera formal. • RUC • No prestar nuestro nombre o identidad para la realización de operaciones por terceros. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

20. Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede dirigirse al siguiente correo electrónico: • culturafinanciera@sbs.gob.pe • o contactarse con las siguientes personas: • Giovanna Prialé Reyes gpriale@sbs.gob.pe • Daniel Bouroncle Maldonado dbouroncle@sbs.gob.pe • Fermin Mendieta Solari fmendieta@sbs.gob.pe • Lola Arteaga de la Gala larteaga@sbs.gob.pe • Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas: • http://www.sbs.gob.pe • http://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educación) • Correo de la Biblioteca SBS: • biblioteca@sbs.gob.pe • Línea Gratuita SBS: • 0800-10840 (a nivel nacional)