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Desconto Eletrônico de Duplicatas (carteira 8). Agenda. Produtos Ativos PJ & Cash Management Desconto Eletrônico de Duplicatas. Ativos PJ & Cash Management. Agronegócio José Gregio. Recebíveis Marcio Santos. Ativos Marcio Campanelli. Cash Management Ricardo Botelho.
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Desconto Eletrônico de Duplicatas (carteira 8)
Agenda • Produtos Ativos PJ & Cash Management • Desconto Eletrônico de Duplicatas
Ativos PJ & Cash Management Agronegócio José Gregio Recebíveis Marcio Santos Ativos Marcio Campanelli Cash Management Ricardo Botelho Internet PJ e Projetos Marcelo Haidar Treinamento e Informações Roseli Carrion Produtos Desconto Cheques e Duplicatas/ Cheque Especial/ Unigiro Leandro Fiança Graça Tarifas Wilson Benatti IBPJ & Canais Adolfo Negócios Conta Garantida Cartão Daniela Salles Leasing Rodrigo Pagamentos Edson Monteiro Projetos Edson Cta Garantida/ SDF Eduardo Recebimentos Eloiza Hot/ KG/ Cessão de Credito / CDC-I Lourdes Tailor Made/Projetos Ariana Compror/ Vendor Rui Poder Público Alexandra Financeira Lourdes First Loss / Tradecom Marcilio Engenharia de Processos Cleber CorBan Clemenceau HiperCard Acquirer Clemenceau Engenharia de Processos Doni Estrutura da Área Email: Ativos PJ e Cash Management
Crescimento em Recebíveis … Bloco Recebíveis Cta Garantida Cartão 2.611% 97% Desconto de Cheques Desconto de Duplicadas 49% 49% Empresas PJ Varejo Fonte: MP
... Crescimento em Domicilio de Cartão... • Produção de Domicílios Redecard, Visa, Amex e VR (Novos e Troca) 20.338
Crescimento de Folhas de Pagamento … Empresas e PJ Quantidade de Folhas Ativas - PJ Crescimento de jan. à jun. (101 folhas em 6 meses) Crescimento de Jun. à Set. (1.623 folhas em 90 dias) 63% Fonte : MP (atualizado até 30.09.05)
Lançamento do Novo Tarifa Zero Empresas Tarifa Zero Empresas
Evolução do RAC dos Clientes Empresas/ PJ Média Mensal (em R$ MM) Total PJ 122% 71,1 70 60 Empresas 149% 28,2 47,9 50 32,0 40 17,4 Uniclass PJ 103% 25,5 30 11,3 17,5 20 12,6 Exclusivo PJ 114% 10 17,5 13,1 8,2 0 Jan-Jul03 Jan-Jul04 Jan-Jul05 Rede = 160,1 187,0 242,3 %PJ = 20,0% 25,6% 29,4% Fonte: Rentabilidade
… porém ainda temos um enorme potencial de crescimento nos produtos Ativos PJ e Cash Management Exemplos: • Desconto de Cheques/ Duplicatas • Unibanco R$ 703 MM • Safra* R$ 2 Bi • Recebíveis Cartão • Unibanco R$ 244 MM • Safra* R$ 1,5 Bi • HSBC* R$ 1,2 Bi • Folha de Pagamento • IPP (sobre clientes PJ ativos): 1,15% Objetivo: RAC PJ / Empresas = 50% do Total do Varejo * Estimativa
Agenda • Produtos Ativos PJ & Cash Management • Desconto Eletrônico de Duplicatas
Carteira 08 Carteira 07 Desconto de Duplicatas • Atende Empresas • Atende Varejo PJ • Não tem contrato-mãe • Tem contrato-mãe • Modalidade: • Papel • em Cobrança • Modalidades: • Papel • em Cobrança • Eletrônico (CNAB) • Precisa enviar os títulos para cobrança e processar no dia seguinte • Títulos não aceitos ficam na carteira de cobrança • Arquivos vão direto para a carteira de desconto • Títulos não aceitos são expurgados durante a noite Início 09/09 Será desativada no médio prazo Passa a atender o Empresas
Cadastramento da Carteira 08 Clientes novos: Para a solicitação do cadastramento da Carteira 08 (Desconto de Duplicatas eletrônico) preencha a planilha "Solicitação – Apoio a Vendas”, disponível no outlook, em Pastas Públicas, Todas as Pastas Públicas, Formulário, Cash e encaminhe para a chave de e-mail: Apoio Analise. Clientes que utilizam o CNAB: Para os clientes cadastrados no produto Cobrança com remessa eletrônica (CNAB), o cadastramento da carteira 08 será automático.
Modelo de operação de Desconto de Duplicata (carteira 08) Linha de Crédito Operação Filhote Contrato-Mãe Envio das Duplicatas
Linha de Crédito/Contrato-Mãe Áreas Envolvidas Ação Responsável Sem Linha Precisa aprovar com o crédito Executivo Crédito Tem Linha SCC (formalização) Contratar o Mãe Executivo Modificar parâmetro padrão (concentração;restritivo e carteira) Tem Contrato-Mãe Executivo Crédito e SCC Alçada Formalização Solicita Alçada via SDA SCC e Hierarquia Executivo
Eletrônico CNAB Cobrança Papel Modalidade X Canal Agência Executivo Mesa Via Portal do Executivo
Desconto Papel Agência USB Cliente Digita e qualifica Processa Borderô assinado + títulos Recebe $
Borderô de Desconto de Duplicatas cód. 513.500.9-A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Argumentação de vendas • Agilidade • Crédito liberado em D0 desde que o cliente já tenha uma Linha de Crédito e um limite de Contrato Mãe aprovado (e formalizado). • Praticidade / Tranquilidade • Contratação da operação sem a seleção dos títulos, automaticamente pelo sistema, ou selecionar, ele próprio, manualmente os títulos a critério do cliente. • Facilidade • Não há a necessidade do cliente preencher o borderô. O cliente preenche o termo de desconto (mais simples), assina e o encaminha para a SCC liberar a operação.
Desconto Eletrônico Cliente Base Temporária UBB Títulos Qualificados Consulta: - Executivo - Agência - Mesa Contrata? 1 2 Não aceitos N CNAB 240 ou 400: - Disponibliza Carteira 08 - Arquivo Retorno com a mensagem: “77 - Títulos não aceitos para desconto 1 S Expurgo Carteira 08 2 Horários de Corte da Qualificação: INICIO Cortes antes da TED 9:30 11:45 14:40 17:00
Operação Filhote – Eletrônico 1 Base temp. UBB Envia CNAB 2 consulta 3 Agência Executivo Mesa Cliente negocia 5 preenche 4 imprime Termo de desconto Planilha de desconto • informações detalhadas • descrição dos títulos • tarifas aplicadas • taxa • valor bruto • valor líquido • taxa 6 envia Carteira 08 SCC 7 libera operação
Soluções que exigem carteira 07 • Operações isoladas • Cliente não tem linha de ativa • Cliente está sem contrato-mãe ativo • Operações que geram excesso na linha • Operações com parâmetros fora dos valores definidos no contrato
Próximos Passos • Automatizar cadastramento/definição dos parâmetros no momento da definição da linha do cliente • Permitir operações isoladas
BACK UP Desconto Papel Agência USB Cliente Digita e qualifica Processa Borderô assinado + títulos Recebe $
BACK UP Cadastramento dos Parâmetros após Contrato-Mãe Executivo Definido na linha • Cadastrado junto com o contrato mãe Solicita via e-mail a proposta de parâmetros Manda e-mail com cópia Regra Geral • Concentração 10% • Valor máximo R$10mil • Não aceita restritivos Crédito SCC Outros Crédito informa os parâmetros aprovados • Aprovação de crédito SCC Cadastra os parâmetros no GR
BACK UP Papel Cobrança Desconto de Duplicatas • Fluxo igual ao Varejo • Seleciona título • Borderô Varejo • Automático/Manual • Duplicata agência • Agência/Executivo • Digitação parcial – D1 • Planilha de desconto • Digitação total – D0 • Só qualifica a noite