Rachunek inwestycyjny prowadzony jako IKZE w Domu Maklerskim BDM SA

1. Rachunek inwestycyjny prowadzony jako IKZE w Domu Maklerskim BDM SA

2. Co to jest IKZE (1/2)? Najprościej i najkrócej: możliwość długookresowego oszczędzania z zachętą podatkową (możliwość odliczenia wpłat od dochodów w PIT)

3. Co to jest IKZE (2/2)? IKZE może być prowadzone w formie: • funduszu inwestycyjnego lub emerytalnego • ubezpieczenia • lokaty bankowej • rachunku inwestycyjnego.

4. Zalety IKZE w formie rachunku inwestycyjnego. • IKZE w formie lokaty –małe zyski • IKZE w formie ubezpieczenia, funduszu inwestycyjnego, emerytalnego –wysokie opłaty (pobierane przez podmioty zarządzające) • IKZE w formie rachunku inwestycyjnego–szansana wysokie zyski przy niskich kosztach

5. IKZE w BDM – ile to kosztuje? Otwarcie IKZE – 0zł Prowadzenie rachunku IKZE – 0zł Prowizje od transakcji identyczne jak dla „zwykłego” rachunku inwestycyjnego.

6. Limit wpłat na IKZE. Limit wpłat - Wpłaty dokonywane na IKZE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej równowartości 4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej dla oszczędzającego za rok poprzedni, a jednocześnie nie mogą przekroczyć 4% podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe, ogłaszanej w „Monitorze Polskim”(dla 2012r. jest to:4.030zł).

7. Ograniczenia dotyczące rachunku inwestycyjnego prowadzonego w formie IKZE. Poza limitem wpłat, rachunek IKZE różni się od zwykłego rachunku inwestycyjnego również brakiem możliwości inwestowaniaw instrumenty pochodne orazprzy wykorzystaniu OTP, kredytu.

8. W co można inwestować w ramach IKZE? Inwestycje dokonywane na Rachunku IKZE mogą być mocno zdywersyfikowane. Klient w zależności od panującej koniunktury, kierując się indywidualnymi decyzjami może inwestować m.in. w: • akcje (w tym z NewConnect), • prawa poboru, • obligacje Skarbu Państwa, korporacyjne, gminne itd., • certyfikaty, • ETF-y, • produkty strukturyzowane notowane na giełdzie (oparte o indeksy, surowce, stopy procentowe itd.).

9. Jakie warunki trzeba spełnić by dokonać wypłaty z IKZE? Warunkiem wypłaty jest osiągnięcie wieku 65 lat. Jednocześnie dokonywanie wpłat na IKZE musi odbywać sięco najmniej w 5 dowolnych latachkalendarzowych.

10. IKZE– ciekawy sposóbna długookresowe oszczędzanie. PAMIĘTAJMY:Z IKZE da się(w każdym czasie) wyjść bez drakońskich kosztów! W BDM zapłacisz za rezygnację z rachunku IKZE (w ciągu pierwszych 12 miesięcy od otwarcia rachunku) -149zł. Od trzynastego miesiąca oszczędzania zwrot, wypłata, transfersą bezpłatne.

11. Zwrot Jaka jest różnica pomiędzy wypłatą środków(po wypełnieniu warunków Ustawy),a zwrotem („przedterminową” wypłatą środków)? Wypłaty mogą być dokonywane w ratachnatomiast zwrotu można dokonać wyłącznie jednorazowo -co powoduje większe ryzyko „wpadnięcia” w wyższy próg podatkowy(po dodaniu kwoty zwrotu do innych osiągniętych dochodów rocznych).