Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa päivitetty marraskuussa 2013

1. Säästöpankkiryhmäpähkinänkuoressapäivitetty marraskuussa 2013

2. Sisältö • Perustiedot • Arvot ja strategia: lähellä asiakasta • Ryhmän rakenne • Paikallisuus ja vastuullisuus

3. Perustiedot

4. Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaajo 191 vuotta Suomen vanhin pankkiryhmä. Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906. • Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen. • Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta. Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia. • Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi. • Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassaasiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.

5. Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (09/2013) • Asiakkaita on noin 590 000. Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä ja maa- ja metsätalousasiakkaissa • Säästöpankkiryhmään kuuluu 30 Säästöpankkia ja • Säästöpankkiliitto • noin 200 toimipaikkaa • Asiakkaiden käytettävissä • ristiinasiointisopimusten ansiostalähes 400 konttoria • 200 palvelu- ja maksuautomaattia • maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstö noin 1300 työntekijää.

6. Asiakkaat Säästöpankit Säästöpankkiliitto Tuote- ja palveluyhtiöt • Sp-Rahastoyhtiö • Sp-Koti • Henkivakuutusosakeyhtiö Duo • Säästöpankkien Keskuspankki • Samlink • Yhteistoiminta • Edunvalvonta • Kehittäminen • Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä • Säästöpankkitarkastus • Säästöpankkien Vakuusrahasto • Säästöpankkien Tutkimussäätiö • European Savings Banks Group Kumppanuudet • Eläke-Fennia • Suomen Vahinkovakuutus • Nets (ent. Luottokunta) • AutomatiaPankkiautomaatit • Aktia Pankki(vuoden 2015 alkuun asti)

7. Säästöpankkien talousluvut 2012 • Vakavaraisuus 22,1 prosenttia (vrt. 22,1 % 2011) • Tase 8,4 miljardia euroa (7,8 mrd.) • Liikevoitto 67,1 miljoonaa euroa (65,4 milj.) • Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,6 %) • Talletusten markkinaosuus 5,9 prosenttia (5,6 %) • Asiakkaita 588 500

8. Säästöpankkien talousluvut (09/2013) • Vakavaraisuus 21,3 prosenttia (vrt. 21,4 % 09/2012) • Tase 9,0miljardia euroa (8,2 mrd.) • Liikevoitto 64,3miljoonaa euroa (59,6milj.) • Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %) • Talletusten markkinaosuus 6,1 prosenttia (5,8 %) • Asiakkaita noin 590 000 (588 000)

9. Arvot ja kilpailustrategia:lähellä asiakasta

10. Missiomme nousee juuristamme Missio Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

11. Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun vaurastumiseen. YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan paikallisen yhteisön talousosaamista ja vaurastumista. SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.

12. Säästöpankkiryhmänarvot Arvot • Asiakasläheisyys • Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella. • Yhteistyö • Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme. • Vastuullisuus • Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten. • Tuloksellisuus • Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.

14. Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut ja tuotteet. Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä. Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset ratkaisut. Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa. Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta Pienuus ja inhimillisyys Hyvä ilmapiiri Luotetta- vuus, turvallisuus Reilu, mutkaton Tuttu/ tutut henkilöt Yhteys- henkilö Nopeus, helppous Lähellä/ Konttorin sijainti Henkilö- kohtaisuus/ yksilöllisyys Suomalainen, paikallinen Saavutettavuus, Tavoitettavuus, Saatavuus, parkki Hyvä palvelu, Ystävällinen, Asiakas/ihmis- läheinen Jousta- vuus Asiakas tunnetaan Pankki/konttori Päätöksen- teon nopeus Huomiointi, Arvostus, Kunnioitus, tärkeys Henkilökunta Asiantunteva, osaava Puhelimitse asiointi Selkeä, ymmärrettävä, kuunteleva Netti/ verkkopankki Hinta, korko, marg, kilpailukyky Sääst. ja sijoittamisen. palvelut Laina- asiat Yritys- palvelut Palvelut

15. Paikallisuus ja vastuullisuus

16. KenenasiallaSäästöpankitovat Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on asiakkaittensa säästämisen edistäminen. • Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista. Myös vastuullisuus yhteisöäkohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta. • Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkienvoitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekäyleishyödyllisiin tarkoituksiin. • Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseensekä tuote- ja palvelukehitykseen.

17. Säästöpankkiedistääasiakkaittensahyvinvointia Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille. Lisäksi • pankkipalvelut ovat helposti saatavilla • päätöksenteko nopeaa ja • asiakaspalvelu tuttua.

18. Säästöpankkiedistääpaikallisenyhteisönhyvinvointia Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi. Esimerkkejä • yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa • paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen • vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille) • sponsorointi.

19. Ryhmän rakenne

20. Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista. • Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto-osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa. • Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan. • Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.

21. Säästöpankkiryhmä onpaikallinen ja valtakunnallinen Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä Kumppanuudet Säästöpankit Säästöpankkiliitto • Säästöpankkiliitto: • Yhteistoiminta • Edunvalvonta • Kehittäminen • Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä • Säästöpankkitarkastus • Säästöpankkien • Vakuusrahasto • Säästöpankkien • Tutkimussäätiö • European Savings • Banks Group • Tuote- ja palveluyhtiöt • Sp-Rahastoyhtiö • Sp-Koti • Henkivakuutus-osakeyhtiö Duo • Säästöpankkien keskuspankki • Samlink • Kumppanuudet • Eläke-Fennia • Suomen Vahinkovakuutus • Nets (ent. Luottokunta) • AutomatiaPankkiautomaatit • Aktia Pankki • Muut Säästöpankkiliiton kokous Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto Säästöpankkiliiton hallitus Säästöpankkiliiton toimisto

22. Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Kaikki Säästöpankit ovat Säästöpankkiliiton jäseniä. Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa. Säästöpankkiliitto: • vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan lainsäädäntöön • pitää yhteyttä viranomaisiin • tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa • hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta, markkinointia, viestintää ja turvallisuutta. • Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo jatarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.

23. Säästöpankkien Vakuusrahasto • Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. • Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia. • Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. • Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea

24. Säästöpankkien Tutkimussäätiö • Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa. • Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa. • Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.

25. Palveluyhtiöiden ja kumppanien kauttakaikki palvelut asiakkaille Säästäminen ja sijoittaminen Päivittäis-asiointi Vakuutukset Rahoitus ICT • Säästö- ja eläkevakuutukset • • Henkivakuutus- • osakeyhtiö Duo • Rahastot ja omaisuudenhoito • • Sp-Rahastoyhtiö • Arvopaperikauppa • Nooa Säästöpankki • • Välittäjä FIM • • Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö • Maksuaika- • ja luottokortit • Nets (ent. Luottokunta) • Käteisautomaatit ja rahahuolto • Automatia Pankkiautomaatit • (Keskusrahalaitos • Aktia Pankki2015 alkuun,sen jälkeen Säästöpankkien Keskuspankki) • Lainatakaus • • Garantia • Lainan takaisin-maksuturva-vakuutus • Henkivakuutus-osakeyhtiö Duo • Rahoitusyhtiö-tuotteet • Aktia Yritysrahoitus • Pankkijärjestelmät • Samlink • Tukijärjestelmät Vahinko-vakuutukset • Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset Eläkevakuutukset • Eläke-Fennia