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DIAGNOSTICO SITUACIONAL DEL SISTEMA CMAC´S EN SECTOR AGRICOLA

DIAGNOSTICO SITUACIONAL DEL SISTEMA CMAC´S EN SECTOR AGRICOLA. EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez Gerente FEPCMAC. APARICION DE CMAC´s. CMAC INICIO DE OPERACIONES 1. PIURA 01-01-82 2. TRUJILLO 12-11-84 3. SANTA 10-03-86 4. AREQUIPA 10-03-86

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DIAGNOSTICO SITUACIONAL DEL SISTEMA CMAC´S EN SECTOR AGRICOLA

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  1. DIAGNOSTICO SITUACIONAL DEL SISTEMA CMAC´S EN SECTOR AGRICOLA EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez Gerente FEPCMAC

  2. APARICION DE CMAC´s CMAC INICIO DE OPERACIONES 1. PIURA 01-01-82 2. TRUJILLO 12-11-84 3. SANTA 10-03-86 4. AREQUIPA 10-03-86 5. SULLANA 22-12-86 6. MAYNAS 01-09-87 7. CUSCO 28-03-88 8. HUANCAYO 08-08-88 9. ICA 25-10-89 10. PAITA 02-11-89 11. PISCO 03-03-92 12. TACNA 01-06-92 13. CHINCHA 22-12-97

  3. ¿QUE ES LA FEPCMAC? • Bajo la supervisión y control de la superintendencia banca y seguros • Capacidad de auditar, capacitar y asesorar a las cajas, aunque cada miembro mantiene su autonomía. • Tiene su sede en la ciudad de Lima • Constituida por 13 cajas municipales que participan en sus órganos de gobierno, uso de sus servicios y aportan recursos.

  4. FEPCMAC FUNCIONES: • Coordina actividad de CMAC´s nivel nacional. • Representa a CMAC´s a nivel de los diferentes organismos nacionales e internacionales. • Asesorar a las CMAC´s. • Apoyar, capacitar al personal de las CMAC´s y nombramiento de gerentes.

  5. FEPCMAC FUNCIONES: • Realizar auditorías externas a CMAC´s. • Evaluar proyectos apertura CMAC´s y agencias de las existentes, informando a SBS para decidir aprobación o denegación. • Participar en la administración del fondo de cajas municipales de ahorro y crédito y nombrar a su presidente ejecutivo.

  6. MARCO LEGAL ACTUAL: • Decreto supremo nº157-90-EF • Ley general sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de superintendencia de banca y seguros - ley nº 26702 • Resolución SBS 410-97 que aprueba reglamento sobre la conversión a sociedades anónimas y participación accionaria de las cajas municipales de ahorro y crédito

  7. ¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL? • Institución del sistema financiero según ley 26702 art. Nº282 inciso Nº4: CMAC es aquella que capta recursos de público su especialidad consiste en realizar operaciones financiamiento a pequeñas y micro empresas • Orientada al financiamiento y prestación de servicios de los segmentos de la población que no han podido acceder a la banca tradicional • Profundizar el sistema financiero en provincias donde operan

  8. SERVICIOS QUE OFRECEN LAS CMAC’S • En colocaciones • Crédito pignoraticio • Crédito personal • Crédito a la micro y pequeña empresa • En captaciones • Libreta de ahorro corriente. • Libreta con retiro por ordenes de pago. • Depósitos de plazo fijo • LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702

  9. SBS BCRP OIOE CONTRALORIA FEPCMAC NIVELES DE CONTROL • DIRECTORIO • AUDITORIA EXTERNA • AUDITORIA INTERNA

  10. EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES(MILLONES DE US$)

  11. ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES EN EL SECTOR AGRICOLA CMAC’S

  12. CREDITO AGRICOLA MARZO 1999 Los saldos vigentes al primer trimestre 99 se descomponen en : Sistema Bancario US$ 540.0 millones Sistema CRAC´s US$ 32.2 millones Sistema CMAC´s US$ 12.6 millones

  13. CARACTERISTICAS DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL ALTAS TASAS DE INTERES BAJA INTERMEDIACION BANCA PERUANA DOLARIZACION CONCENTRACION

  14. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO • Fortalezas : - Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de cartera y rentabilidad - Ubicación estratégica en zonas geográficas de créditos agrícolas. Costos operativos competitivos • Limitaciones : - Dificultad para ampliar base patrimonial - Problemas de gobernabilidad a través de política autónoma de gobiernos locales

  15. DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005 • A julio 99, saldo vigente CMAC´s representa el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98 • Créditos del 99, son de US$ 23 millones, que representa 25% de créditos de CMAC´s • Créditos agrícolas 2000-2005 :U$ 50 millones • Obtención de línea FRASA (US$1.5 millones), COFIDE (1millón),renovación FONCODES (S/.7 millones), cubrirá dicha proyección

  16. ¿POR QUE CMAC´S TIENEN CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR EN AGRICULTURA. AÑOS 2000 - 2005 • Activos ponderados por riesgo son 4.8 veces el patrimonio efectivo • Pasivos totales menor 9 veces patrimonio • No existen políticas de tasas diferenciadas • Tasas de interés de mercado • Imagen y cultura institucional adecuada • Parámetros de gestión autónomos

  17. ¿CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC´S CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL SECTOR AGRICOLA • CMAC´s : buena situación financiera • CMAC´s aplican metodología adecuada evaluación y control, la cartera de créditos • CMAC´s tienen una cobertura 53 oficinas en las zonas geográficas de cultivos • CMAC´s pueden ser eficiente canalizadoras recursos externos como FRASA • Saldos vigentes de colocaciones CMAC´s han crecido sostenidamente

  18. PROYECCIONES DE LAS CMAC´S EN EL SECTOR AGRICOLA • Las CMAC´s deberán obtener mayores recursos de la línea FRASA a partir 2000 • CMAC´s regularizan a una adecuada tasa de mercado las aplicadas en agricultura • Las CMAC ´s destinaran un 30%de su cartera para colocaciones agrícolas • Se estima incremento anual de créditos del orden de US$ 5 millones, por expansión de agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna

  19. CMAC´S EN AGRICULTURA 1998-1999 • En 1998, se colocaron créditos agrícolas por US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones; 12,215 créditos otorgado y 8,271 vigentes • A mayo 1999, los créditos agrícolas de US$ 7.6 millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078 créditos otorgados y 10,027 vigentes • Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de 30 días de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo • TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC • Nueve CMAC´s especializadas en créditos agrícolas a través de 53 oficinas.

  20. DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA CREDITICIA a) Su aplicación depende del tipo de cultivo a financiar , permanente o temporal. b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que tiene la unidad familiar. c) Hace un análisis del cultivo a financiar, según las has avances o reservas que tenga el agricultor, con lo que se determina una posición inicial (balance): se considera el flujo de ingresos y egresos mensual que se va a dar desde el periodo de siembra o abono hasta el día de cosecha. d) Se determina un estado de resultados.

  21. CARACTERISTICAS CREDITO AGRICOLA: * Los desembolsos son parciales * Plazos adecuan de acuerdo a cultivo * El monto a financiar depende del tipo de cultivo, cantidad de hectáreas, etc. * El numero promedio de has financiadas por agricultor es de 3 hectáreas. * No se financia menos de 1 hectárea * Crédito promedio es de US$ 1,300

  22. CMAC´S QUE BRINDAN CREDITOS AGRICOLAS • CMAC - SULLANA • CMAC - PIURA • CMAC - AREQUIPA • CMAC - HUANCAYO • CMAC - PAITA • CMAC - ICA • CMAC - TACNA • CMAC - TRUJILLO • CMAC - CUSCO

  23. ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/12/98 (En Dólares)

  24. ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 30/04/99 (En Dólares)

  25. ESTADISTICA DE LA CARTERA AGRICOLA AL 31/07/99 (En Dólares)

  26. CONCLUSIONES Y NECESIDADES • Conclusiones: • Las CMAC´s vienen ofreciendo créditos al sector agrícola, impulsando el desarrollo de dicho sector a pesar de los fenómenos climáticos que han afectado a la agricultura. • Las colocaciones al sector agrícola han permitido incrementar la mano de obra que este emplea. • Necesidades: • Recursos de largo plazo • Apoyo en la reestructuración de deudas de créditos normales y problemas potenciales y deficientes (refinanciados).

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