Download
1 / 22
220 likes | 413 Views
ביטוח מנהלים ועצמאים ינואר 2013. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים. נושאי המצגת. תקנות דמי ניהול חוזר מקדמי קצבה המגלמים הבטחת תוחלת חיים חוזקות של פוליסות ביטוח מנהלים ועצמאים סטטוס מנהלים ועצמאים – המוצר הקיים סטטוס 2013 – המוצר החדש כלי מכירה וטפסי הצעה.
E N D
ביטוח מנהלים ועצמאים ינואר 2013 תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
נושאי המצגת • תקנות דמי ניהול • חוזר מקדמי קצבה המגלמים הבטחת תוחלת חיים • חוזקות של פוליסות ביטוח מנהלים ועצמאים • סטטוס מנהלים ועצמאים – המוצר הקיים • סטטוס 2013 – המוצר החדש • כלי מכירה וטפסי הצעה תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
תקנות דמי ניהול תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
דמי ניהול מקסימליים • דמי הניהול לסטטוס מנהלים ועצמאים שישווקו החל מינואר 2013 • דמי ניהול מפרמיה - 4% • דמי ניהול מצבירה - ינואר 2013 עד 1.1% , ינואר 2014 עד 1.05% • במנורה מבטחים מתחילים עם דמי ניהול 4% מפרמיה ו-1.05% מצבירה • מקבלי קצבה - דמי ניהול עד 0.6%במנורה מבטחים דמי ניהול של 0.5% • מוצרי פרט - סטטוס פרט,TOP KIDS, TOP FINANCE– ללא שינוי. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
חוזר מקדמי קצבה המגלמים הבטחת תוחלת חיים תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
חוזר מקדמי קצבה המגלמים הבטחת תוחלת חיים • החוזר נכנס לתוקף החל מינואר 2013 וחל על הפקות חדשות • מבוטח מתחת לגיל 60 ירכוש מוצר עם מקדם קצבה לא מובטח • מבוטח מגיל 60 ואילך ירכוש מקדם קצבה מובטח או לא (לבחירתו) • ניתן יהיה לנייד למקדם קצבה מובטח, גם עבור מבוטחים הצעירים מגיל 60 בהתקיים כל התנאים הבאים: • הפוליסה בבעלות המבוטח (אותה מבקש לנייד) היא עם מקדם קצבה מובטח • המבוטח מעביר את כל הכספים הקיימים בפוליסה • המבוטח שומר על סכומי ההפקדות • הפוליסה הקיימת (אותה המבוטח מנייד) תבוטל עם ניוד כל הכספים לפוליסה החדשה. • ניוד כאמור יהיה בכפוף למסגרת שהוגדרה בחוזר תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
חוזקות של פוליסות ביטוח מנהלים ועצמאים תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
חוזקות בפוליסות מנהלים ועצמאים • מעמד משפטי: פוליסת הביטוח מהווה הסכם משפטי מחייב שאינו ניתן לשינוי חד צדדי ע"י חברת הביטוח. • כיסויים ביטוחיים: תנאי הכיסוי ידועים מראש ואינם ניתנים לשינוי ע"י חברת הביטוח באופן חד צדדי. • דמי ניהול: דמי הניהול מפורטים באופן גלוי ושקוף בדף פרטי הביטוח המהווה חלק בלתי נפרד מההסכם בין מנורה מבטחים למבוטח. חברת הביטוח מחויבת לפעול בהתאם לסיכום עם המבוטח ואינה יכולה לשנותם באופן חד צדדי. • קצבה חודשית: הקצבה של מבוטח שיצטרף לפוליסה מוגנת מפני שינויים בתוחלת החיים. החל ממועד קבלת הקצבה היא אינה יכולה להשתנות גם אם תוחלת החיים עלתה. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
חוזקות בפוליסות מנהלים ועצמאים • היקף וסוג הכיסוי הביטוחי: מבוטח יכול לבחור את גובה הכיסוי הביטוחי בהתאם לצרכיו ורצונותיו וכן לבחור את אופן תשלום סכום הביטוח בדרך של תשלום חודשי קבוע , סכום חד פעמי או שילוב של שניהם. • מוטבים: למבוטח קיימת זכות הבחירה למי ישולמו תגמולי הביטוח במקרה פטירה. למי ומה תהייה החלוקה ביניהם. • ביטוח מהיום הראשון: מבוטח שהצטרף לפוליסת ביטוח מבוטח מהיום הראשון למקרה של פטירה ואכ"ע. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
סטטוס מנהלים ועצמאים – המוצר הקיים תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
סטטוס מנהלים ועצמאים – נספח 668 • מוצר סטטוס הקיים גם היום, במוצר קיים מקדם קצבה מובטח. • אין שינוי במוצר מלבד בשני פרמטרים: • דמי הניהול הם 4% מהפקדה ו- 1.05% מצבירה • המוצר מיועד למכירה לגילאי 60 ומעלה או בניוד בשנת 2013 בהתאם לחוזר. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
סטטוס 2013 – המוצר החדש תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
סטטוס 2013 – נספח 326 • מוצר חדש עבור מנהלים ועצמאים נספח 326, נמכר לצד מוצר סטטוס הקיים. • במוצר קיימים שלושה מסלולים עבור דמי ניהול:מסלול בו דמי הניהול קבועים : 4% מההפקדה ו – 1.05% מצבירה.בנוסף קיימים שני מסלולי דמי ניהול עם הטבת דמי ניהול מצבירה בהתאם לסכום הביטוח למקרה פטירה (דמי הניהול יפורטו בהמשך המצגת) : • טופ 75 – ריסק 1/5 מינימלי למקרה מוות כולל צבירה בגובה 75 משכורות • טופ 100 - ריסק 1/5 מינימלי למקרה מוות כולל צבירה בגובה 100 משכורות תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
סטטוס 2013 – נספח 326 • הטבה נוספת במסלולי טופ 75 או טופ 100: הריסק הניתן מכיל בתוכו, אפשרות להגדלה של כיסוי הריסק* עד ל- 60% ללא צורך בחיתום ביטוחי נוסף במעמד הגדלת הריסק. • ניתן להגדיל את הכיסוי הביטוח באירועים משפחתיים(נישואין, לידה/אימוץ או גירושין) ב- 20% בכל פעם ועד 3 פעמים במהלך תקופת הפוליסה*. • *בכפוף לתנאי הפוליסה. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
כלי מכירה וטפסי הצעה תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
סטטוס 2013 - כלי מכירה • המוצרים יעלו לעושים חיים במהלך ינואר • קיים סימולטור אקסלי לשימושכם, עד העלאת מערכת עושים חיים • קיים טופס הצעה חדש, המותאם לשינויים במוצרים ובדמי הניהול • כל החומרים יעלו למנורה-נט ולאתר מנורה תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
טופס הצעה רכישת סטטוס 668 (מקדם קצבה מובטח) בטופס ההצעה בחירה במקדם מובטח, אפשרית למבוטחים מגיל 60 ומעלה. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
טופס הצעה רכישת סטטוס 2013 נספח 326 (מקדם קצבה לא מובטח) בטופס ההצעה דמי ניהול 4% מהפקדה ו- 1.05% מצבירה. מקדם לא מובטח עם דמי ניהול 4% מהפקדה ו-1.05% מצבירה. תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
טופס הצעה רכישת סטטוס 2013 נספח 326 (מקדם קצבה לא מובטח) בטופס ההצעה טופ 75 או טופ 100. טופ 75 טופ 100 תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
שנת עסקים מוצלחת תחום עסקים ומוצרים, האגף לביטוח חיים
