RODINA A FINANCE

1. RODINA A FINANCE Mgr. Kateřina Forejtková

2. Proč tu dnes jsme ?

3. Obsah • Prevence finančních potíží • Dluhové problémy • Možnosti řešení dluhové krize

4. Prevence finančních potíží

5. Prevence finančních potíží • tvořit si osobní nebo rodinný rozpočet • rozpočet - porovnání příjmů a výdajů na určité období

6. Jak sestavit rozpočet? • soupis všech čistých příjmů • shrnutí všech měsíčních výdajů • příjmy=výdaje? • přehodnocení a přizpůsobení výdajů • aktualizace rozpočtu

7. Přehodnocení výdajů • rozdělení výdajů - nutné (nájemné, elektřina, voda, …) a výdaje zbytné (zábava, jídlo v restauracích, módní oblečení, …)

8. Pozor na nekvalitního finančního poradce • finanční poradenství – v zákonech málo ošetřeno • kvalita jednotlivých poradců je velmi rozdílná

9. Co si o něm zjistit? • Zjistit, jakou část trhu zastupuje – pokud malý sektor nenabízí řešení, musí prodávat, co má • Jak dlouho v oboru pracuje? • Odpovídá na Vaše dotazy? • Je ochoten Vám nechat dokumenty k nastudování doma?

10. Na co dalšího dát si pozor? • špatné pojištění • finanční nevěra • ručitelské závazky • půjčky v rodině

11. Komunikace s věřiteli • zajistit si doručování pošty, přebírat poštu • informovat věřitele o své nepříznivé situaci • platit pravidelně, byť málo

12. Když už se musím zadlužit • Preferovat bankovní nebo “značkové” nebankovní společnosti • Vycházet z RPSN – obsahuje všechny poplatky • Čtěte smlouvy!!! – poraďte se s odborníkem • Před podpisem smlouvy o úvěru - přehled o finančních tocích

13. Dluhové problémy

14. Výkon rozhodnutí - exekuce Výkon rozhodnutí - exekuce je vynucení povinnosti, kterou povinný (např. dlužník) dobrovolně a včas nesplnil, přestože mu byla uložena vykonatelným rozhodnutím či jiným exekučním titulem.

15. Druhy exekuce v ČR

16. Způsoby exekuce – pro zaplacení peněžité částky • Srážky ze mzdy a jiných příjmů • Přikázání pohledávky • Prodej movitých věcí a nemovitostí • Postižení podniku • Zřízení exekutorského zástavního práva na nemovitostech • Správa nemovitostí • Pozastavení řidičského oprávnění

17. Co exekutor nemůže zabavit? • Běžné oděvní součásti, obvyklé vybavení domácnosti • Snubní prsten a jiné předměty podobné povahy • Zdravotnické potřeby a jiné věci, které povinný potřebuje vzhledem ke své nemoci nebo tělesné vadě • Hotové peníze do částky odpovídající dvojnásobku životního minima jednotlivce • Zvířata, u nichž hospodářský efekt není hlavním účelem chovu a která slouží člověku jako jeho společník.

18. Dávky, které nepodléhají exekuci • peněžité dávky sociální péče • dávky pomoci v hmotné nouzi • příspěvek na bydlení • jednorázové dávky státní sociální podpory • dávky pěstounské péče

19. Možnosti řešení dluhové situace

20. Možnosti řešení dluhové situace • Vyjednávání s věřiteli • Půjčit si od někoho z rodiny, známých • Konsolidace • Zastavení a odklad exekuce • Oddlužení – osobní bankrot

21. Vyjednávání s věřiteli • splátkový kalendář • odklad splátek • snížení splátek • prominutí penále • zmražení úroků VĚŘITEL MÁ PRÁVO NEVYHOVĚT

22. Půjčit si od někoho z rodiny, známých • Mohu peníze opravdu vrátit? • Jak vztahy smluvně upravit?

23. Konsolidace • Budu moci splátky opravdu dávat?

24. Zastavení exekuce • Návrh podat do 15 dnů ode dne, kdy se dozvěděl o důvodu zastavení exekuce. • Podává se u exekutora, který exekuci vede. • Pokud exekutor nevyhoví návrhu, podstoupí ho k soudu.

25. Odklad exekuce • Podává se u exekutora, který exekuci vede. • Pokud návrhu nevyhoví – předá soudu.

26. Oddlužení - osobní bankrot • Způsob řešení úpadku dlužníka nepodnikatele • Sjednocení dlužníkových dluhů • Zajištění věřitelé jsou uspokojeni zcela • Nezajištění do jimi schválené výše (zákonná hranice 30%) • Zbytek dluhů může být při řádném plnění všech povinností dlužníkovi odpuštěn

27. Oddlužení – osobní bankrot • Splátkový kalendář • Zpeněžení majetkové podstaty

28. Předpoklady pro řešení situace pomocí oddlužení • Dlužník je v hrozícím úpadku/úpadku • Dlužník nesmí být podnikatel • Ne - dluhy z podnikání • Dostatečný příjem nebo majetek • Poctivý záměr

29. Jaké jsou tedy nevýhody oddlužení? • Nevýhody • doložit soudu řadu skutečností - majetek a příjmy • údaje zveřejněny v insolvenčním rejstříku • omezení možnosti nakládat s majetkem • riziko konkursu • nutnost omezit/ změnit své návyky po celou dobu 5 let

30. Jaké jsou tedy výhody oddlužení? • Výhody • zmenšení tlaku na dlužníka • věřitelé musí své pohledávky přihlásit • odpuštění části dluhů • řešení situace - ,,čistý štít“ ,,nový start“

31. Kam se jít poradit? • občanské poradny http://www.obcanskeporadny.cz/ • poradny v rámci Charity ČR http://hk.caritas.cz/ • Poradna při finanční tísni http://www.financnitisen.cz/

32. Zajímavé weby • Měšec www.mesec.cz • Výplata www.vyplata.cz • Oddlužení http://insolvencni-zakon.justice.cz/ • Exekutorská komora ČR www.ekcr.cz • Veřejný ochránce práv www.ochrance.cz • Centrální evidence exekucí https://live.ceecr.cz/main.php

33. Buďte aktivní - dluhy samy nezmizí

34. Děkuji za pozornost