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Polizza globale abitazioni. Studio comparativo tra i prodotti delle primarie compagnie di assicurazione. INCENDIO.
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Polizza globaleabitazioni Studio comparativo tra i prodotti delle primarie compagnie di assicurazione INCENDIO
Il presente studio ha lo scopo di confrontare, sul piano tecnico-giuridico e senza entrare nel merito dei costi, gli stampati di polizza delle diverse Compagnie di Assicurazione.Nel caso di diverse garanzie sono state prese in esame quelle con la formula più ampia.
INCENDIO Garanzie sempre operanti: • Incendio • Fulmine (escluso fenomeno elettrico) • Esplosione e scoppio anche esterni • Caduta di meteoriti • Bang sonico • Urto di veicoli stradali • Fumo, gas, vapori • Guasti causati per impedire o contenere il danno causati dalle autorità, da terzi o dall’assicurato stesso • Caduta di ascensori o montacarichi
Altre garanzie: • Colpa grave contraente – assicurato • Buona fede • Valore a nuovo fabbricato • Costo di rimpiazzo contenuto • Deroga alla proporzionale • Spese demolizione, sgombero, smaltimento • Fenomeno elettrico • Danni da acqua • Spese di ricerca e riparazione danni da acqua • Eventi atmosferici • Eventi socio-politici • Sovraccarico neve • Danni consequenziali ed indiretti • Onorari periti • Anticipo indennizzi • Rinuncia alla rivalsa
COLPA GRAVECONTRAENTE – ASSICURATOIl sinistro cagionato con dolo o colpa grave dal contraente, dall’assicurato e dal beneficiario è escluso dalla garanzia.La norma, relativamente alla colpa grave del contraente/assicurato è derogabile con “patto contrario” (art. 1900 cc) che deve risultare per iscritto.Il codice prevede la validità della garanzia anche se l’evento è provocato da persone diverse da quelle nominate. Torna all’inizio
BUONA FEDEElimina l’indennizzo proporzionale, tra il premio pagato e quello richiesto con la conoscenza delle reali caratteristiche del rischio, sia per le dichiarazioni inesatte e reticenze senza dolo o colpa grave che per l’aggravamentodel rischio. Torna all’inizio
VALORE A NUOVO&VALORE DI RIMPIAZZOForma indennitaria: Valore deprezzato del bene; danno subito dalla cosa.Forma con valore a nuovo: Valore a nuovo del bene; spese sostenute per ripristinare il bene.Differenza tra spese e danno = supplementoDanno + supplemento = indennizzo a nuovo Torna all’inizio
DEROGA ALLA PROPORZIONALEArt. 1907 c.c. – Assicurazione parzialeEs: Valore assicurato : € 100.000,00Valore preesistente : € 200.000,00Danno subito : € 10.000,00Indennizzo = € 10.000,00 x 100.000,00/200.000,00= 5.000,00a meno che non sia diversamente convenuto. Torna all’inizio
SPESE DEMOLIZIONE, SGOMBERO & SMALTIMENTOdei residuati del sinistro alla più vicina discarica.Generalmente sono prestate:fino alla concorrenza di una percentuale delle somme rispettivamente assicurate alle voci Fabbricato e Contenuto; oppure fino ad una percentuale del danno indennizzabile; con un limite massimo per sinistro e/o per anno assicurativo.Compresi (od esclusi) quelli rientranti nella categoria “tossici e nocivi”. Sempre esclusi quelli radioattivi. Torna all’inizio
FENOMENO ELETTRICOFenomeni elettrici ad impianti e apparecchi elettrici ed elettronici, di pertinenza del fabbricato e del suo Contenuto.Sono manifestazioni di fenomeno elettrico: il corto circuito, una variazione di corrente, le sovratensioni, l’arco voltaico. Torna all’inizio
DANNI DA ACQUAROTTURA ACCIDENTALEFuoriuscita di acqua condotta ed altri liquidi causata da guasto o rottura accidentale di impianti idrici, igienici, di condizionamento e di riscaldamento (ed, alle volte, anche di pluviali e grondaie), stabilmente installati nel Fabbricato o di pertinenza dello stesso. Torna all’inizio
SPESE DI RICERCA E RIPARAZIONE DANNI DA ACQUASpese di ricerca e ripristino necessariamente sostenute a seguito di un danno rientrante nelle garanzie: “fuoriuscita d’acqua condotta ed altri liquidi” “fuoriuscita d’acqua condotta causata da occlusione o gelo” “trabocco e rigurgito delle fognature”, per riparare o sostituire le tubazioni ed i relativi raccordi collocati nei muri e nei pavimenti e per demolire e ricostruire le parti in muratura, le pavimentazioni ed i rivestimenti dell’abitazione.Garanzia prestata a parte dai danni da acqua ed a condizioni diverse. Torna all’inizio
EVENTI ATMOSFERICIUragano, bufera, tempesta, vento e cose da esso trascinate, sollevate, trasportate o abbattute, grandine, tromba d’aria, purché la loro violenza sia riscontrabile su una pluralità di enti in zona.Sono esclusi i danni subiti da: insegne, antenne, cavi aerei, pannelli solari e simili installazioni esterne, tettoie e tende esterne, enti all’aperto (alle volte coperti da gazebo e tende), alberi, cespugli, coltivazioni floreali ed agricole in genere. Possono essere esclusi oppure compresi i danni da grandine ai serramenti, vetrate e lucernari in genere, fibrocemento e manufatti in materia plastica. Torna all’inizio
EVENTI SOCIO-POLITICIAtti vandalici e dolosi causati da persone, anche dipendenti dell’Assicurato, che prendano parte a scioperi, tumulti o sommosse o che commettano, individualmente o in associazione, atti vandalici o dolosi, di terrorismo e sabotaggio, compresi i guasti cagionati dall’intervento delle forze dell’ordine.Alcune Compagnie distinguono gli atti di terrorismo dagli altri eventi, assicurandoli a parte. Torna all’inizio
SOVRACCARICO DA NEVEDanni avvenuti a seguito di crollo totale o parziale del tetto o delle pareti esterne per effetto del peso della neve, compresi quelli da bagnamento che si verificassero all’interno della casa ed alle cose di casa. Torna all’inizio
DANNI CONSEGUENZIALI ED INDIRETTIDanni che non sono una conseguenza diretta e materiale degli eventi dannosi previsti in polizza e che generalmente riguardano: le spese per un alloggio sostitutivo (albergo e/o altri locali) se la dimora abituale assicurata è resa inabitabile; la perdita di pigioni nel caso di casa affittata a terzi; una maggiorazione in percentuale dell’indennizzo dovuto. Torna all’inizio
ONORARI PERITILe spese sostenute nel caso sia necessario, per la valutazione del danno, incaricare i tre periti (uno dell’assicurato, uno dell’assicuratore ed un terzo nel caso che i primi due non raggiungano un accordo). Torna all’inizio
ANTICIPO INDENNIZZICondizione che permette all’Assicurato di richiedere, dopo generalmente 60 gg dalla presentazione della denuncia di Sinistro, il pagamento di un acconto del (generalmente 50%) e fino ad un importo massimo di euro … del presumibile indennizzo, a condizione che non siano sorte riserve o contestazioni sull’indennizzabilità o quantificazione, e che l’ammontare dello stesso superi l’importo di euro… Torna all’inizio
RINUNCIA ALLA RIVALSACondizione posta nelle norme del codice civile onde evitare l’ingiusto arricchimento del danneggiato.L’assicuratore che ha pagato il danno al danneggiato: può rivalersi sul terzo responsabile; azione vietata nei confronti di: figli, affiliati, ascendenti, parenti o affini dell’assicurato e coniuge, salvo il caso di dolo.La condizione aggiuntiva in polizza annulla la possibilità per l’assicuratore di esercitare il diritto di rivalsa nei confronti delle persone indicate (purché, logicamente, vi rinunci anche l’Assicurato) Torna all’inizio
ALTRE GARANZIE(PIU’ SIGNIFICATIVE)Quanto oltre riportato è per indicare altre garanzie prestate dalle varie Compagnie.Naturalmente l’elenco non deve ritenersi esaustivo. Torna all’inizio
