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Liquidar un Terremoto. Experiencias de un Terremoto 8.8. 150 Km (90 Millas). Terremoto 2010. 850 Km (500 Millas). Mayores Sismos Escala Richter. Magnitud 8,2 4 de octubre de 1994. Magnitud 8,3 25 de Septiembre de 2003. Magnitud 8,1 19 de Septiembre de 1985. Magnitud 9,2
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Experiencias de un Terremoto 8.8
150 Km (90 Millas) Terremoto 2010 850 Km (500 Millas)
Mayores Sismos Escala Richter Magnitud 8,2 4 de octubre de 1994 Magnitud 8,3 25 de Septiembre de 2003 Magnitud 8,1 19 de Septiembre de 1985 Magnitud 9,2 28 de marzo de 1964 Magnitud 9,0 4 de Noviembre de 1952 Magnitud 8,8 31 de enero de 1906 Magnitud 8,4 23 de junio del 2001 Magnitud 8,6 15 de agosto de 1950 Magnitud 8,8 27 de Febrero del 2010 Magnitud 9,5 22 de mayo de 1960 Magnitud 8,5 1 de febrero de 1938
TERREMOTOS MÁS IMPORTANTES EN CHILE Nota: En 1985 se declararon 5.220 siniestros. En el del 2010, se declararon 136.000, al 24 de marzo. Se registró un promedio de 5.226 denuncias diarias. (AACh) Fuente: Information Insurance Institute
Principales Dificultades del País 1.- Pérdida de Comunicaciones. No funcionaron teléfonos fijos ni celulares. Los mensajes de texto resultaron eficientes. 2.- Pérdida de Suministros Básicos (Luz, Agua). 3.- Desabastecimiento (Combustibles, Alimentos). 4.- Vandalismos. (Tardanza en decretar estado de Emergencia, para el control de Fuerzas Armadas). 5.- Daños en Infraestructura (Caminos, Aeropuertos y Puertos).
Principales Dificultades de la Industria 1.- Planes de contingencias insuficientes. 2.- Bases de datos irregulares 3.- Duplicidad de denuncias 4.- Falta de coordinación en sector asegurador para designar liquidadores 5.- Insuficiencia de mano de obra calificada. 6. Cláusulas contradictorias
Principales logros de la industria 1.- Cerca 200.000 siniestros de hogar terminados en 10 meses. 2.- Sistemas computacionales estables 3.- Respuesta oportuna en el pago 4.- Reaseguradores comprometidos 5.- Muy baja tasa de litigios
Principales logros FGR Chile 1.- Cerca 35.000 siniestros de hogar terminados en 10 meses. 2.- Cerca de 5.000 siniestros comerciales e industriales 3.- Sistemas computacionales estables 4.- Empresa comprometida (8x7x12) 5.- Inexistencia de litigios
Sectores más afectados • Comunidades / copropiedades • Vitivinícola • Packing / Silos / Frigoríficos • Autopistas / Constructoras • Retail • Puertos / Pesqueras • Casinos y Hoteles
Observaciones en la Cobertura (Sector copropiedad o comunidades) • Conflicto de intereses entre copropietarios. • 2. Aplicación de concurrencia de pólizas. • 3. Aplicación de deducibles. • 4. Aplicación de diferencias en condiciones (usado a nuevo). • 5. Presión del sistema político y financiero. • 6. Capital asegurado con créditos hipotecarios. • 7. Diferencias de criterios en un mismo evento. • 8. Infraseguro y montos asegurados
Conclusiones 1.- Dificultad de coordinación por la magnitud y extensión. 2.- Coberturas de difícil interpretación. 3.- Errores en Aseguramiento de departamentos en edificios o comunidades. 4.- Errores Montos Asegurados.
Procedimiento Implementado (Sector vitivinícola) 1. Cálculos de anticipos. 2. Asesores contables externos. El vino estaba derramado. 3. Contratación de enólogos para verificar la calidad del vino. 4. Edificios Históricos de Adobe. 5. Costos No incurridos (Costos de Guarda)
Observaciones en la Cobertura (Sector vitivinícola) • Aplicación de la exclusión de adobe • Edificación se encontraba asegurada e inspeccionada por la Compañía de Seguros. • Garantías hipotecarias • Edificaciones mixtas • 2. Cláusula de Declaración Mensual de Valores. • 3. Leeway. • 4. Vino a precio de venta. • 5. Período indemnizable. • 6. Salvamento y Responsabilidad Civil.
Un problema de sobrevivencia…. 43 % de las empresas no reanuda su producción (quiebra o cierre) 28 % no sobreviven más de tres años el día del siniestro Sólo el 29% sobrevive el siniestro
Efecto de una paralización(en utilidades y gastos) Recuperación económica
Observaciones en la Cobertura (Sector Casinos y hoteles)
Observaciones en la Cobertura (Sector Casinos y hoteles) • Cálculo del márgen de contribución por líneas de negocios / infraseguros. • 2. Ventas cíclicas. • 3. Proyecciones de ventas por líneas de negocios. • 4. Disminución de las ventas por factores exógenos. • 5. Disminución de los costos. • 6. Impacto de la póliza por pérdida de entradas por arriendo.
Paso Independencia Puente original Puente Nuevo
Procedimiento Implementado • Anticipos para el restablecimiento acelerado del tráfico y mitigar las Pérdidas de Beneficios. • 2. Contratación de una ITO para el control de Obras. • 3. Contratación de calculistas para la revisión de los proyectos. • 4. Contratación de expertos en tráfico. • 5. Contactar a asesores tributarios.
Póliza Cobertura 1. Verificación si el IVA es una pérdida (benef. MOP). 2. Monto Asegurado y límites de la concesión. 3. Leeway. 4. Error de Diseño.
Daños en Obras en Construcción Bosquejo ubicación de Muelle
Procedimiento Implementado 1.- Contratación de una ITO para el control de Obras. 2.- Contratación de calculistas para la revisión del Proyecto de Reparación. 3.- Análisis del contrato de Obra. Bosquejo ubicación de Muelle
Póliza Cobertura 1.- Monto Asegurado. 2.- Leeway. 3.- Error de Diseño.
Gracias Mark A. Hanna FGR – HANNA