PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO Y LIQUIDACION MAS QUE UN PROYECTO ¡¡UNA REALIDAD¡¡

1. PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO Y LIQUIDACION MAS QUE UN PROYECTO ¡¡UNA REALIDAD¡¡ BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY

2. Aspectos Operativos SISTEMAS A SER IMPLEMENTADOS Participantes IFIS OTRAS ENTIDADES Participantes Gobierno, BCP. IFIS BCP LBTR Liquidación Bruta en Tiempo Real LBTR HIBRIDA DCV DEPOSITARIA CENTRAL DE VALORES Modulo de subasta Sistema de Mercado de dinero. Sistema de comercialización de divisas ACH.

3. Arquitectura del Sistema de Pagos en el Paraguay MH Bolsa Sistema del IFIS 2 Sistema del IFIS n Sistema SIAF Sistema IFIS 1 BCP SAP Subasta GOBIERNO IFIS ACH (como aplicación relacionada) Cuentas Corrientes (IFIS LBTR DCV Cámara compensadora IRM Mercado de Divisas Contabilidad General Cuentas Corrientes (Gobierno) Bonos Bancard Admin. de billetes Bepsa MERCADO DE DINERO Procard Panal 3 Cabal Carta Clave

4. Sera administrado por el BCP operara diariamente entre las 8 y las 17 hs. Los participantes ordenan y ejecutan débitos a sus cuentas con crédito a otro participante o al BCP Se estima cursar 4.ooo operaciones por día. Sera a lo menos bimonetario (Gs y dólares) El BCP proveerá el equipamiento de seguridad y la aplicación que se utiliza para operar. Las operaciones son irrevocables MEDIO ELECTRONICO DE PAGOS. COMO FUNCIONARA EN EL 2012

5. Primera Etapa 2010-2012 ACH.CÁMARA DE COMPENSACION ELECTRONICA Compensación pagos de Bajo Valor. Tarjetas de débito y crédito, tributos fiscales, Debitos y Creditos Directos. Liquidación de cheques a través de imágenes digitales (truncamiento) en el 2013. LBTR: Liquidacion de pagos de alto valor, a través de transferencia electrónica. DCV: compensación y registro de valores mediante anotaciones en cuenta. Aspectos Operativos

6. Participantes en el Sistema Participantes Directos: Bancos, Financieras, MH Participantes Indirectos: Cooperativas. Usuarios del Banco Central, Participantes técnicos: sistemas externos tales como DCV, Procesadoras de Tarjetas,etc.

7. Sistema ACH

8. ¿En qué estamos? ACH: Sistema de compensaciónautomatizada de créditos, débitos y transferencias entre cuentas de diferentesentidades.

9. Esquema de recaudos 6

10. Tiempo Domiciliación ACH Internet (Factura + Pago) Débito automático propio Redes de ATM y POS Volumen ... la meta: Masificar el recaudo a través de canales electrónicos Esto teniendo en cuenta que la infraestructura técnica estara disponible y sera totalmente confiable, lo que resta es persistir en la promoción de estos medios, para que se utilicen intensivamente.

11. Mayor difusión de las tecnologías y sistemas de pago. Mayor bancarización y penetración de tarjeta débito y crédito. Masificación de transacciones por ACH Presentación y pagos automáticos – Domiciliación Retos para el Sistema Financiero

12. Globalización Integración de mercados Nuevos proveedores de servicios Nuevos instrumentos (pagos por móvil, pagos „on line‟, e-factura, ...) Nuevas tecnologías Nuevos servicios ¿estamos preparados? RETOS PARA EL BCP

13. Para los pagos de bajo valor el BCP cuenta con un plan de acción que permita una utilización mas intensa de estos productos que contribuirá a la paulatina sustitución del efectivo y los cheques. El plan de acción incluye entre otros aspectos: Marco legal Desarrollo de la normativa para la provisión de los servicios de débitos y créditos directos. La regulación sobre productos innovadores debe ser elaborada para permitir el desarrollo de, por ejemplo, las tarjetas prepagas que permitan promover el acceso a servicios financieros y la transferencia eficiente de los pagos del gobierno a sus beneficiarios ACH… RETOS PARA EL BCP 13

14. Cont.. Marco Normativo Emitir regulaciones referentes a “e-money” en lo que respecta a que se “considera dinero electrónico”, que instituciones pueden emitirlo y los requisitos que deben cumplir. ACH…. Plan de Acción 14

15. Pagos de Bajo Valor realizado por Bancos Cliente del banco Cliente del banco 1 1 Banco Red electrónica del banco 1 1 1 Sistema principal del banco Oficina central país Sucursal 2 3 BCP conexión • Pagos electronicos creados dentro del Banco Comercial • Pagos enviados la ACH • Pagos procesados en la sesión de compensación de la ACH regresan al Banco Comercial • Posiciones interbancarias netas de la ACH son enviadas al LBTR para liquidación 2 3 Cuentas corrientes de los bancos ACH BCP 4 LBTR

16. Base de datos Local Entrada de Pagos utilizando la estación de trabajo del Operador Tabla de pagos creados Estación de trabajo del Operador Orden 1. Pago por 100 PYG Order 2. Payment for 200 PYG Order 3. Payment for 300 PYG Order 2. 200 PYG Order 1. 100 PYG Orden 3. 300 PYG

17. Base de datos Local Verificación y envio S.W.I.F.T.o red privada Tabla de pagos creados MT103100 PYG MT202. 200 PYG Controller Workplace Controller Workplace Orden 1. 100 PYG Orden 2. 200 PYG Order 1. 100 PYG Orden 3. 300 PYG Order 2. 200 PYG Order 3. 300 PYG Tabla de pagos devueltos

18. PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGODONDE ESTAMOS? LECCION APRENDIDA 1: MERCADO DE PAGOS EN PARAGUAY. Los Beneficios se aprecian solo con el tiempo. LECCION APRENDIDA 2: EL MERCADO ESPERA PRODUCTOS INNOVADORES LECCION APRENDIDA 3: Planificación detallada. Hay quehacerlo, pero no esfacil. LECCION APRENDIDA 4: El Proyecto requiere mucha difusión. LECCION APRENDIDA 5: La reforma no termina nunca 18

19. MUCHAS GRACIASAPOYEN, ESTE PROYECTO ES DE TODOSMaria Epifania Rodriguez, DirectoraDPTO. DE SISTEMAS DE PAGOSugerencias, comentarios a: mgonzar@bcp.gov.py SISTEMAS DE PAGO