Rahoittajan odotukset investoivalle yritykselle

1. Rahoittajan odotukset investoivalle yritykselle Jouko Linnamaa 10.11.2009

2. MAASEUTUYRITTÄJÄN PANKKIPALVELUT Maksuliike- palvelut Tilipalvelut Riskienhallinta- palvelut Rahoitus- palvelut Nordea Neuvonta Asiantuntijat Sijoittamisen palvelut Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

3. Investoinnin rahoitus yrityksessä Yrityksen taloudellinen asema Takaisinmaksu- kyky Rahoittajan odotukset Näkemys tulevaisuudesta Yrittäjä- ominaisuudet Investoinnin vaikutus tulokseen Vakuusjärjestelyt Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

4. Näkemys tulevaisuudesta Yrityksen tärkeimmät tavoiteltavat asiat, aikajänne 5-10v, liikeidea ja sen kehittäminen: talous, kuluttajat, sidosryhmät esim. pääoman tuotto, laatu jne. ratkaisut, keinot, ympäristöystävällisyys ja yrityksen vahvuudet! Onko toiminnalle riittävät markkinat? Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

5. Investoinnin vaikutus tulokseen Investoinnin suunnittelu, vieras pääoma/liikevaihto/omaisuus Paljonko tulos paranee investoinnin myötä? Rahoitus- ja sen kulut? Riskienhallinta? LIKVI , Elinkeinosuunnitelmat ja vastaavat apuvälineinä! Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

6. Yrityksen taloudellinen asema Keskeisimmät tunnusluvut: KANNATTAVUUS MAKSUVALMIUS VAKAVARAISUUS -ennen ja jälkeen investoinnin sekä talouden varmistaminen Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

7. Investointia suunniteltaessa lasketaan investoinnin vaikutus edellä kuvattuihin tunnuslukuihin ja pystytään arvioimaan millaisella rahoitusratkaisulla investointi on toteutettavissa Edellä kuvattujen tunnuslukujen pohjalta voidaan arvioida myös yrityksen talouden kehitysnäkymiä ja vertaamalla samantyyppisten yritysten lukuihin voidaan löytää kehittämiskohteita toiminnassa, vaikka ei oltaisi tekemässä investointia. Laskelma sopii käytettäväksi myös spv tilanteessa sellaisen kauppahinnan hakemiseen, jonka yritys pystyy kantamaan. Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

8. Takaisinmaksukyky Rahoitustuloksen riittävyys lainojen lyhennyksiin, korvausinvestointeihin ja käyttöpääomaan Kassavirran riittävyys! Apuna talousanalyysi, maksuvalmiuslaskelmat, kassavirta- laskelmat Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

9. Yrittäjäominaisuudet Tuottajasta yrittäjäksi: tuotannon osaaminen, yrityssuunnittelu, päätöksentekokyky, talousosaaminen, tietotekniikka, ihmissuhdetaidot, viestintätaidot, kielitaito, rohkeus, luovuus, riskinsieto, riskien hallinta, jaksaminen Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

10. Vakuusjärjestelyt Vakuus tarvitaan, jos asiakas ei pysty hoitamaan sitoumuksiaan: - kiinteistökiinnitykset - yrityskiinnitys - ainesosakiinnitys - ajoneuvokiinnitys jne. - rahoitussopimukset tukena Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

11. Luotonannon ensisijainen lähtökohta on asiakkaan kyky maksaa vastuunsa omalla kassavirrallaan. Vakuuden tarkoitus on taata takaisinmaksu, mikäli asiakkaan maksukyky pettää. Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

12. Yrityksen maksukyky ja tulevaisuudennäkymät ovat tärkeimmät rahoituspäätöksen perusteet. Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

13. Eri tarpeisiin erilaiset rahoitusmuodot • Rahoituskeskustelussa etsitään yrityksen tarpeisiin sopivat rahoitusmuodot, jotka vastaavat yleensä erilaisiin tarpeisiin, kuten: • investointeihin • käyttöpääoman tarpeeseen Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

14. RAHOITUSLÄHTEITÄ TULORAHOITUS KORKOTUKILAINA JA AVUSTUS PANKKILAINA LUOTOLLINEN TILI SÄÄSTÖT, OMAISUUDEN MYYNTI OSAMAKSU - JA HANKINTA-RAHOITUS, LEASING FINNVERA ja muut pankin ulkopuoliset rahoituslähteet VALINTAAN VAIKUTTAVAT MAATILAN OLOSUHTEET INVESTOINTIKOHDE INVESTOINNIN SUURUUS VAKUUSTILANNE YRITTÄJÄN ASENNE RAHOITUKSEN VAIHTOEHDOT Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

15. Nordea Rahoituksen / rahoitusyhtiön rahoitusmuodot • Nordea Rahoituksen rahoituspalvelut sopivat erityisen hyvin aloittavan yrityksen kone- ja laitehankintoihin, sekä kuorma-autojen ja kuljetuskaluston hankintaan • Nordea Rahoituksen rahoitusmuotoja ovat esimerkiksi • Hankintarahoitus • Leasing • Rahoitettava kohde toimii näiden rahoitusmuotojen pääasiallisena vakuutena Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

16. Hankintarahoituksen edut • Rahoituskohde toimii pääasiallisena vakuutena, muita vakuuksia ei yleensä tarvita • Alv-vähennys ostajalle heti koko kauppahinnasta • Korot vähennyskelpoisia verotuksessa • Kirjanpidossa poistot voidaan tehdä heti • Rahoitus voidaan maksaa ennenaikaisesti pois ilman lisäkuluja • Maksut voidaan jaksottaa ( esim. kausivaihtelun mukaan ) Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

17. Mitä leasing on ? • Leasing on irtaimen esineen pitkäaikaista vuokrausta • Rahoituksen pääasiallisena vakuutena toimii rahoitettava kohde • Leasing soveltuu laitteisiin, joiden arvo putoaa tavanomaista nopeammin • Maksetut vuokrat pienentävät verotettavaa tulosta • Alv- vähennykset voit tehdä vuokraerien mukaan Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

18. Leasingin edut • Ei sido pääomaa, vuokralle ottaja maksaa vain ’ käytöstä ’ • Vakuudettomuus, kohde toimii vakuutena • Kustannukset jakautuvat tasaisesti koko vuokrakaudelle • Budjetointi ja seuranta helpottuu • Ei rasita tasetta velkana, tunnusluvut paranevat (pl. IAS ) • Vuokrat verotuksessa vähennyskelpoisia • Arvonlisävero yleensä vähennyskelpoista • Helpompi pitää laitekanta ajan tasalla • Kausivaihtelujen mukaiset vuokrat mahdollisia • Jatkovuokraus mahdollisuus Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

19. Erityisrahoitus Pankin ulkopuolinen rahoitus täydentää pankkirahoitusta • Yrityksen liiketoiminnan tai tuotteiden kehittämiseen tai liiketoiminnan aloittamiseen on saatavilla Finnveran, Tekesin, alueellisten TE-keskusten, Keksintösäätiön ym. erityisrahoituslaitosten rahoitusta. • Käytetyimpiä PK-yritysten rahoitustuotteita ovat Finnveran lainat ja takaukset. • Näistä organisaatioista on myös mahdollista saada apua liiketoiminta- tai investointisuunnitelman tekemisessä, mikä edesauttaa luottoneuvottelua pankin kanssa. Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

20. Ennen investointia hae vastauksia? • Takaako uusi rakennus/investointi automaattisesti paremman kannattavuuden? • Kuka ratkaisee viimekädessä, mikä on tilan kannalta järkevää, yrittäjä vai kauppias? • Rakennetaanko turhan kalliisti? • Riittääkö yksinkertaisempi tekniikka? • Miten uuden koneen hankinta voidaan perustella kannattavuussyillä? • Ylittävätkö rahoituskustannukset hankkeen tuoton? • Saadaanko sijoitetulle pääomalle kohtuullista tuottoa ( 4-5%)? • Onko riittävät markkinat? Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

21. TSEKKAUSLISTA: • Varaa aikaa suunnitteluun ja vaihtoehtojen pohdiskeluun • Tiukka kustannusseuranta ja rakennusvalvonta • Hae yksinkertaisia ratkaisuja • Ota vain välttämätöntä tekniikkaa • Kysele kokemuksia ja mielipiteitä muilta yrittäjiltä • Ole kriittinen kaikille menoerille • Miten rakennuksen hinta saadaan puristettua niin alas, että tuotanto saadaan kannattavaksi?- tilakohtainen tarkastelu • Mitä linvestoinnista kannattaa maksaa, että tuotanto on vielä kannattavaa ?- tilakohtainen tarkastelu • Varmista, että tuottavuus on investoinnin tärkein kriteeri? Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

22. Yhteenveto: • Pankki on yrityksen tärkeimpiä sidosryhmiä; luottamus • Maaseutuyrityksellä on sekä yksityistalouteen että yritystoimintaan liittyviä tarpeita • Hankkeen pitää olla kannattava ja sen pitää maksaa itsensä tietyssä ajassa sekä antaa tuottoa sijoitetulle pääomalle • Maaseutuyrityksen pankkipalvelutarpeet ovat laajempia kuin vain rahoituspalvelut; tarkoituksenmukaisuus ja toimivuus • Varautumalla em. esityksen asioihin edesautetaan molemminpuolista ymmärrystä; kyse on viestinnästä Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

23. LOPUKSI:Tärkeää on punnita realistisesti ja rauhallisesti yrityksen kehittämistä sekä eri vaihtoehtoja ja käyttää hyväksi verkostoitumista; sidosryhmiäPYSÄHDY-ANALYSOI- JATKA MATKAA Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle

24. Kiitos osallistujille mielenkiinnosta!Jouko LinnamaaPuh. 050-3241296jouko.linnamaa@nordea.fi Rahoittajan odotukset investoivalle maaseutuyritykselle