16 Dicembre 2013

1. Banca Popolare Etica 16 Dicembre 2013

2. Agenda • Banca Etica: Chi siamo • Il caso D&C MODELLERIE 2

3. Chi siamo • I principi fondanti della finanza etica: trasparenza, partecipazione, efficienza, sobrietà, accesso al credito e responsabilità sociale d'impresa • Una banca popolare in forma di società cooperativa: azionariato diffuso, processi democratici, valore del singolo come socio e cliente • L'economia civile e sociale: cooperazione, solidarietà internazionale, ambiente, cultura ed associazionismo • L'attenzione alle conseguenze non economiche, oltre alla sostenibilità economica, nella valutazione dei finanziamenti: impatto sull'ambiente, la società e la persona I Nostri Valori La Forma Giuridica Le Aree di Intervento Focus 3

4. Banca Etica: Chi siamo ad oggi Numero soci: 37.278 - di cui persone fisiche 31.375 - di cui persone giuridiche 5.903 (tra le quali 9 Regioni, 40 Province, 300 Comuni) Capitale Sociale 45,9 mln € Raccolta Diretta 862 mln € Finanziamenti utilizzati 770 mln € Dati a Ottobre 2013 4

5. La nostra distribuzione geografica • 4 Aree • 17 Filiali: Padova, Milano, Brescia, Roma, Vicenza, Treviso, Firenze, Bologna, Napoli, Torino, Palermo, Bari, Genova, Perugia, Ancona, Trieste e Bergamo • 24 Banchieri Ambulanti • 202 dipendenti e collaboratori • 69 Circoscrizioni Locali dei Soci attivi sul territorio (G.I.T.) 5

6. Banca Etica: Numeri chiave 6

7. Banca Etica: Numeri chiave Raccolta +10,5% (2012) Impieghi (utilizzati) +14% (2012) 7

8. La Buona Prassi • Banca Etica: Chi siamo • Il caso D&C MODELLERIE 8

9. L’Impresa interessata D&C MODELLERIE S.C. VIGODARZERE (PD) COOPERATIVA PRODUZIONE LAVORO SETTORE: PRODUZIONE STAMPI AD USO INDUSTRIALE Contatto tramite La sezione provinciale della LEGA DELLE COOPERATIVE;  grazie agli accordi commerciali LEGACOOP - BPE 9

10. Il fabbisogno finanziario Necessità presentate: fidi di lavoro per finanziare il circolante: - 30.000,00 euro linea di credito per scoperto di c/c; - 170.000,00 euro linea di credito per anticipo crediti. Entrambe le linee garantite al 50% da Cooperfidi Italia. 10

11. Workers buy out??? • Operazione di WORKERS BUY OUT effettuata grazie all'intervento di 12 dipendenti della ex QUADRIFOGLIO MODELLERIE S.R.L. fallita qualche anno prima a seguito della trascuratezza e della mala gestione finanziaria operata dalla proprietà, controparte estera. • Cosa ha rappresentato per BPE: • un primo caso di questa tipologia d'intervento; • un settore purtroppo in crescita e che ci interessava esplorare; • necessità di approfondire le nostre conoscenze specifiche. 11

12. Caratteristiche dell’operazione – 1 • Prerequisiti importanti: • esistenza di un mercato ancora vivo; • capacità di gestire l'impresa non solo sotto l'aspetto tecnico-produttivo, ma anche commerciale-amministrativo e manageriale; • disponibilità dei soci-dipendenti di mettersi in gioco a 360°; • presenza di un organismo di secondo livello per l'assistenza necessaria allo studio di fattibilità, all'accompagnamento e ad una supervisione complessiva. 12

13. Caratteristiche dell’operazione – 2 • Dotazione di capitale importante: • apporto dei soci-lavoratori grazie all'anticipo della mobilità per circa 140m euro e a buona parte del TFR per ulteriori 100m euro; • apporto da parte di Coopfond di 250m euro; • apporto da CFI con finanziamento di euro 150m; • apporto da parte di quattro soci sovventori (realtà cooperative/aziendali appartenenti al mondo Cooperativo) per ulteriori 26m euro. 13

14. Caratteristiche dell’operazione – 3 • Investimenti previsti • acquisto dal ramo d'azienda dal fallimento, costo previsto 340m euro; • aggiornamento parco macchinari con un investimento di circa 100m euro; • futuro acquisto del capannone, per il momento in affitto, stimato in 560m euro. 14

15. Alcuni risultati • Il nostro primo intervento è servito a finanziare lo sviluppo del fatturato che ha avuto il seguente trend di crescita: • 300m euro nel 2010 (anno di avvio e relativo a soli quattro mesi di attività); • 1.042m euro nel 2011 (primo esercizio completo) • 1.086m euro nel 2012 con ottimi ritorni sia sulla quantità che sulla qualità del lavoro canalizzatoci 15

16. … Ma BPE non ha finanziato solo circolante … • Nostro secondo intervento con finanziamento a M/L termine per l'acquisto di un macchinario e realizzazione di una nuova linea produttiva • finanziamento di 110.000 euro • durata 5 anni • contributo in c/interessi di Veneto Sviluppo LR n°17/2005. 16

17. Ricadute su strategie e operatività BPE - 1 • La positiva esperienza maturata ci è servita per: • finanziare altre realtà in Emilia ed in Friuli della stessa tipologia; • avviare un accordo di lavoro con la Direzione Nazionale delle Cooperative Industriali di Legacoop con l'intento di sviluppare gli interventi della nostra banca nel comparto delle cooperative di produzione lavoro; • intendiamo sviluppare questo settore anche con altri soggetti/categorie interessate a lavorate e cooperare con noi. 17

18. Ricadute su strategie e operatività BPE - 2 • Nuovi ambiti di lavoro: • Venture Capitale Sociale (Impact Bond); studio fattibilità per costituzione veicolo ad hoc; • Minibond e strumenti finanziari alternativi al credito bancario; • Utilizzo risorse UE per ingegneria finanziaria (Es. Jeremie); • Equity Crowfunding. 18