1 / 34

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH. By Hadi Cahyono. Agenda. 1. Produk Penghimpunan Dana. 2. Produk Penyaluran Dana. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH. Rek . Titipan ( Wadiah ) Rek . Investasi Umum (General Investment / Mudharabah Mutlaqah ) Rek . Investasi Khusus

kass
Download Presentation

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. PRODUK - PRODUKBANK SYARIAH By HadiCahyono

  2. Agenda 1. ProdukPenghimpunan Dana 2. ProdukPenyaluran Dana

  3. PRODUK PENGHIMPUNAN DANABANK SYARIAH Rek. Titipan (Wadiah) Rek. InvestasiUmum (General Investment / MudharabahMutlaqah) Rek. InvestasiKhusus (Special Investment Account / MudharabahMuqayyadah) Guaranteed deposit Non PLS* funds Non guaranteed PLS Funds Non guaranteed Fee base InstrumenPenghimpunan Dana * PLS :  profit-and-loss sharing

  4. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA (SIMPANAN) • Simpananmerupakankewajiban bank • Dalamsistimperbankankonvensionalsimpananmerupakansumberdana yang paling dominan • Simpanan yang diterimaoleh bank harusdidukungolehsuatuprosentasitertentu yang dicadangkansebagaicadanganlikuiditas • Dalamsistimperbankansyariahsimpananditerimaberdasarkanprinsipwadiahdanmudharabah

  5. Type Simpanan BANK KONVENSIONAL Giro Tabungan DepositoBerjangka • BANK SYARIAH • Wadiah (Giro/Tabungan) • InvestasiMudharabahMutlaqah (deposito/ tabungan) • InvestasiMudharabahMuqayyadah

  6. KonsepWadiah Al-Wadi’ahdapatdiartikansebagaititipanmurnidarisuatupihakkepihak lain, baikindividumaupunbadanhukum yang harusdijagadandikembalikankapansajasipenitipmenghendaki (SayyidSabiq)

  7. Type Wadiah : • WadiahYadAmanah (kepercayaan) • WadiahYadDhamanah (simpanan yang dijamin) Bank SyariahmenggunakanprinsipwadiahyadDhamanahdalampengoperasiangirodantabungan.

  8. Skema Al-Wadi’ahYad Al-Amanah 1. TitipanBarang NASABAH (Muwaddi) (Penitip) BANK Mustawda (Penyimpan) 2. BebankanBiayaPenitipan

  9. CiriWadiahYadAmanah • Penerimatitipan (Custodian) adalah yang memperolehkepercayaan (trustee) • Harta / modal / barang yang beradadalamtitipanharusdipisahkan • Hartadalamtitipantidakdapatdigunakan

  10. Penerimatitipantidakmempunyaihakuntukmemanfaatkansimpanan • Penerimatitipantidakdiharuskanmenggantisegalaresikokehilanganataukerusakanharta yang dititipkankecualibilakehilanganataukerusakanitukarenakelalaianpenerimatitipanataubila status titipantelahberubahmenjadiWadiahYadDhamanah

  11. Skema Al-Wadi’ahYadAdh-Dhamanah 1. Titipan Dana NASABAH (Penitip) BANK (Penyimpan) 4. Beri Bonus 2. Pemanfaatan Dana 3. BagiHasil USER OF FUND (duniausaha)

  12. CiriWadi’ahYadDhamanah • PenerimaTitipanadalahdipercayadanpenjaminkeamananbarang yang dititipkan • Hartadalamtitipantidakharusdipisahkan • Harta/modal/barangdalamtitipandapatdigunakanuntukperdagangan • Penerimatitipanberhakataspendapatan yang diperolehdaripemanfaatanhartatitipandalamperdagangan • Pemilikharta / modal / barangdapatmenarikkembalititipannyasewaktu-waktu

  13. Perubahan Status Wadiah WadiahYadAmanah WadiahYadDhamanah • Status PenerimatitipanberdasarkanwadiahYadAmanahakanberubahmenjadiwadiahYadDhamanahdengansendirinyaapabilaterjadisalahsatuhalsebagaiberikut : • Hartadalamtitipantelahdicampur • Penerimatitipanmenggunakanhartatitipan • Penerimatitipanmembebankanbiayalayanankepadapenitip.

  14. Konsep Bonus • Penerimatitipan (bank) tidakbolehmenyatakanataumenjanjikanimbalanataukeuntunganapapunkepadapemegangrekeningwadiah • Pemilikhartatitipantidakbolehmengharapkanataumemintaimbalanataukeuntunganatasrekeningwadiah

  15. Setiapimbalanataukeuntungan yang dijanjikansebelumnyadapatdianggapriba, baikdalambentukuangmaupundalambentuk lain • Penerimatitipan ( bank) ataskehendaknyasendiridapatmemberikanimbalankepadapemilikhartatitipan (pemegangrekeningwadiah)

  16. PerbedaanAntaraJasaGirodan Bonus

  17. Feature Tabungan Wadiah • Dalamtabungan Bank syariahmengikuti 2 akad: wadi’ahdanmudharobah • Menggunakanbukuataukartu ATM • Minimum setoranpertamadansaldo minimum yang harusdipertahankan • Tabungan tidakterbatas, dandapatditariksewaktu-waktu

  18. Type Rekening : - Rekeningperseorangan - Rekeningbersamaantarabeberapaindividu - Perkumpulan/kelompok yang tidakberbadanhukum - Rekeningperwalian, ygdioperasikan orang tua/ wali atasnamapemegangrekening (yang belumdewasa) • Pembayaran bonus dilakukandenganmengkreditrekeningtabungan.

  19. Feature GiroWadiah • Bank Syariahmenggunakanakadwadi’ahyadadh-dhamanahuntukrekeninggiro • Kepadapemegangrekeningdiberikanbukucekuntukmengoperasikanrekening • Ada minimum setoranawal, dandiperlukanreferensibagipemegangrekening

  20. Calonpemegangrekeningtidakterdaftardalamdaftarhitamdari BI • Penarikandanadapatdilakukansewaktu-waktudenganmenggunakancekatauinstruksitertulislainnya • Type rekening : - Rekeningperorangan - RekeningbersamaatauRekeningkelompok/pekumpulan - Rekeningperusahaan (BadanHukum)

  21. Feature GiroWadiah • Servislainnya : - Cekkhusus - Instruksisiaga(standing instruction) - Transfer danasecaraotomatis • Pemegangrekeningmenerimasalinanrekening(account statement)setiapbulandenganrinciantransaksiselamabulan yang bersangkutan • Bank dapatmengirimKonfirmasisaldokepadapemegangrekeningsetiapakhirtahunatausetiapperiodetertentu (yang lebihpendek) biladianggapperluoleh bank atauataspermintaanpemegangrekening.

  22. MUDHARABAH • MAKNA DAN LANDASAN SYARIAH • MudharabahdisebutjugaMuqarradhah yang berartibepergianuntukurusandagang. • Secaramuamalah, Al Mudharabahadalah • Akadkerjasamaantarapemilikdana(shahibulmaal)denganpengusaha(mudharib) untukmelakukansuatuusahabersama. Keuntungan yang diperolehdibagiantarakeduanyadenganperbandingannisbah yang disepakatisebelumnya.

  23. Type Mudharabah Ada dua type mudharabah : • Mudharabahmutlaqah : Dimanapemilik (shahibulmaal) danamemberikankeleluasaanpenuhkepadakepadapengelola(mudharib) untukmempergunakandanatersebutdalamusaha yang dianggapnyabaikdanmenguntungkan. Namunpengelolatetapbertanggungjawabuntukmelakukanpengelolaansesuaidenganpraktekkebiasaanusaha normal yang sehat (uruf) • MudharabahMuqayyadah : Dimanapemilikdanamenentukansyaratdanpembatasankepadapengeloladalampenggunaandanatersebutdenganjangkawaktu, tempat, jenisusahadansebagainya.

  24. SkemaMudharabahMuthlaqah 2.Pemanfaat Dana 1. Titip Dana PENABUNG / DEPOSAN BANK DUNIA USAHA 4.Bagi Hasil 3.Pemanfaat Dana

  25. SkemaMudharabahMuqayyadah 1. Proyektertentu Special Project BANK (Pengelola) 4. Penyaluran Dana 5. BagiHasil 6. BagiHasil 2. Hubungi Investor 3. Invest Dana Investor ShahibulMaal (pemilik modal)

  26. Feature Tabungan Mudharabah • MenggunakanAkadMudharobahuntuk Tabungan danDeposito • Menggunakanbukutabungan • Setoranawal minimum berdasarkankebijakan bank • Setoranberikutnyatidakdibatasidanwaktupenarikansesuaidenganakad

  27. Bagihasildikreditkanpadarekeningtabungansetiapakhirbulan • Type tabungan : - Rekeningperorangan - Rekeningbersama (dua orang ataulebih) - Rekeningorganisasi yang tidakberbadanhukum - Rekeningperwalian yang dioperasikan orang tua / wali - Rekening yang dijadikanjaminanpembiayaan • Pengakhiranperjanjiantabunganterjadibilatabunganditutup

  28. Aplikasi Al-MudharabahdalamPerbankan • Tabungan berjangka, yaitutabungan yang dimaksudkanuntuktujuankusus, sepertitabungan haji, tabungankurban • DepositoBiasa • Depositospesial, dimanadana yang dititipkannasabahdikhususkanuntukjenisusahatertentu

  29. ContohPerhitungan

  30. JUAL BELI“ AL – MURABAHAH” • Al-Murabahahadalahjualbelibarangpadahargaasaldengantambahankeuntungan yang disepakati. • Dalamakadinipenjualharusmemberitahuhargaproduk yang iabelidanmenentukansatutingkatkeuntungansebagaitambahannya.

  31. Syarat al-murabahah • PenjuAL MEMBERI TAHU BIAYA MODAL KEPADA NASABAH • KONTRAK PERTAMA HARUS SAH SESUAI DENGAN RUKUN YANG DITETAPKAN • KONTRAK HARUS BEBAS DARI RIBA • PENJUAL HARUS MENYAMPAIKAN SEMUA HAL YANG BERKAITAN DENGAN PEMBELIAN, MISALNYA PEMBELIAN DILAKUKAN SECARA UTANG • PENJUAL HARUS MENJELASKAN KEPADA PEMBELI BILA TERJADI CACAT ATAS BARANG SETELAH PEMBELIAN.

  32. In Front Payment SaleAs-SAlam • As-salamberartipembelianbarang yang diserahkandikemudianhari , sedangkanpembayarandilakukandimuka ApakahSamadenganijon?

  33. Perbedaandenganijon • Pengukurandanspesifikasi yang jelasdalamtransaksi as-salam • Adanyakeridhaan yang utuhantarakeduabelahpihak

  34. KESIMPULAN

More Related