1 / 24

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH. By Hadi Cahyono. Agenda. 1. Produk Penghimpunan Dana. 2. Produk Penyaluran Dana. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH. Instrumen Penghimpunan Dana * PLS :  profit-and-loss sharing. Guaranteed deposit Non PLS* funds Non guaranteed PLS Funds

carina
Download Presentation

PRODUK - PRODUK BANK SYARIAH

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. PRODUK - PRODUKBANK SYARIAH By HadiCahyono

  2. Agenda 1. ProdukPenghimpunan Dana 2. ProdukPenyaluran Dana

  3. PRODUK PENGHIMPUNAN DANABANK SYARIAH InstrumenPenghimpunan Dana * PLS :  profit-and-loss sharing Guaranteed deposit Non PLS* funds Non guaranteed PLS Funds Non guaranteed Fee base Rek. Titipan (Wadiah) Rek. InvestasiUmum (General Investment / MudharabahMutlaqah) Rek. InvestasiKhusus (Special Investment Account / MudharabahMuqayyadah)

  4. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA (SIMPANAN) • Simpananmerupakankewajiban bank • Dalamsistimperbankankonvensionalsimpananmerupakansumberdana yang paling dominan • Simpanan yang diterimaoleh bank harusdidukungolehsuatuprosentasitertentu yang dicadangkansebagaicadanganlikuiditas • Dalamsistimperbankansyariahsimpananditerimaberdasarkanprinsipwadiahdanmudharabah

  5. Type Simpanan • BANK SYARIAH • Wadiah (Giro/Tabungan) • InvestasiMudharabahMutlaqah (deposito/ tabungan) • InvestasiMudharabahMuqayyadah BANK KONVENSIONAL Giro Tabungan DepositoBerjangka

  6. KonsepWadiah Al-Wadi’ahdapatdiartikansebagaititipanmurnidarisuatupihakkepihak lain, baikindividumaupunbadanhukum yang harusdijagadandikembalikankapansajasipenitipmenghendaki (SayyidSabiq) Type Wadiah : • WadiahYadAmanah (kepercayaan) • WadiahYadDhamanah (simpanan yang dijamin) Bank SyariahmenggunakanprinsipwadiahyadDhamanahdalampengoperasiangirodantabungan.

  7. Skema Al-Wadi’ahYad Al-Amanah 1. TitipanBarang NASABAH (Penitip) BANK (Penyimpan) 2. BebankanBiayaPenitipan

  8. CiriWadiahYadAmanah • Penerimatitipan (Custodian) adalah yang memperolehkepercayaan (trustee) • Harta / modal / barang yang beradadalamtitipanharusdipisahkan • Hartadalamtitipantidakdapatdigunakan • Penerimatitipantidakmempunyaihakuntukmemanfaatkansimpanan • Penerimatitipantidakdiharuskanmenggantisegalaresikokehilanganataukerusakanharta yang dititipkankecualibilakehilanganataukerusakanitukarenakelalaianpenerimatitipanataubila status titipantelahberubahmenjadiWadiahYadDhamanah

  9. Skema Al-Wadi’ahYadAdh-Dhamanah 1. Titipan Dana NASABAH (Penitip) BANK (Penyimpan) 4. Beri Bonus 2. Pemanfaatan Dana 3. BagiHasil USER OF FUND (duniausaha)

  10. CiriWadi’ahYadDhamanah • PenerimaTitipanadalahdipercayadanpenjaminkeamananbarang yang dititipkan • Hartadalamtitipantidakharusdipisahkan • Harta/modal/barangdalamtitipandapatdigunakanuntukperdagangan • Penerimatitipanberhakataspendapatan yang diperolehdaripemanfaatanhartatitipandalamperdagangan • Pemilikharta / modal / barangdapatmenarikkembalititipannyasewaktu-waktu

  11. Perubahan Status Wadiah WadiahYadAmanah WadiahYadDhamanah • Status PenerimatitipanberdasarkanwadiahYadAmanahakanberubahmenjadiwadiahYadDhamanahdengansendirinyaapabilaterjadisalahsatuhalsebagaiberikut : • Hartadalamtitipantelahdicampur • Penerimatitipanmenggunakanhartatitipan • Penerimatitipanmembebankanbiayalayanankepadapenitip.

  12. Konsep Bonus • Penerimatitipan (bank) tidakbolehmenyatakanataumenjanjikanimbalanataukeuntunganapapunkepadapemegangrekeningwadiah • Pemilikhartatitipantidakbolehmengharapkanataumemintaimbalanataukeuntunganatasrekeningwadiah • Setiapimbalanataukeuntungan yang dijanjikansebelumnyadapatdianggapriba, baikdalambentukuangmaupundalambentuk lain • Penerimatitipan ( bank) ataskehendaknyasendiridapatmemberikanimbalankepadapemilikhartatitipan (pemegangrekeningwadiah)

  13. PerbedaanAntaraJasaGirodan Bonus

  14. Feature Tabungan Wadiah • Dalamtabungan Bank syariahmengikuti 2 akad: wadi’ahdanmudharobah • Menggunakanbukuataukartu ATM • Minimum setoranpertamadansaldo minimum yang harusdipertahankan • Tabungan tidakterbatas, dandapatditariksewaktu-waktu • Type Rekening : - Rekeningperseorangan - Rekeningbersamaantarabeberapaindividu - Perkumpulan/kelompok yang tidakberbadanhukum - Rekeningperwalian, ygdioperasikan orang tua/ wali atasnamapemegangrekening (yang belumdewasa) • Pembayaranbonus dilakukandenganmengkreditrekeningtabungan.

  15. Feature GiroWadiah • Bank Syariahmenggunakanakadwadi’ahyadadh-dhamanahuntukrekeninggiro • Kepadapemegangrekeningdiberikanbukucekuntukmengoperasikanrekening • Ada minimum setoranawal, dandiperlukanreferensibagipemegangrekening • Calonpemegangrekeningtidakterdaftardalamdaftarhitamdari BI • Penarikandanadapatdilakukansewaktu-waktudenganmenggunakancekatauinstruksitertulislainnya • Type rekening : - Rekeningperorangan - RekeningbersamaatauRekeningkelompok/pekumpulan - Rekeningperusahaan (BadanHukum)

  16. Feature GiroWadiah • Servislainnya : - Cekkhusus - Instruksisiaga(standing instruction) - Transfer danasecaraotomatis • Pemegangrekeningmenerimasalinanrekening(account statement)setiapbulandenganrinciantransaksiselamabulan yang bersangkutan • Bank dapatmengirimKonfirmasisaldokepadapemegangrekeningsetiapakhirtahunatausetiapperiodetertentu (yang lebihpendek) biladianggapperluoleh bank atauataspermintaanpemegangrekening.

  17. MUDHARABAH • MAKNA DAN LANDASAN SYARIAH • MudharabahdisebutjugaMuqarradhah yang berartibepergianuntukurusandagang. • Secaramuamalah, Al Mudharabahadalah • Akadkerjasamaantarapemilikdana(shahibulmaal)denganpengusaha(mudharib) untukmelakukansuatuusahabersama. Keuntungan yang diperolehdibagiantarakeduanyadenganperbandingannisbah yang disepakatisebelumnya.

  18. Type Mudharabah Ada dua type mudharabah : • Mudharabahmutlaqah : Dimanapemilik (shahibulmaal) danamemberikankeleluasaanpenuhkepadakepadapengelola(mudharib) untukmempergunakandanatersebutdalamusaha yang dianggapnyabaikdanmenguntungkan. Namunpengelolatetapbertanggungjawabuntukmelakukanpengelolaansesuaidenganpraktekkebiasaanusaha normal yang sehat (uruf) • MudharabahMuqayyadah : Dimanapemilikdanamenentukansyaratdanpembatasankepadapengeloladalampenggunaandanatersebutdenganjangkawaktu, tempat, jenisusahadansebagainya.

  19. SkemaMudharabahMuthlaqah 2.Pemanfaat Dana 1. Titip Dana PENABUNG / DEPOSAN BANK DUNIA USAHA 4.Bagi Hasil 3.Pemanfaat Dana

  20. SkemaMudharabahMuqayyadah 1. Proyektertentu Special Project BANK (Pengelola) 4. Penyaluran Dana 5. BagiHasil 6. BagiHasil 2. Hubungi Investor 3. Invest Dana Investor ShahibulMaal (pemilik modal)

  21. Feature Tabungan Mudharabah • MenggunakanAkadMudharobahuntuk Tabungan danDeposito • Menggunakanbukutabungan • Setoranawal minimum berdasarkankebijakan bank • Setoranberikutnyatidakdibatasidanwaktupenarikansesuaidenganakad • Bagihasildikreditkanpadarekeningtabungansetiapakhirbulan • Type tabungan : - Rekeningperorangan - Rekeningbersama (dua orang ataulebih) - Rekeningorganisasi yang tidakberbadanhukum - Rekeningperwalian yang dioperasikan orang tua / wali - Rekening yang dijadikanjaminanpembiayaan • Pengakhiranperjanjiantabunganterjadibilatabunganditutup

  22. Aplikasi Al-MudharabahdalamPerbankan • Tabungan berjangka, yaitutabungan yang dimaksudkanuntuktujuankusus, sepertitabungan haji, tabungankurban • DepositoBiasa • Depositospesial, dimanadana yang dititipkannasabahdikhususkanuntukjenisusahatertentu

  23. ContohPerhitungan

  24. KESIMPULAN

More Related