Еволюція системи страхування вкладів у Туреччині: 2001-2011 роки

1. Еволюція системи страхування вкладів у Туреччині: 2001-2011 роки Юсуф Сердар Агзітеміз Фонд страхування ощадних депозитів (ФСОД) ТУРЕЧЧИНА 6 грудня 2011 р.

2. Презентація: зміст • Удосконалення мандату щодо виведення з ринку неплатоспроможних банків • Еволюція системи страхування депозитів • Висновки 2

3. Удосконалення мандату щодо виведення з ринку неплатоспроможних банків 3

4. Банки, що перейшли до Фонду: основні показники • Криза 2000-2001 рр. мала більший вплив, ніж криза 1994 р. Протягом 2000-2001 рр. 18 банків залишили ринок. Це становило 22% банківського сектору. • У процесі виведення з ринку 25 банків Фонд відшкодував збитки більше 9 млн. вкладників,забезпечивши гарантію депозитів у обсязі 34 млрд. дол. США. • Уряд забезпечив повну гарантію позабалансових зобов'язань на додаток до балансових зобов'язань. 4

5. Історичний огляд Фонд під управлінням регулятора Фонд, як окрема структура • Повноваження ФСОД були розширені у відповідь на фінансову кризу. • Тому ФСОД став незалежною установою страхування депозитів. Фонд під управлінням ЦБ 2005 Закон про банківську діяльність № 5411 Фонд отримав додаткові повноваження та обов'язки. 1999 Закон про банківську діяльність № 4389 Структурну приналежність та управління Фондом передано Агентству з питань банківського нагляду та регулювання (регулятор). 1960 Закон про банківську діяльність Створення ліквідаційного фонду і початок збору страхових премій. 1983 Закон-декрет Для страхування депозитів створено Фонд, який функціонує під егідою та управлінням ЦБ. 1994 Закон-декрет Нові повноваження: зміцнення та реструктуризація банків. 2003 Закон про банківську діяльність №5020 Фонд отримує статус незалежної юридичної особи. Ставка премії на основі результатів оцінювання ризиків. 1933 Закон про захист депозитів Вимога наявності резервів як депозитної “застави” . 5

6. Організація управління активами

7. Зміни у нормативно-правовій базі • Великий обсяг прийнятих недіючих активів і велика сума державних коштів, що потребувалися для врегулювання цих активів, потребували розробки нової нормативно-правової бази, що сприяла б прискоренню стягнення і збереженню вартості активів: • У разі анулювання банківської ліцензії, ініціюються певні судові процеси, і застосовується закон про неплатоспроможність підприємств (Закон № 2004) для реалізації активів з метою пришвидшення та підвищення ефективності процесу. • Фонд має повноваження застосовувати Закон № 6183,що регулює стягнення заборгованості перед державою (наприклад, податків), з метою прискорення процедур, пов'язаних із розглядом справи у суді і збільшення обсягу стягнень. • Спеціальний Закон № 5020 забезпечує Фонду повноваження щодо контролю і управління компаніями та іншими суб'єктами, афілійованими з мажоритарним акціонерам банків.

8. Проблеми та ефективність • У судових процесах, згідно Закону № 2004 заперечення з боку боржників, власників застави і гарантів затягують процес. Проте, Фонд має можливість використати Закон № 6183 з метою забезпечення адміністративного, а не судового розгляду таких заперечень. • Під час юридичних процедур активи і застави, пов'язані з кредитами, можуть втратити свою ринкову вартість через зміни ситуації на ринку. Таким чином, існує ризик зменшення обсягу надходжень. • Витрати на розгляд справи у суді знижують чисту вартість надходжень від реалізації недіючих кредитів. Проте, Закон про банківську діяльність звільняє Фонд від судових витрат. • З іншого боку, загроза розгляду справи у суді сприяє виплаті боргу боржниками, гарантами і власниками застави та мотивує їх співпрацювати з Фондом. • Аутсорсинг юридичних послуг, які потребують моніторингу, збільшує навантаження на працівників Фонду, хоча розроблено Систему реєстрації судових справ (програмне забезпечення), що дозволяє здійснювати моніторинг усіх справ.

9. Виведення з ринку: надходження коштів На вересень 2010 р. Млн. дол. США Надходження від виведення банків з ринку, усього У процесі виведення банків з ринку Фонд отримав 19.5 млрд. дол. США станом на 30 вересня 2010 р. З цієї суми 17,6 млрд. дол. СШАотриманоз 2004 р. 9

10. Еволюція системи страхування депозитів 10

11. Закон про банківську діяльність (2000-2008) Відповідно до Закону про банківську діяльність №5411, статті 63 (2005 р.): • Кошти в ісламських банках мають гарантуватися. • Рада ФСОД приймає рішення про рівень гарантійного покриття, за погодженням з Агентством з питань банківського нагляду та регулювання, Центральним банком Туреччини та Казначейством. • Сума зборів має розраховуватися на основі оцінки ризиків • Рада ФСОД приймає рішення щодо стягнення зборів, за погодженням з Агентством з питань банківського нагляду та регулювання.

12. Зміни до Закону про банківську діяльність (2008-2011) Відповідно до тимчасової статті 2 Закону №5811 – «Дії щодо отримання певних активів для національної економіки» (затверджено 3.11.2008): • Рада Міністрів прийматиме рішення щодо розміру гарантійного покриття ощадних та інших депозитів, а також коштів в ісламських банках протягом двох років, починаючи з дати вступу в силу відповідного закону. • Рада Міністрів до цих пір не скористалася наданими повноваженнями. • Рада ФСОД продовжує приймати рішення щодо стягнення зборів, за погодженням з Агентством з питань банківського нагляду та регулювання.

13. Система страхування депозитів

14. Історичний огляд системи зборів в Туреччині • 1983р.: Створення Фонду, встановлення чіткого і обмеженого страхового покриття. Ставка зборів: 10 базисних пунктів щоквартально (фіксована ставка). База нарахування зборів: відповідний (ощадний) депозит (що підлягає страхуванню). • 1992 : Урахування чинника достатності капіталу (25 або 26 базисних пунктів). • 2002 : Урахування чинника достатності капіталу і валютної позиції • 2003: Урахування чинника достатності капіталу, валютної позиції, обсягу недіючих кредитів, обсягу вільних коштів і кредитів пов'язаним особам. Зниження ставки (між 12,5 і 23,5 б.п.) • 2004 :Зміна бази нарахування зборів на “застрахований депозит”. Підвищення ставки (між 15 і 28 б.п.). • 2009: Урахування 14чинників ризику і використання 4 ставок премії (11, 13, 15 і19 б.п.). • 2011: Деякі невеликі зміни були введені у відповідь на поточну фінансову кризу.

15. Система диференційованих зборів * Інша інформація містить багато факторів, таких як коефіцієнт вільних коштів, коефіцієнт ліквідності, коефіцієнткредитів від інших банків до загальної суми зобов'язань, та коефіцієнт мінливості прибутків/збитків.

16. Система диференційованих зборів * Щоквартальні ставки • Крім вищенаведених ставок, кредитні установи також сплачують додаткову ставку у розмірі 1 чи 2 базисних пункти в залежності від розміру активів як індикатора системного ризику. • Додаткова ставка складатиме “1” базисний пункт, якщо розмір активів ≥ 50 мільярдів турецьких лір( 28 мільярдів дол. США) • Додаткова ставка складатиме“2” базисних пункти, якщо розмір активів ≥ 120 мільярдів турецьких лір ( 67 мільярдів дол. США)

17. III. Висновки 17

18. Висновки • Повноваження ФСОД були збільшені у відповідь на наслідки фінансових криз та інші обставини • Нормативно-правова база виведення неплатоспроможних банків з ринку еволюціонувала, і ФСОД отримав особливі повноваження щодо отримання відшкодування за рахунок ліквідаційної маси. • Після закінчення кризи та нормалізації економіки ФСОД зосередився на своїй основній функції – страхування депозитів на основі оцінки ризиків. 18