Aspecte legate de asigurare si produse specifice

1. 19 octombrie 2005 Aspecte legate de asigurare si produse specifice Eduard Simionescu Bucuresti

2. Riscurile importante in contractele de leasingRiscuri asigurabile • Riscul de neplata a ratelor  Asigurarea riscului de neplata, practicata pe o scara larga de asiguratorii locali  Riscul societatii de leasing, determinat insa de starea financiara a utilizatorului => orice eveniment care afecteaza starea financiara a utilizatorului poate avea drept consecinta neplata ratelor de leasing  Asigurarea se incheie de societate si trebuie pastrata confidentiala fata de utilizator  Spre deosebire de creditul bancar,in cazul riscului de neplata la leasing daunalitatea este redusa • Credit Life Payment Insurance  Un produs de asigurare relativ nou in Romania, intens praticat in alte tari (asiguratorul preia plata ratelor in locul debitorului in cazul producerii evenimentului asigurat - ex: deces, somaj)  Un produs de atragere si fidelizare a clientilor

3. Riscurile importante in contractele de leasingRiscuri asigurabile • Riscul general privind bunul finantat (furt / avariere / distrugere totala sau partiala a bunului)  Autovehicule: Asigurarea pentru avarii si furt CASCO + RCA+ Carte Verde (raspundere fata de terti in afara Romaniei)  Autovehicule utilizate pentru transport international: Asigurarea tip BUCHET (Casco in Romania si in afara teritoriului Romaniei + Carte Verde + CMR - raspunderea transportatorului pentru marfa transportata)  Utilaje inmatriculabile / neinmatriculabile: CASCO (in cazuri exceptionale se pottotusi asigura pe o polita obisnuita de bunuriDAR cu adaugarea clauzei de bunuri mobile) Nave fluviale, maritime, alte ambarcatiuni: CASCO pentru nave (Hull&Machinery)

4. Riscurile importante in contractele de leasingRiscuri asigurabile  Cladiri, Bunuri, Utilaje, Echipamente etc.: Asigurarea de Bunuri (Property Insurance) ! Conditiile de asigurare practicate de asiguratori difera. Desi in oferta de asigurare sau in polita incheiata se utilizeaza de cele mai multe ori termenul de “Polita Toate Riscurile”, in realitate este vorba de o polita de incendiu si alte riscuri. Numai unii asiguratori, si doar de la caz la caz, furnizeaza o reala acoperire Toate riscurile (sunt acoperite toate riscurile, mai putin excluderile expres mentionate) Asigurarea Echipamentelor Electronice pentru Toate Riscurile (EEI) ! Politele de asigurare furnizate de asiguratori sunt similare si sunt de tipul “Toate riscurile”. Desi mai costisitoare,aceasta este acoperirea adecvata pentru echipamente electronice. Este recomandabil ca societatea de leasing sa utilizeze aceasta polita si nu cea obisnuita de bunuri (ex: daunele de natura electrica reprezinta un risc important care nu este acoperit de polita de bunuri).

5. Riscurile importante in contractele de leasingRiscuri asigurabile  Alte asigurari recomandate care completeaza asigurarile de baza solicitate 1. Asigurarea Persoanelor Transportate; RCA excedent (pentru autovehicule) 2. Asigurare de Raspundere civila pentru daune provocate tertilor de utilaje neinmatriculate 3. Asigurarea de Avarii Accidentale pentu masini, utilaje, instalatii(MBK) (acoperirea furnizata este de regula “Toate riscurile”. Se despagubesc daunele ca urmare a avarierii sau distrugerii accidentale sau neprevazute - ex: patrunderea accidentala de obiecte straine in corpul masinii; operarea gresita a masinilor; neglijenta angajatilor; supratensiune). 4. Asigurarea Daunelor din Intreruperea Afacerii (BI) 5. Asigurarea Riscului de Terorism / Sabotaj (risc neacoperit de politele de bunuri/echipamente electronice) 6. Asigurarea Riscurilor Politice (pentru finantarea unor parteneri externi) 7. Asigurarea Cargo 8. Asigurari Agricole Necesitatea unei acoperiri adecvate!

6. Recomandari • Asigurarile nu acopera toate riscurile aferente contractului de leasing • Societatea de leasing trebuie sa identifice riscurile asociate fiecarui utilizator in parte si portofoliului de contracte, sa le masoare si sa gaseasca solutiile adecvate pentru reducerea, controlul si transferul riscurilor (Risk Management) • Atentie la tipul politei de asigurare si la acoperirile solicitate. In cazul autovehiculelor trebuie asigurate si dotarile suplimentare (ex: CD). • Cine este reposponsabil inainte de livrarea bunurilor? Momentul inceperii asigurarii => trebuie corelat cu momentul inceperii riscului.

7. Recomandari • Atentie la sumele asigurate si la modul in care acestea sunt mentionate in polite (valoare de inlocuire de nou / valoarea ramasa) • In cazul politelor multianuale sau care se platesc in rate, importanta este plata primei la termen (neplata primei / ratei atrage lipsa de validitate a acoperirii=> neplata daunelor) • Indeosebi in cazul contractelor de valori mari este recomandabil sa solicitati asiguratorului informatii desprereasigurare. Un eveniment catastrofal (ex: cutremur) va afecta simultan mai multe contracte de leasing => asiguratorul trebuie sa fie pregatit sa raspunda prompt unor astfel de situatii • Monitorizarea expunerii / asigurator si analiza periodica a situatiei financiare

8. Recomandari • Analiza daunalitatii pe portofoliu / linii de asigurare, dar si analiza daunalitatii / utilizatorii importanti si luarea masurilor care se impun • In cazul unor solicitari de finantare mai deosebite d.p.d.v. al riscului (ex:diverse utilaje neimatriculabile;piese/mecanisme componente ale altor utilaje), consultati si asiguratorul / brokerul pentru a investiga posibilitatile de asigurare • Furnizarea de informatii utilizatorului cu privire la asigurare (ex: riscuri asigurate si excluderi importante; obligatiile importante in caz de dauna) • Gestionarea centralizata asigura controlul asupra politelor si daunelor asociate

9. Administrarea portofoliului prin brokerul de asigurare • Cunoasterea pietei de asigurare si a produselor practicate • Negocierea conditiilor in care se incheie si se administreaza politele • Emiterea politelor cu operativitate • Evidenta centralizata • Controlul asupra valabilitatii politei • Urmarirea platii primelor • Software specializat pentru administrare si raportari • Informatii periodice privind daunalitatea • Asistenta in caz de daune • Servicii de call-center • Personal dedicat • Simplificarea administrarii si costuri reduse pentru compania de leasing

10. Cine suntem • Marsh Broker de Asigurare - Reasigurare este subsidiara din Romania a companiei americane Marsh Inc.(www.marsh.com), cu sediul la New York, lider mondial în domeniul consultantei privind managementul riscului si brokerajului în asigurari • Primul broker de asigurari international reprezentat pe piata româneasca printr-o companie proprie • Peste 300 de clienti • Birouri in Bucuresti si Timisoara • 33 de angajati in Romania, specializati pe toate tipurile de riscuri si asigurari • Prime plasate in 2004 - USD 21,2 milioane • Membru fondator al UNSICAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Intermediere si Consultanta in Asigurari din Romania • Autorizata de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor conform legislatiei in vigoare ( Decizia 8/17.10.2001)

11. Cum ne puteti contacta Marsh Broker de Asigurare-Reasigurare Soseaua Nordului 24-26, etaj 1 Sector 1, Bucuresti Tel: 021 232 1874 Fax: 021 232 2102 E-mail: office@marsh.ro www.marsh.ro, www.marsh.com