Techniques de financement du BFR

1. Techniques de financement du BFR CIC Nord-Ouest

2. Sommaire Introduction« Connaître son cycle d’exploitation » *** I – Les concours CT pour couvrir un déficit de trésorerie II – La mobilisation de créances commerciales III – La gestion globale du poste client *** Synthèse CIC Nord-Ouest

3. Introduction (1/2) « Connaître son cycle d’exploitation » • Suivant son activité, l’entreprise aura des besoins : • Plus ou mois importants (forte valeur ajoutée ou cycle de fabrication long = besoins de financement élevé) • Ou plus ou moins permanents (activité saisonnière) • Les besoins évoluent en même temps que l’entreprise progresse CIC Nord-Ouest

4. Introduction (2/2) • Ce besoin de trésorerie peut être financé • tout ou partie par le Fonds de Roulement • et/ou par des concours court terme • Le plan de trésorerie : une démarche à suivre pour plus de sécurité • Il met en évidence les éventuelles impasses de trésorerie • Il permet de prévoir les solutions à apporter aux problèmes CIC Nord-Ouest

5. I – Les concours CT pour couvrir le déficit de trésorerie A - La facilité de caisse B - Le crédit de trésorerie ou crédit de campagne C - Les cautionnements bancaires CIC Nord-Ouest

6. A - La facilité de caisse • Définition:avance en compte courant destinée à pallier des décalages de courte durée (échéances de TVA, fournisseurs ou période des payes) • Ce que regarde le banquier: • La structure financière et l’activité de l’entreprise • Le mouvement confié • La typologie de la clientèle de l’entreprise • Avantage pour l’entreprise: • Souplesse d’utilisation CIC Nord-Ouest

7. B – Le crédit de trésorerie • Définition:crédit non lié au financement d’une transaction particulière, répondant à un besoin plus durable que le découvert, en réponse à un besoin de trésorerie lié au stockage et/ou à la fabrication • Ce que regarde le banquier: • Saisonnalité de l’activité • Solvabilité de l’entreprise • Avantage pour le banquier: • Ciblage du besoin de trésorerie • Avantage pour l’entreprise: • Coût moins élevé que le découvert CIC Nord-Ouest

8. C – Les cautionnements bancaires • Multiples et variés • Ils permettent de satisfaire aux exigences réglementaires en matière fiscale, douanières, marchés publics ou privés • Ils permettent de ne pas immobiliser la trésorerie : • Retenue de garantie sur marchés privés ou publics • Cautions de restitution d’acompte • Cautions bancaires en faveurs des pétroliers • … CIC Nord-Ouest

9. II – La mobilisation de créances commerciales • Qu’il s’agisse de mobiliser des créances sur la clientèle, privée ou publique, la mobilisation a pour objet: • De rendre immédiatement disponible le montant, agios déduits, des créances retenues, autrement dit faire l’avance du règlement • Pour cela on peut utiliser son poste « clients » au travers de: • L’escompte • Le financement Loi Dailly CIC Nord-Ouest

10. A – L’escompte • Définition: Avance du montant d’un effet de commerce, de la date de remise à la date d’échéance de l’effet • Ce que regarde le banquier: • La qualités des tirés (acceptation ou non, aval ou non) • La division des tirés • La durée des effets (maxi 90 jours) • La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance du poste client) • Avantages pour le banquier: • Bonne sécurité • Adossé • Avantages pour l’entreprise: • Facile à obtenir • Crédit le moins coûteux CIC Nord-Ouest

11. B – La loi DAILLY • Définition: Crédit accordé en contrepartie de la cession d’une créance jusqu’à son règlement, dans le respect d’une convention cadre. • Ce que regarde le banquier: • La qualité des créances cédées, leur division. • l’unicité de la créance et son caractère certain, ainsi que les délais de règlement. • La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance) • Avantages pour le banquier: • Propriétaire de la créance • Avantages pour l’entreprise: • Permet de nombreux types de financement • Crédit adossé donc conditions peu élevées. • Une trésorerie immédiatement disponible • Un fonctionnement souple. CIC Nord-Ouest

12. La solution CIC: Laviolette Financement (1/2) • Une trésorerie disponible immédiatement • Après étude de votre dossier, et validation de la ligne de financement, nous mobilisons sous 48h le montant des factures cédées. • Les fonds avancés sont versés sur votre compte CIC. • Un Fonctionnement souple • Vous continuez à établir vos factures clients • Vous n’êtes pas dans l’obligation de nous confier la totalité de votre poste clients et aucun forfait minimum annuel n’est requis. • selon vos besoins, vous nous remettez vos factures accompagnés de l’acte de cession de créances correspondant. CIC Nord-Ouest

13. La solution CIC: Laviolette Financement (2/2) • Un recouvrement efficace • En nous confiant la gestion de vos factures, vous êtes assurés d’un suivi quotidien par l’un de nos spécialiste qui devient votre interlocuteur unique • Cet expert prend en charge le financement et la gestion des créances transmises (relance client, affectations des règlements…) • Il intervient auprès de vos clients pour les relances de factures hors délai et vous tient informé des événements liés à votre compte vous déchargeant ainsi des tâches administratives. CIC Nord-Ouest

14. 3.La gestion globale de votre poste clients pour accompagner votre entreprise dans son développement • Forme de mobilisation du poste client, plus large car incluant: • La gestion du poste client dans son ensemble. • L’assurance crédit • La gestion contentieuse • Les avantages pour la banque: • N’intervient pas directement • A la possibilité de mobiliser des billets à ordre • Les avantages pour le client • Peut mobiliser la totalité du poste client. • Sous-traite la gestion. • Assure le poste client. CIC Nord-Ouest

15. FACTOCICFinancement-Assurance crédit-Recouvrement • Une trésorerie disponible immédiatement • Nous déterminons ensemble le périmètre du contrat (comptes clients choisis) sur lequel vont s’appuyer vos facilités d’affacturage. • A réception de vos créances, nous mobilisons sous 48h et à la date de votre choix, 90% des factures disponibles • L’avantage de l’assurance-crédit • Les factures confiés à Factocic bénéficient d’une garantie de paiement dans le cadre des accords délivrés. • Factocic vous permet d’anticiper vos risques et de vous engager sereinement dans une relation pérenne avec vos nouveaux clients grâce à ses bases de données complètes et actualisées. • Un recouvrement efficace • En confiant la gestion de vos factures à Factocic, vous êtes assuré du suivi de vos créances et des relances régulières de vos clients • Nos spécialistes prennent en charge, à votre place, les démarches de recouvrement et vous libèrent ainsi des tâches administratives lourdes. CIC Nord-Ouest