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FONDO NACIONAL DE AHORRO

FONDO NACIONAL DE AHORRO. Cesantías para un mejor nivel de vida. Ministerio de Desarrollo. CREACION DEL F.N.A. DECRETO LEY 3118 DE 1.968. ESTABLECIMIENTO PUBLICO DEL ORDEN NACIONAL.

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FONDO NACIONAL DE AHORRO

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Presentation Transcript

  1. FONDO NACIONAL DE AHORRO Cesantías para un mejor nivel de vida Ministerio de Desarrollo

  2. CREACION DEL F.N.A. DECRETO LEY 3118 DE 1.968 ESTABLECIMIENTO PUBLICO DEL ORDEN NACIONAL ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS CESANTIAS DE LOS SERVIDORES DEL ESTADO Y CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA.

  3. REDEFINICION DEL F.N.A. LEY 432 DE 1.998 EMPRESA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE CARÁCTER FINANCIERO DEL ORDEN NACIONAL ORGANIZADO COMO ESTABLECIMIENTO DE CREDITO DE NATURALEZA ESPECIAL* ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS CESANTÍAS TANTO DE LOS TRABAJADORES PÚBLICOS, COMO PRIVADOS Y CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA Y EDUCACIÓN.

  4. AFILIADOSAgosto 31 - 2001 301.761 $412.440 Millones SECTOR PUBLICO 294.713 $406.577* Millones SECTOR PRIVADO 7.048 $5.923* Millones Voluntarios 91.906 $161.933 Obligatorios 202.807 $244.583 Valor de Cesantías consolidadas

  5. COSTA ATLANTICA 11 % BOGOTA 52 % REGION CENTRAL** 70 % LLANOS ORIENTALES PACIFICO 5 % 12 % AMAZONIA 2 % ** Incluye Bogotá DISIRIBUCION GEOGRAFICA DE LOS AFILIADOS

  6. AFILIADOS POR DEPARTAMENTO Agosto 31/2001

  7. 536 226 ESTADOS FINANCIEROSA 31 de Agosto de 2001 Administración de Cesantías Pasivo Prestacional Salud

  8. De 2 a 4 Smml 20.3 % Mayor 4 Smml 14.7 % Hasta 2 Smml 65 % COMPOSICION SALARIAL DE AFILIADOS

  9. COMPOSICION ACTUAL DE CARTERA A Agosto 31 de 2001 Más de 4 Smml 9 % del No. de créditos 2 - 4 Smml 1 - 2 Smml 35 % del No de créditos 56 % del No. De créditos 78.608 CREDITOS VIGENTES $ 1´206.250 Millones * * Sin incluir provisiones

  10. EL FNA NO CONSTRUYE

  11. SERVICIOS ACTUALES ADMINISTRACIÓN DE CESANTIAS CREDITO HIPOTECARIO

  12. CREDITO HIPOTECARIO

  13. OPCIONES DE CREDITO HIPOTECARIO Crédito Directo Programas de Vivienda

  14. CREDITOS APROBADOS Y DESEMBOLSADOS FNA 1998-2001 * A27 de Sep

  15. PROYECCIONES

  16. POLITICA DE ASIGNACION DE CREDITO • Distribución regional del presupuesto para crédito • Los recursos son distribuidos de acuerdo con la configuración salarial de los afiliados • Asignación de crédito por calificación

  17. Factores de Calificación Incidencia Máxima FACTOR Part. Max. % Puntos 1. TIEMPO DE VINCULACION 27.0 540 2. CREDITOS F.N.A. 42.5 850 3. TIPO DE AFILIADO 5.0 100 4. CESANTIAS 23.0 460 5. PERSONAS A CARGO 2.5 50 TOTAL 100% 2.000

  18. CALCULO DE CUPO DE CREDITO • FORMULA • Sueldo Básico Mensual x 30 % • Cupo de crédito = _______________________________ • Miles de peso por millon de la 1a cuota • El valor del cálculo de los miles de pesos por millón de la 1a cuota se obtiene de la tabla de condiciones finacieraspara créditos y se establece según el sueldo básico del afiliado y el tiempo de vinculación al FNA

  19. Ejemplo • Sueldo básico = $ 286.000.oo • Tiempo de vinculación 3 años • Miles de pesos por millón de la 1a cuota para un afiliado según la tabla = 5.429 • Cupo de crédito (en millones) = 286.000 X 0.30 = 15´804.000 • 5.429

  20. Salario 1smlv 286.000 2smlv 572.000 3smlv 858.000 Cupo Crédito 15.804.000 21.740.783 27.183.440 Plazo 20 16 15 Tasa Real 2.5 5.5 8.0 Cuota por millón 5.429 7.893 9.469 Cuota mensual 85.799 171.600 257.400 COMPORTAMIENTO CREDITO HIPOTECARIO FNA

  21. MERCADO LIBRE INMOBILIARIO CREDITO DIRECTO USOS COMPRA DE VIVIENDA COMPRA DE LOTE CONSTRUCCION DE VIVIENDA LIBERACION GRAVAMEN HIPOTECARIO

  22. COBERTURAS DE SEGURO AFILIADOS CON CREDITO • Seguro de Vida : • Muerte • Incapacidad total y permanente • Enfermedades graves • Doble indemnización por muerte accidental • Seguro de Desempleo, hasta 12 meses • Seguro de incendio y/o rayo • Seguro de erupción volcánica, • Terremoto, anegación y/o explosión • AMIT(actos mal intencionados de terceros) • Daños por agua

  23. COBERTURAS DE SEGURO AFILIADOS SIN CREDITO • Seguro Solidario • Vida ( Cupo de Crédito ) • Incapacidad total y permanente • Auxilio funerario $ 1.000.000

  24. CONVENIOS FINANCIEROS El FNA cuenta con una red de 400 oficinas para sus operaciones financieras a través de la infraestructura de las siguientes instituciones: • Banco Ganadero • Banco de Occidente* • Citibank • Banco de Crédito • Banco Agrario (próximamente) * Algunas Oficinas

  25. LA VIVIENDA EN COLOMBIA Y EL FNA

  26. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Hogares del DANE y el Censo de 1993 Colombia tiene un déficit de aproximadamente 1.300.000 hogares Fuente: DANE

  27. DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA SEGÚN NIVEL DE INGRESOS Fuente: DANE, ENH y Censo 1993

  28. DEFICIT DE VIVIENDA COMPARADO CON OTROS PAISES DE AMERICA LATINA Nota: La cifra entre paréntesis es el No. de hogares para Colombia 1/Comparación entre el No. de hogares y el No. de viviendas 2/Viviendas de calidad insatisfactoria 3/Viviendas que no ofrecen condiciones mínimas de habitabilidad Fuente: Cepal 2000

  29. CREDITO DE VIVIENDA El crédito desembolsado para la compra de vivienda ha caído en términos reales a una tasa promedio del 16% anual entre 1995 y 2000. En consecuencia el número de viviendas financiadas ha pasado de un nivel aproximado de 73.000 viviendas nuevas y 30.000 viviendas usadas en 1995 a 28.000 viviendas nuevas y 12.000 usadas en el 2000. FUENTE: DANE

  30. CREDITO DE VIVIENDA El crédito desembolsado para la compra de vivienda ha caído en términos reales, especialmente para la compra de vivienda nueva. Por este concepto el crédito promedio pasó de 16 millones de pesos de 1994 en 1995 a 7.2 millones de pesos en 2000. FUENTE: DANE

  31. APORTE DEL FNA AL DESARROLLO DEL SECTOR EN EL CONTEXTO NACIONAL

  32. GENERACION DE EMPLEO Por cada 1.000 metros cuadrados de construcción se generan 44.3 empleos, de los cuales: • 20.5 son directos • 21.9 son indirectos • 1.85 son administrativos Fuente: Cenac

  33. GENERACION DE EMPLEOSFNA • 1997 20.000 • 1998 20.000 • 1999 21.500 • 2000 31.000 • 2001* 16.000 Fuente: Cenac * Julio

  34. DESEMBOLSOS DE CREDITO HIPOTECARIO 1998 2000 FNA 4% 38% BANCA HIPOTECARIA 95.5% 59% CAJAS DE VIVIENDA 3% VIVIENDA NUEVA 2000 FNA 34% VIVIENDA USADA FUENTE: DANE

  35. PARTICIPACIÓN DEL FNA EN LOS DESEMBOLSOS DE CREDITO PARA VIVIENDA EN EL 2000 INTERES SOCIAL 57% EN EL TOTAL 36% Fuente: DANE

  36. FINANCIACION DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL EN EL 2000 FNA57% BANCA HIPOTECARIA40% CAJAS DE VIVIENDA 3% FUENTE: DANE

  37. VIVIENDA DE INTERES SOCIAL Durante el primer semestre del año 2001, el crédito con destino a compra de vivienda de interés social registró una disminución del 30.2 frente al mismo periodo del 2000. BANCA HIPOTECARIA 57% FNA 39% CAJAS DE VIVIENDA 4% El número de VIS financiadas entre la Banca Hipotecaria, el FNA y Cajas de Vivienda, durante el primer semestre fue de 9.882 soluciones de las cuales 7.868 unidades corresponden a viviendas nuevas y 2014 a viviendas usadas FUENTE: DANE

  38. CREDITOS ENTREGADOS A JUNIO DEL 2001 En el acumulado anual a Junio 2001, el FNA y la Banca Hipotecaria registraron incrementos en el monto de los créditos entregados para la compra de vivienda, mientras que las Cajas de Vivienda presentaron disminución; igual comportamiento se presentó en el número de viviendas financiadas. En términos de contribución a la variación acumulada anual que fue de 8.5%, el FNA aportó 8.52 puntos porcentuales positivos, la Banca Hipotecaria 0.6 puntos positivos, mientras que las Cajas de Viviendas restaron 0.64 puntos a la variación total. FUENTE: DANE

  39. IMPACTO ECONOMICO DELPROGRAMA DE ALIANZAS ESTRATEGICAS El volumen de metros cuadrados financiados por el FNA con el programa entre 1997 y el 2000 generó un crecimiento del 0.23% del PIB total y de 2.93% en el PIB de la construcción. En materia de empleos se generaron bajo este tipo de programa aproximadamente 54.000 empleos de los cuales 24.000 fueron directos Fuente: Cálculos Fedesarrollo con base en modelo de equilibrio general computable a información FNA

  40. BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA

  41. Interventor BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA PRINCIPALES AGENTES CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA CONSTRUCTOR FIDUCIARIA Junta Fiduciaria ENCARGO FIDUCIARIO FINANCIADOR FNA COMPRADORES Afiliados - Compradores

  42. BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA Presenta proyecto CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA Viabilidad CONSTRUCTOR FIDUCIARIA Junta Fiduciaria Interventor ASEGURADORA Garantía hipotecaria - lote Fiducia de administración y Pago Subsidios Pólizas ENCARGO FIDUCIARIO Recursos Cesantías FNA O BANCO HIPOTECARIO Fuente de pago FINANCIADOR Entrega Física Aportar Subsidio INURBE Aportar garantías necesarias Hierro, cemento, cerámica Financiación IFI Entregar cesantías y cuota inicial COMPRADORES Afiliados - Compradores FONDO NACIONAL DE GARANTIAS • Firman separación • Promesa de Compra - venta • Compromiso afiliado PROVEEDORES

  43. CONSTRUCTOR • Presentar proyecto de vivienda junto con estudio de factibilidad y técnico en la caja de compensación para que consideren la viabilización. • Constituye encargo fiduciario para la administración de recursos del proyecto de vivienda. • Constituye garantías a satisfacción del Financiador de crédito de construcción, quien evaluará y financiará el proyecto de vivienda con fuente de pago de FNA, Banca Hipotecaria y Subsidios. • Suscribe la promesa de compra venta con el comprador, recibiendo como arras las cesantías como cuota inicial • Inicia construcción de proyecto de vivienda, una vez alcance preventa garantizada de punto de equilibrio que garantice éxito del proyecto. • Firma escritura y entrega vivienda a satisfacción de comprador y recibe remanente de encargo fiduciario (Utilidad del proyecto de vivienda). • Participa en la Junta Fiduciaria

  44. CAJAS DE COMPENSACIÓN O SIMILAR • Recibe y evalúa viabilidad del programa de vivienda presentado por el Constructor. • Contrata Interventor y determina seguros a contratar para garantizar tranquilidad a participantes. • Vigila cumplimiento de requisitos y tiempos del proyecto. • Participa en la Junta Fiduciaria

  45. F.N.A. O BANCO HIPOTECARIO • Aprueba bajo convocatoria los proyectos a financiar. • Recibe solicitud de crédito de Afiliado o Particular, estudia factibilidad de crédito y aprueba o niega solicitud. • Aprueba y compromete el desembolso del producto del crédito al encargo fiduciario contra entrega a satisfacción del afiliado de las garantías exigidas y la constitución de la hipoteca a primer grado a favor del FNA. • FNA entrega cesantías al encargo fiduciario por instrucción del afiliado contra firma de promesa de compra venta entre afiliado y comprador y demás requisitos exigidos. • El FNA participa como invitado a la Junta Fiduciaria.

  46. FIDUCIARIA • Elaborar el contrato de administración fiduciaria y requisitos a cumplir por las partes que participan. • Vigila y administra manejo de recursos y cumplimiento de requisitos. • Atiende las necesidades de caja del proyecto con avance de obra e informe del interventor. • Atiende los créditos recibidos para el proyecto. • Rinde informe mensual a los miembros de la Junta Fiduciaria. • Recauda los recursos de los créditos. • Elabora el contrato al constructor para la gerencia, construcción y diseño. • Participa con voz, sin voto y con derecho a veto en la Junta Fiduciaria.

  47. FINANCIADORBanco Tradicional - Banca de Inversión - Particular • Estudiar y aprobar cupo de crédito al proyecto con garantía del terreno y estudios técnicos y con fuente de pago del FNA, la Banca Hipotecaria y las cajas con los recursos del producto de esos créditos y subsidios. • Eventualmente extender aval a cajas e inurbe para subsidio anticipado. • Participar en la Junta Fiduciaria.

  48. COMPRADORESAFILIADOS Y PARTICULARES • Seleccionan libremente la vivienda a adquirir y tramitan crédito ante FNA o Banca Hipotecaria. • Tramitan subsidio ante entidad que corresponda. • Firman promesa con crédito aprobado y arras de seriedad representadas en cesantías y ahorro voluntario. • Reciben vivienda a satisfacción y firman escritura y acta de entrega y comienzan a pagar crédito aprobado por FNA o Banca Hipotecaria. • Tienen un representante en la Junta Fiduciaria

  49. JUNTA FIDUCIARIA • Formada por: Constructor Financiador Delegado compradores Fiduciaria: con voz sin voto y derecho a veto FNA en calidad de invitado • Funciones: Elige interventor Aprueba informe de Fiduciaria Señala lineamientos de administración del Proyecto.

  50. INURBE • Aportar el subsidio de vivienda que solicitan los compradores del sector informal.

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