1 / 23

LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS

LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS. ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS (SUBSIDIO) Bolsa ordinaria Esfuerzo territorial CRÉDITO VIS A CONSTRUCTORES Alcaldías, Gobernaciones Entes Privados MICROCRÉDITO Y CREDITO INMOBILIARIO Personas naturales. CUBRIMIENTO FINDETER.

zaide
Download Presentation

LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS

  2. ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS (SUBSIDIO) • Bolsa ordinaria • Esfuerzo territorial • CRÉDITO VIS A CONSTRUCTORES • Alcaldías, Gobernaciones • Entes Privados • MICROCRÉDITO Y CREDITO INMOBILIARIO • Personas naturales CUBRIMIENTO FINDETER Volver

  3. S = Subsidio W = Trabajo A = Ahorro Programado A1 = Ahorro 20% Vr. Vis C = Crédito o Microcrédito Criterios deAtenciónen VIS I II III Clasificación de la PoblaciónObjetivo por Ingreso Familiar Mensual • Formulas de Financiación para VIS • S + W (*) • S + A + C • A1 + C de Donde: (*) Arrendamiento (Fondo de Inversiones) y/o Leasing

  4. Marco Normativo • Decreto 2481 de 2003 • Faculta a FINDETER para establecer línea de redescuento para crédito y microcrédito inmobiliario para VIS • Condiciones de homegeneidad para titularizar la cartera • Junta Directiva fijará cupos • Solvencia, liquidez, solidez, trayectoria, garantías ofrecidasy demás condiciones • Decreto 3165 de 2003 • Incluye a los fondos de empleados

  5. Esquema de la línea de Redescuento FNG $50.00 MLLS. Fondeo FINDETER Operadores Redescuento Beneficiario TITULARIZADORA COLOMBIA

  6. Giro de Recursos Beneficiario Aprueba y Desembolsa Solicita Financiación Intermediario Financiero Aprueba Operación FINDETER Solicita Redescuento Operatividad Redescuento automático

  7. Fondeo Inicial Convenio Gobierno -Entidades BancariasDiciembre de 2003 0.5% anual de su cartera en créditos VIS para viviendas tipo 1 y 2, en 2004 y 2005 • Créditos individuales • Créditos a Cajas, cooperativas, ONGs, Fondos de empleados • Crédito a constructor • Adquisición de cartera • Títulos o bonos hipotecarios • Títulos emitidos por FINDETER

  8. Convenio entre el Gobierno Nacional y el Sector Financiero para la Financiación de VIS - Junio de 2005 • Objeto:Financiar la construcción, el mejoramiento y/o adquisición de vivienda de interés social tipos 1, 2, 3 y 4 con prioridad en los tipo 1 y 2. • Monto:Un billon de pesos • Vigencia:Primero de julio de 2005 a 30 de junio de 2006 • Modalidades: • Créditos individuales • Créditos a Cajas, Cooperativas, ONGs, Fondos de empleados y Asociaciones mutualistas de ahorro y crédito • Crédito a constructor • Adquisición de cartera • Títulos o bonos hipotecarios • Créditos a entidades del orden territorial habilitadas para otorgar creditos de vivienda • Títulos emitidos por FINDETER Volver

  9. Fuente de Financiamiento • CDTs • Plazo: 7 años • Tasa: IPC • Mecanismo de colocación se acordará con Asobancaria e ICAV • El 25 de mayo 2004 se captaron $37.790 millones • El 6 de diciembre 2004 se captaron $55.670 millones

  10. INVERSIONES • Proyectos e inversiones - VIS tipo 1, 2, 3 y 4 • Adquisición de VIS nueva y usada • Construcción en sitio propio • Mejoramiento de vivienda TIPOS RANGOS (smlmv) Valor Vivienda $ 1 0 a 40 (1) 15.260.000 1 0 a 50 (2) 19.750.000 2 41 a 70 (1) 26.705.000 2 51 a 70 (2) 26.705.000 3 71 a 100 38.150.000 4 101 a 135 51.502.500 (1)Municipios con población menor a 500.000 hab. (2)Municipios con población mayor a 500.000 hab. y Municipios en el area de influencia de estos, según resolución 511 de 2004 del MAVDT.

  11. Tipo de Operaciones Créditos aprobados Créditos desembolsados

  12. Condiciones Financieras $ 41.202.000 108 SM Crédito Hipotecario 9.537.500 25 SM Microcrédito 11.8% EA IPC +2% EA UVR + 2% EA t 59 120 144

  13. Condiciones Financieras • Microcréditos: • Plazo: 59 Meses • Forma de pago: Mensual • Moneda: Pesos • Modalidades de Amortización • Cuota Fija ( tasa de interés fija ) • Amortización constante a capital (tasa de interés variable) • Tasa de Redescuento • tasa de interés fija: 11.80% (E.A.) • tasa de interés variable: IPC + 2% (E.A.)

  14. Condiciones Financieras • Créditos Hipotecarios: • Plazo: 120 Meses (10 años) • Forma de pago: Mensual • Moneda: UVR • Modalidad de Amortización • Amortización constante a capital (Cuota Media) • Tasa de Redescuento • 2% (E.A.)

  15. Condiciones Financieras • Cajas de compensación – Fondos empleados • Plazo: 144 Meses (12 años) • Forma de pago: Mensual • Moneda: UVR • Modalidad de Amortización • Cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por períodos anuales • Tasa de Redescuento • 2% (E.A.) • Tasa de interés final • 11% (E.A.)

  16. Condiciones Financieras • Tasa de interés final • Hasta la tasa máxima legal vigente para los créditos hipotecarios de vivienda. • Margen de redescuento • Entre el 50% y el 90% • Monto • Hasta el 80% del valor del inmueble que se financia

  17. Condiciones Financieras • Establecimientos de Crédito Acuerdo 001 de 2005 • FINDETER podrá redescontar microcréditos o créditos a los Establecimientos de Crédito en las condiciones financieras establecidas ($, IPC,UVR), que hayan sido otorgados por éstos con plazos y modalidades de amortización diferentes, siempre y cuando las modalidades de amortización estén aprobadas por la Superintendencia Bancaria, y se garantice que los saldos adeudados por los beneficiarios de las viviendas, sean superiores a los saldos adeudados por el Establecimiento de Crédito a FINDETER, durante toda la vida del crédito.

  18. Cuotas UVR + 11

  19. Valor Créditos / Ingresos UVR + 11

  20. Operación de Redescuento • Aceptación de créditos • Intermediario cuente con cupo disponible • Aceptación de garantías ( modelos FINDETER ) • Disponibilidad de recursos • No puede haber restricciones a prepagos • Seguir manuales de originación y administración diseñados por Minambiente • Desembolso • Por pagaré • Por paquetes – garantía adicional

  21. Garantías Exigidas • Endoso del pagaré • Cesión de la hipoteca • Los créditos con LTV mayor al 40% deben contar con la garantía para créditos VIS del FNG • Todos los créditos deben estar cubiertos contra terremoto, incendio y muerte del deudor. El intermediario se compromete a mantenerla vigente. • Los formatos de pagaré e hipoteca deberán ser los autorizados por FINDETER

  22. Condiciones mínimas Cooperativas y Fondos de Empleados • Vigiladas por el organismo estatal respectivo. • Las cooperativas deben ser autorizadas para ejercer la actividad de ahorro y crédito por la Superintendencia de Economía Solidaria. • Monto de patrimonio mínimo de 2813.25 smmlv. ($ 1073 mill) • Tiempo de operación continua certificada mínimo de 5 años. • Tiempo de experiencia continua en el negocio de crédito mínimo 5 años. • Calificación de la entidad en centrales de información financiera • No estar la entidad sometida por parte de la Supersolidaria a ninguna de las sanciones contenidas en los literales c), d), e) y f), numeral 5, del artículo 3° del Decreto 186 de 2004 • Inscripción de la cooperativa en FOGACOOP • No tener deudas en mora con entidades estatales

  23. Cajas de Compensación • Vigiladas por la Superintendencia de Subsidio Familiar • Tiempo de experiencia contínua en el negocio de crédito mínimo de 3 años. • No estar intervenidas administrativamente, o con medida de seguimiento especial, por parte de la Superintendencia de Subsidio de acuerdo con la Resolución 400 del 2000 y lo previsto en el num. 23 art. 24 cap. 5 Ley 789 de 2002. • No tener deudas en mora con la Nación.

More Related